脂肪肝是体检报告中高频出现的健康问题,
它症状隐蔽,且目标群体广泛,不论青壮年还是老年人都可能中招。
根据2019年《柳叶刀》的数据统计,我国脂肪肝发病率为29%,比全球平均水平高7个百分点,且发病率呈逐年上升趋势。
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很多人不重视脂肪肝,认为轻度脂肪肝没大碍,
但研究显示,即使是轻度脂肪肝也会增加71%死亡风险,且风险大小与脂肪肝的严重程度成正比。
脂肪肝对健康造成极大威胁,攻占肝脏后还会影响全身组织、器官的健康,甚至引发癌变。
看到这里,很多朋友可能会奇怪:
我年纪不大、也不胖,怎么会得脂肪肝呢?
查出脂肪肝,还能买保险吗?
今天我们就来聊一聊这个话题。
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01
脂肪肝是怎么形成的?
肝脏是人体的代谢器官和“解毒工厂”,也制造消化系统中之胆汁,拥有500多种生理功能,由很多微小的肝细胞组成。
当过多脂肪无法被肝脏代谢运输出去,从而沉积在肝细胞内和肝细胞间,就会形成脂肪肝。
正常情况下,脂肪细胞或脂肪样变的肝细胞仅占全部肝细胞的3%~5%,
超过5%,为轻度脂肪肝;
超过10%,为中度脂肪肝;
超过25%,为重度脂肪肝。
早期阶段脂肪肝是可逆的,但若不及时治疗,可能会发展成不可逆的终末期肝病。
脂肪肝会加速患肝硬化、肝细胞癌、移植肝复发和其他慢性肝病的进展,
并且与糖尿病,冠状动脉疾病和慢性肾病的风险增加有关联,
因此核保也就相对严格。
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02
有脂肪肝还能买保险吗?
在投保过程中,大多数产品在健康告知中,都会询问脂肪肝的相关情况,
从脂肪肝的类型、肝功能情况,以及是否伴有肥胖、高血压、高血糖,是否饮酒、是否因此住过院等因素综合考虑。
1.酒精性脂肪肝
多数由于长期酗酒导致,往往更容易诱发糖尿病、 心脑血管疾病甚至癌症等高危疾病,所以保险公司一般会直接拒保。
2.非酒精性脂肪肝
如果是非酒精性脂肪肝,保险公司则会根据血脂、血糖、肝功能指标或有无其他并发症进行综合评点。
下图为一般的核保结论,仅供参考:
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1)轻度脂肪肝
轻度脂肪肝对买保险基本没有特别大的影响,
意外险、寿险和重疾险一般都可以正常承保,
很多健告宽松的医疗险如、等,符合条件都可以标体承保。
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(长相安长期医疗险的智能核保结果)
2)中度脂肪肝
中度脂肪肝患者投保医疗险、重疾险、寿险会有一定难度。
需要看肝功能是否正常,综合考虑血脂、血糖、肝功能等指标,才有可能正常承保。
就拿来说,
只要同时满足“非酒精性脂肪肝或重度脂肪肝”,“肝功能(ALTIAST\GGT)检测值最高者,在正常值1.5倍以内”,就可以标体承保。
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(小红花致夏版重疾险的智能核保结果)
3)重度脂肪肝
重度脂肪肝易转变为肝硬化甚至肝癌,
所以很多产品都会拒保,或者在恢复一段时间后根据患者的身体情况进行延期承保。
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不过,由于各家保险公司的核保标准不同,
也受保费需求度、产品营销周期等投保时间因素的影响,
大家可以多找几款产品,先智能核保试试。
如果你不知道哪款产品核保宽松,保障责任又合适的话,也可以
03
奶爸总结
脂肪肝在早期是可以治愈的,
我们平时要加强锻炼,远离酒精、高糖高脂的食物,
在采取有效治疗措施防治脂肪肝的同时,配置好保险保障。
投保是个技术活,身体有异常投保更要注意,一定要找专业人士帮忙核保。
如果你不确定自己的情况能不能买保险,能买什么保险,欢迎咨询奶爸~
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