每年的12月至次年第一季度是银行员工们最鸡血的时候，为了完成“开门红”目标采取各种方法甚至违规操作。
什么是“开门红”，为什么要搞“开门红”？与银行以及员工的实际利益有关。
银行是靠利差赚钱的，贷款利息是收入、存款利息是支出，收入减去支出便是营业利润，所以能否把存款借出去决定了银行是否赚得到钱。
要把存款借出去赚钱的前提是有存款，试想一家银行连存款都拉不到如何玩转钱生钱的生意模式呢？
每年的一季度是信贷高峰，企业原来的贷款期限到了需要重新借钱，银行需要趁着这个机会把钱借出去从而锁定未来一年的贷款利息收入。
“手里有钱、心中不慌”。月末年初拉到足够的存款成为了各家银行最重要的工作，“开门红”就这么出现了，实质是拉存款。
小银行和大银行不同，没有那么多资源，在老百姓心里的地位也没那么高，拉存款不是容易的事情，为了完成总行下达的指标只能采取“曲线救国”的方式，比如提高存款利率吸引储户。
众所周知，这两年随着LPR等各类贷款利率的下滑银行的净息差压力是很大的，存款利率下降了好几波，目前四大行一年期存款的挂牌利率只有1.55%。中小银行的利率高一些但相比几年前有了大幅下降。
非常时刻要用非常手段，为了打出差异性，每年“开门红”的小银行会在存款利率上做文章，给出阶段性高利率。
什么是阶段性高利率呢？就是在“开门红”期间短暂提高各期限的存款年化利率，目的不言自明，就是前面说过的揽储，让储户到自己银行来存钱。
比如，河南淮滨农商银行宣布自12月12日起上调新开户存款利率，存款金额大于1万元可以享受上调后的利率。1年、2年、3年定存利率由1.80%、2.00%、2.35%上调至1.95%、2.15%、2.40%。
又比如，浙江某村镇银行决定从12月15日起暂时将3年期定存利率上调至3.15%。四大国有银行现在的三年期定存利率为2.2%，3.15%的年化利率高出了43%，同样存10万元，三年后获得利息分别是9450元和6600元，利息差距不小。
还有更加夸张的，海口苏南村镇银行从12月到明年3月起将3年期定期存款利率上调至3.45%，5年期调整为3.65%。我已经很久没有看到如此高的存款利率了。
问题来了，把钱存入这些“不知名”的小银行安全吗？到期后是否会发生你看上人家的利息，别人看上你的本金的事情？我们从三个方面进行分析。
第一，银行能调整存款利率吗？
老一辈的储户会认为存款利率是定死的，要么大家一起上调、要么一起下降，怎么可能由个别银行自己决定呢？
这是老黄历了，随着利率市场化改革的推进各家银行有权在监管部门规定的范围内决定存款利率高低，只要不突破规定的最高值就行了，所以不用担心因银行违规导致拿不到存款利息。
第二，任何存款均是保本保息的。
存款和理财产品、基金不同，前者是承诺保本保息；后者则不是刚性兑付的，行情好的时候收益高，行情不好的时候收益低甚至会出现投资本金亏损，最近一年不少稳健型理财产品出现了亏损是最好的例子。
本文所提到的金融产品都是存款，是保本保息的，除非银行破产否则一定要在存款到期后按照事先约定好的利率支付利息、兑付本金，否则就是违规、违约，储户可以去金融监管局举报，一告一个准。实际上也没有哪家银行敢在存款上做手脚，轻则遭受行政处罚，重则是要吃官司的。
第三，中小银行会否破产？
存款是保本保息的但银行破产了怎么办，本金会发生损失吗？这是一个值得讨论的问题，前文提到的保本保息指的是银行正常经营，破产属于异常经营、特殊情况，处理方式有所不同。
我国有数千家银行，历史上的银行破产案例极为罕见，最近的一次应该是包商银行了。但即便包商银行破产了个人储户的存款也没有受损，由承接包商银行业务的银行接管了。不过，当时监管部门表示未来再有类似情形不会如此处理，按照法律法规行事。
说到这里不少朋友可能会开始担心存款的安全性了，利率是高，可中小银行毕竟和工农中建交等大型银行比起来是有差距的，万一破产了本金搭进去就得不偿失了。
在我看来用不着过分担心，只要你的存款总额不超过50万元就把心放肚子里吧。2015年起我国正式实施存款保险制度，50万元以内的存款本息受到全额保护，即使银行破产了保险存款基金也会垫付，超过50万元的部分则要按照破产程序进行清偿。
因此，如果你的存款不到50万元，那么一丝忧虑都不需要有；超过50万元的建议由家人分成几个账户存入或者存到不同的中小银行里去彻底规避风险。
最后给大家提一个醒，“开门红”期间提高存款利率的一般是当地的中小银行，以城商行、农商行、村镇银行为主，根据规定这些银行只能在当地开展储蓄业务，不能跨区域展业，这意味着不是全国各地所有储户都能“捞到便宜”。大家可以去找找本地是否有提供高存款利率的银行，觉得收益率合适的话再存钱。
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