2022年11月25日，人社部宣布我国个人养老金制度正式启动，只不过首先是在全国36个主要城市试点。根据人社部公布的数据，到今年6月份开户人数就达到了4030万人，开户积极性很高。但我觉得，大多数人开户还是冲着银行的“开户礼”去的。我开户之后得了几十元的“现金抵用券”，买了几斤鸡蛋，呵呵。
2023年3月底，全国开户人数达到了3038万人，但是缴费人数仅仅900多万人。半年累计储存额182亿元，人均2022元。
个人养老金的每年缴存上限是1.2万元，现在最多的应当缴纳了2.4万元。在写这篇文章时，我特意查了一下我的账户里的钱数，合计余额还有23029.73元。一年亏损970.27元，收益率为－4.04%。
说实话，个人养老金制度是一种全凭个人积累投资，用于未来养老的一种保障。但是投资所谓的理财产品，是完全由个人进行选择，同样也是风险由自己承担。否则就相当于一个银行存款账户，只有活期利息的。
但是不管怎样，个人养老金制度是国家倡导的制度，也是国际上养老保障三大支柱的必备制度，是未来养老不可或缺的。
个人养老金制度相对于个人自己存钱是有优势的。个人养老金国家能够给予的支持主要包括：
税收优惠。
个人养老金是税收递延型项目。也就是说缴费时可以从应税所得额中扣除免税，但是未来提取时则需要缴纳个人所得税缴。
不过说实话，目前的个人养老金税收优惠制度并不适合我国实际。我们平时个税是累进制税率，但提取个人养老金时则是统一3%的个税税率。这种情况下税率高的人群很优惠，特别是45%的税率，但是对于不缴纳的个税的人却是一种积极性遏制。
目前，我国缴纳个税的人群也就是1亿人左右，而整个劳动者却有7亿多人。对于不缴个税的人参加个人养老金，提取时不缴个税，也是人们的普遍呼声，相信在未来会有所完善的。
产品优惠。
个人养老金可投资的产品，国家也有一定的政策引导要求。
根据《个人养老金融资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，国家不仅要求参与机构主体运作落实高标准严要求，而且会稳定确定参与机构和产品，加强投资者权益保护，提升业务便利性，落实行业平台管理。
对于个人养老金基金的单设份额（Y份额），不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用，可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠（很多产品达到了50%）
监督保障。
个人养老金可以投资的产品，是经过国家相关部门严格认真筛选过的，主要特征是运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值。
个人养老金可以自主购买的符合规定的产品，主要包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等等。
目前来看，个人养老金目前可以购买的745只公募基金产品，只有少数几只收益是正的（主要优势是发布时间晚）。其实公募基金的收益情况也主要是看市场大盘，市场不好，真的也不要有太高期待。但是，不管怎样未来这依然是我们个人充分养老的必要准备，还是有非常好的前景的。