作 者：米丽萍
来 源：正和岛（ID：zhenghedao）
随着世界未有之大变局的加速演进，面对复杂严峻的国际环境和艰巨繁重的国内改革发展稳定任务，金融在推动高质量发展、稳定经济大盘、维护国家安全等方面的作用愈发凸显。
10月30日至31日，中央金融工作会议在北京举行。会议强调，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国。
会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，将“科技金融”作为五篇大文章之首，引导金融资源投向科技创新关键领域。
这一立足发展实际的重要部署，明确了金融发展方向，也为金融服务实体经济提供了行动指南。
一、为什么要做好“科技金融”大文章？
什么是科技金融？
科技金融是指金融支持科技创新和科技型企业的产品、服务和模式，不仅仅是一种金融服务，更是一种推动科技与经济结合并持续创新发展的重要机制。
其侧重于通过金融资本的市场运作，为科技研发、科技成果转化和科技创新型企业提供全方位、全生命周期的金融支持。
当前，我国金融服务实体经济面临着“资金供给体系不完善”“金融资源配置不均衡”等问题和挑战，金融与实体经济之间的关系还需进一步理顺。
自1997年以来，中共中央、国务院先后召开五次全国金融工作会议。此次金融工作会议时隔六年再度召开，延续我国金融改革发展的主线思路，指出“要优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。”
创新是引领发展的第一动力，要推动经济高质量发展，首要的是实现高水平科技自立自强。金融服务实体经济的核心亦在于科技创新，尤其是科技企业。
不过，科技企业普遍具有强专业、轻资产、少抵押、高成长、高风险的特点，很难获得与其核心竞争力相匹配的资金支持。
而科技金融是以大数据、区块链、人工智能等金融科技为基础，以创新金融产品、服务模式、业务流程为手段，以服务科技企业发展、推进科技创新进程为目标的金融活动，能够有效缓解科技企业融资难问题。
因此，要实现高水平科技自立自强，必须大力发展科技金融，加强对科技创新等重点领域和薄弱环节的金融服务，发挥科技金融对科技企业的支撑作用，进而推动经济高质量发展。
二、在科技创新的征途上，金融支持扮演什么样的角色？
科技创新天生具有的自然属性，决定了科创领域必然存在着诸多融资短板及薄弱环节。
从高新技术企业生命周期来看，处于种子期和初创期的科技企业，面临科技成果转化的“死亡之谷”（专利技术从实验室走向市场的过程），是高新技术产业发展中一个至关重要的环节，也是我国国家创新体系中最薄弱的环节，面临的创业风险更多更大，需要加强技术转移中的金融支持。
不久前，浙江一家新能源科技企业通过办理“先用后转”保险产品，免费试用了浙江理工大学研发的两项专利。本来使用专利要缴纳几万元保证金，现在只需要缴纳600元保费。
这对企业来说，极大地降低了寻找适配专利技术的成本；对高校而言，既提高了科技成果转化率，也可避免企业试用后违约享受“免费午餐”的风险。
一单科技保险，促成了产学研的多方共赢，充分体现了科技金融对推动科技创新及科技成果产业化的重要作用。
近年来，我国科技金融快速发展，“股贷债保”等各类金融工具联动，不仅服务于科技研发、技术转移、产业化应用等科技创新的全链条，也覆盖了科技型企业种子期、初创期、成长期、成熟期等全生命周期。
目前，我国已形成包括主板、科创板、创业板、新三板、区域性股权交易市场在内的多层次资本市场，服务科技企业的功能明显增强。
截至今年9月末，科技型中小企业贷款余额2.42万亿元，同比增长22.6%，远高于一般贷款增速。
随着科技创新活动越来越复杂、技术迭代周期越来越短、竞争越来越激烈，如何让科技金融更好支持不确定性较强的科技创新活动，还有待进一步探索。
三、如何做好“科技金融”大文章？
关于如何做好“科技金融”大文章，此次中央金融工作会议提出“要加快建立完善的科技金融体系，推进科技金融和科技创新深度融合”。
当人们谈到科技科创时，往往会立刻联想到沿海地区。然而，位于西部内陆的四川同样在科技领域展现出了强大的实力和独特的魅力。
作为中国科技创新的重要基地之一，近年来，四川一手抓科技创新，一手抓科技成果转化。
从0到1：四川省把提高科技创新能力作为科技创新主攻方向，深化川渝科技创新合作，加快西部（成都）科学城和成渝（兴隆湖）综合性科学中心建设，推动中国（绵阳）科技城高质量发展，布局建设成渝中线科创走廊。同时加力提升创新平台建设质效，加强原创性引领性科技攻关。
目前，四川已建成国家级创新平台196个；启动运行省自然科学基金，组织实施重大科技专项5个；2022年四川省高新技术产业营业收入达2.7万亿元、同比增长12.8%……
从1到100再到N：四川省经济总量位居西部第一、全国第六，是为数不多的拥有全部41个工业门类的省份；六大优势产业基础雄厚、特色明显、前景广阔，科技创新和科技成果转化应用场景丰富。
近年来，四川省加速推进科技成果转移转化，深入实施大院大所“聚源兴川”行动，布局建设中试研发平台和技术转移机构等，首批支持成果转化项目27个，预计带动企业实现产值超过120亿元。
随着科技创新和成果转化的不断深入，四川省创新型企业数量快速提升、进步明显。今年1月-8月，四川省已入库科技型中小企业14589家；第一批通过专家论证的国家高新技术企业已达3640家。
此外，四川省坚持做好产学研协同创新，做好教育链、创新链、人才链与产业链的四链融合。
四川拥有科研院所368家、高等学校137所，拥有西部地区首个国家实验室，国家级创新平台196个；在川两院院士63人，834人入选国家人才计划，具备科技创新的人才条件。
同时，电子科技大学已建立了130个联合研究平台，涵盖了华为、京东方、长虹、九州等行业龙头企业。
目前，四川省高新技术企业达1.46万家，2022年高新技术产业营业收入达到2.7万亿元，科技创新已成为推动四川经济发展的核心引擎。
与此同时，金融领域也发生了积极的变化。建设银行等传统金融机构也早已转向普惠金融和科技金融领域，进行了许多前沿的探索和创新，显示了金融行业对于科技创新的重视和投入。
尤其是中央金融工作会议之后，为做好“科技金融”这篇大文章，进一步加大科技型企业金融支持力度，今年11月，建设银行四川省分行作为唯一国有大行，被四川省科技厅、四川省地方金融监管局授予“四川省科技金融创新基地”称号，将聚焦推动“科技-产业-金融”良性循环，领衔探索建立可复制推广的科技金融发展有效路径。
“四川省科技金融创新基地”授牌仪式
“目前，建行四川省分行已经形成完善的科技金融服务体系和产品体系，为科技企业提供更好的服务。”建行四川省分行普惠金融事业部负责人表示。
1. 成立专业化科创金融团队
今年5月，建行四川省分行成立科创金融发展委员会，匹配相应的人员结构、团队，由省分行“一把手”挂帅，14个部门协同制定工作方案、优化资源配置，统筹推进各项金融支持科技企业发展举措。
聚焦四川省特色优势产业及战略性新兴产业“两大重点领域”，围绕西部（成都）科学城、中国（绵阳）科技城、国家级高新区/经开区“三大核心区域”，打造多层次、立体化科技金融服务组织体系，延伸科技金融业务范围。
在建行四川省分行看来，专业化队伍是发展科技金融的关键之一，于是在各层面打造了专业化团队，提高内在的服务能力。
省分行层面，明确普惠金融事业部为全行科技金融牵头部门，新设科室加强业务组织推动；
二级分行层面，在全省50家分支机构组建“标准化科创金融团队”，择优打造“专业化科创金融团队”，开展重点领域赛道研究和客群支持服务，带动全行科技金融服务能力提升；
基层网点层面，聚焦重点园区，计划在8个国家级高新区设立“科创特色支行”，做实科技金融服务工作落地。
在中国唯一的科技城——四川绵阳，作为建行四川省分行内首批组建专业化科创金融团队的分支行——建行绵阳分行，首先感受到团队作战带来的效率提升。
流程环节上，一方面以核心科技企业为中心，辐射创新链条上下游企业，为大批科技企业提供服务；
另一方面团队协作，精细化作业，为科技企业提供从结算到信贷、从债权到股权、从金融到非金融的全方位服务，为企业成长的每一步打下坚实基础。
截至今年11月末，建行绵阳分行科技与专精特新贷款增速达35%，其中普惠类授信金额实现翻番。
2. 针对科技企业的金融需求提供特色服务
科技企业具有高风险、高收益、高成长、投入周期长等特点，科技企业的金融需求具有多元化、链条式、个性化的特点，传统的金融评价体系较难精准匹配其融资需求。
建行四川省分行充分发挥集团资源整合优势，坚持以“商投一体化”为服务核心，力求看到客户的需求，帮助科技企业建立广泛联系，提供充分的融资支持，进行深度综合服务，助力企业科技创新与成果转化。
于是，建行四川省分行改变以往的营销思路，从客户经营逻辑出发，为客户提供“股权+债权”“融资+融智”“表内+表外”“行内+行外”“境内+境外”的全功能、个性化、一揽子的“商投一体化”金融解决方案，力争在科技企业全生命周期发展过程中担当“资金组织者+交易撮合者+服务集成者+方案提供者”的角色。
四川某科技公司是一家专注于磁共振耦合无线充电的企业，建行成都高新支行了解到客户融资需求后，与建信信托紧密联动，制定一体化综合金融服务方案，成功为其落地股权投资数亿元，并运用“投资流”评价工具，基于客户已获得的股权融资，为客户申报“科创股债联动贷”，以“股”的视角辅助“贷”的决策，进一步加大融资支持。
按照“商行+投行”思路，建行四川省分行还推出了数字股权生态圈“飞驰e+”四川专区，构筑“共建、共创、共享”股权生态，实现科技企业和投资机构的精准引流，助力激发科技创新产业活力。
3. 汇集多方力量为科技企业提供全方位的金融服务和赋能服务
科技金融是系统化工程，需要汇集多方力量，共同为科技企业提供全方位的金融服务和赋能服务，建行四川省分行正在加速构建政银合作、股权链接、产学研融、产业联盟四大生态圈。
以政银合作为例，建行总行成为科技部科技成果评价改革试点商业银行后，建行四川省分行作为总行八家试点分行之一，积极对接四川省科学技术厅，主动承担四川省科技成果评价改革综合试点任务，成为四川省内首个参与科技成果评价改革试点的银行机构。
建行四川省分行跳出以财务评价为主导的传统信贷评价模式，探索建立多维度评价体系，将科技成果、人才、资质和市场认可等作为重要的增信要素开发出九大定贷模型，推出“科技易融”“成果易贷”“人才易贷”等科技企业专属信贷产品，满足科技企业不同发展阶段的融资需求。
“没想到还有这么便捷的科技贷款产品，以往我们去银行办贷款都需要提供各种财报数据和抵质押物，而建行的‘善科贷’，可以凭借科技成果和企业资质就发放信用贷款，简直是科技企业的‘神器’！” 在建行成都新鸿支行，从事功率放大器研发制造的某科技公司负责人感慨道。
在四川省科技厅指导下，建行四川省分行、四川省科学技术信息研究所联合举办“兴科建蜀 智造强川——‘天府科金汇’科技金融服务大会”，上述科技公司就是参会企业之一。
在兴科建蜀 智造强川——“天府科金汇”科技金融服务大会上，建行四川省分行与9家科技企业共同签署银企合作协议
会后，建行成都新鸿支行客户经理迅速跟进企业需求，不仅通过“善科贷”为其授信，还在“飞驰e+四川专区”发布股权融资需求，帮助客户寻找优质投资机构。
“真的是太感谢建行了，这次参与科技金融服务大会我们收获太大了，不仅给我们‘贷’来及时雨，还帮助我们解决股权投资难题，带来太多发展机遇了！”
可以看到，为促进科技金融发展，建行四川省分行采取的一系列举措已经初显成效。
四、结语
当今时代，科技创新更加依赖良好的金融支持，金融发展也越来越依靠科技创新来拓展空间。
在加快建设科技强国的征途上，进一步完善金融支持科技创新的政策框架、市场机制，不断丰富科技金融工具和产品，定能让一颗颗科技创新的“种子”得到更多金融活水的滋养，让全社会的创新创造活力不断迸发。
未来，也相信建行四川省分行能打造出科技金融的四川样板！
排版| 米禾| 星辰主编| 孙允广