闻喜农商银行提高信用贷款占比、增加信用贷款额度——
厚待诚信，让信用增值
龙 欣
今年8月，闻喜县郭家庄镇七里坡村迎来了一件大喜事。村民们如果想贷款，只要夫妻俩拿上户口本，到闻喜农商银行，一两个小时就办好了。
这件喜事缘于七里坡村获评“闻喜农商银行信用村”。“之前村民贷款较难，5万元以上就需要担保。”七里坡村党支部书记杜建平说，“自从被评上‘信用村’，村民们只要征信没问题，不用担保，很快就能贷到款。”
今年以来，闻喜农商银行履行“乡村振兴主办银行”的职责，在整村授信全覆盖的基础上，开展“信用村”培育评定工作，着力发挥“信用”在农村金融中的纽带作用，助力乡村振兴。
培育“信用村”，首先要提升“信用户”覆盖率。闻喜农商银行将村里农户分为种植养殖户、创业能人、务工客群、留守客群、工薪客群“五大核心客群”，摸准客户需求，建立客户台账，分门别类地开展营销。同时，广泛开展征信宣传、“金融知识送万家”等活动，强化村民的个人信用珍爱意识，让“诚信者多助、失信者寸步难行”深入人心，打造健康积极的农村社会信用环境。
“信用村”培育工作开展之前，七里坡村的“信用户”只占全村户数的30%；被评上“信用村”后，村里的“信用户”覆盖率达75%，有效地扩大了信用“版图”。
培育“信用村”，要大力降低不良率，重建信用。为此，闻喜农商银行出台了信用修复方案，对被纳入“逾期记录”灰名单、“不良记录”黑名单的客户，大力开展诚信宣讲，依法合规积极清收。同时，根据其经营状况、融资状况、还款意愿等，综合评定后重新给予一定资金支持，让客户充分认识到以信用换取金融支持的重要性。
七里坡村老王（化名）就是从“不良户”转化为“信用户”的典型。他于2001年贷款5万元种植山楂，由于管理不善和市场变化，赔得一塌糊涂，贷款一直拖着不还。
在评定“信用村”期间，闻喜农商银行和七里坡村“两委”上门反复做工作，深入浅出地讲解诚信对家庭的重要性，对孩子就业、参军、考公、结婚的重要性。至此，老王终于认识到“家庭困难是一时的，孩子的路还很长”，于是咬咬牙，多方筹借，分3次还完了贷款。
据了解，今年以来七里坡村共清收不良贷款30余万元，涉及8户。全村不良率低于3%。
培育“信用村”，要充分发挥“信用户”的示范作用。
杜建平同时也是闻喜县七里坡稷运山楂科技专业合作社（以下简称“稷运合作社”）的负责人。该合作社常年收购、储存、销售山楂，价格公道讲信用，深得村民信赖。
近年来，外地客商陆续来到七里坡村收购山楂，改变了山楂收购的结算模式。传统模式是客商先将收购的山楂存入冷库，卖了之后再和农户结账。农户的回款期一般是3个月至5个月。
有一次，外地客商收购山楂后，遇到市场价格下跌，出售价低于收购价，于是就想按出售价而非之前谈好的收购价与农户结算，从而引发纠纷。这起纠纷最终通过法院调解解决。
自此，当地收购山楂统一是现场结算，最大限度保障农户利益。稷运合作社收购山楂也改成了现场结算，让农户不再承担市场风险。
为了支持合作社现场结算，闻喜农商银行推出“1+N”服务。“1”即“信用村”，“N”即为合作社负责人、经纪人、社员办理“晋享e付”收款二维码、信用卡、社保卡等，提供“保姆式”金融服务。
由于稷运合作社信用度良好，今年10月底，闻喜农商银行将其授信额度从40万元提高到200万元，利率还下降了30%。该合作社的55户社员全是“信用户”，都办了授信贷款。信用贷款已占到全村贷款的90%以上。
8月中旬，经过精心培育，七里坡村达到了“信用村”评定标准。闻喜农商银行积极对接村“两委”，通过广播、电话、微信、公告等形式提前3天通知村民到村广场集合，开展“信用户”现场授信和“信用村”授牌仪式。
“被评上‘信用村’后，好处很多！”杜建平娓娓道来。
额度提升了。“信用户”授信额度从10万元提升至30万元。“信用村”的全村授信额度也从800万元提升到3000万元。
使用更方便。农户获得授信后，只要在手机上点一点，打开“晋享生活”App，就能使用贷款，还款时再在手机上点一点就还了。
利率下降了。月利率从9厘多下降到5厘多，下降幅度达30%。
“信用村”的创建、“信用户”的评定，深度改变了村民姚跟平的观念。
姚跟平种了17亩山楂和几亩柿子树，年收入近20万元。他想通过贷款扩大生产，但很早以前在闻喜农商银行贷了5万元，深感担保不好找、手续麻烦，就一直“按兵不动”，秉持“有多少钱办多少事”的观念稳步发展。
今年全村被评上了“信用村”，姚跟平也被评上了“信用户”，授信额度一下子提升到20万元。“不用跑就有了贷款，而且用了有利息，不用没利息，方便得很！”姚跟平说。
有了资金支持，他打算承包山楂地，添置农机具，提高种植效益，有余力的话再收购一些山楂……
开展“信用村”创评活动后，闻喜县各村的村风村貌普遍发生了很大变化。被评为“信用村”“信用户”的，都主动作表率，力争保持荣誉；没被评上的，也积极作为，创造条件去争取，从而掀起了一场“讲诚信、树新风、求发展”的热潮，信用“版图”不断扩大。
据了解，今年闻喜农商银行在全县评定“信用村”9个，累计评定“信用村”76个，占全县行政村的35%，总授信额度达16亿元，让信用成为“真金白银”，且不断增值，有力地提升了金融服务“三农”的质效。
编辑/董应赞