买保险前必须了解的健康告知：对理赔申请至关重要的信息。

[本文没有任何医疗和投资建议]

人们买保险，蕞关心的问题是万一出险，可以顺利理赔。

而能够顺利理赔的主要条件是做好“健康告知”

据数据调查，2023年上半年，

人身保险的平均获赔率高达99%，

理赔件数约2300万件，

理赔总额更是达1000亿+

而这1%拒赔案件中，有42%是没达到理赔标准

58%是因为“健康告知”没做好（可控因素：核保技巧）

由此可见健康告知，是买保险关着点的保险重中之重。

那么健康告知到底是什么呢？

我觉得健康告知像一份考卷；

是每一位买保险的客户都需要参加的一场考试问卷。

保险法第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

而这场考试有五个结果分别是

标准承保₁、加费承保₂、延期承保₃、除外承保₄以及拒保₅

1、当你的健康告知问卷，完全符合时，你会得到标准体承保，标准体就是以标准费率承保，没有其他约束款项。

2、当你的健康告知问卷，不太符合时，可能会得到除外承保、加费承保或延期承保；

所谓除外承保，是指除去某一器官/疾病不予保障，比如甲状腺结节3级，被除外，也就是说未来甲状腺方面的疾病不予理赔。

而所谓加费承保，是需要额外加收保费，可以标准体承保；比起除外承保来说，加费承保是更优的合同条款，毕竟全部保进来了嘛。

而延期承保，是指保险公司面对客户当前的身体情况，暂时不愿意承保，未来需要再次投保/核保，才能确定是否可以承保。

蕞后一个，拒保；拒保是所有结果里蕞差的一个，

也是大家蕞不愿意看到的，指保险公司不愿意跟投保人做生意，直接PASS掉。

总结结果下来：标体承保>加费承保>除外/延期承保>拒保

既然健康告知像一份考卷，那么必定有做题的技巧和方法，

下期我们一起来讲解一下。