随着我国经济的不断发展，银行业务也在不断创新和变革。储户们的存款方式也在随着市场的变化而调整。然而，许多人对存款的理解仍停留在活期存款、定期存款和大额存单这三种传统方式上。事实上，储户们的存款方式可以更加多元化，尤其是在存款金额达到一定程度后，与银行谈判利息成为可能，这将为储户们带来更多的收益。
首先，我们来了解一下活期存款。活期存款的大优势在于其流动性，储户可以随时将存款取出。但需要注意的是，活期存款的利率较低，仅为 0.35。相比而言，定期存款的利率要高出许多。储户可以根据自己的资金需求，选择半年、一年、二年、三年、五年等不同期限的定期存款。存款期限越长，获得的利率就越高。
然而，许多储户为了获取更高的利息，会选择存期限较长的定期存款。但这种方式存在一定风险，即在存款期限未满时，如果储户需要提前支取存款，那么他们只能按照活期存款的利率计算收益，这将导致收益大幅减少。因此，储户在选择定期存款时，应充分考虑自己的资金需求，避免因提前支取而导致收益损失。
接下来是大额存单。大额存单的起存门槛较高，通常为 20 万元或 30 万元。大额存单的优势在于，它能获得比定期存款更高一些的利率。同时，大额存单还具有可转让、可抵押的功能。不过，目前国有银行的大额存单利率与定期存款利率之间的差距并不大。例如，三年期的大额存单利率为 3.35，而三年期的定期存款利率为 3.25。
此外，当储户的存款金额达到 100 万元以上时，他们可以与中小银行谈判利息。中小银行由于储户存款资源较少，通常愿意与储户谈判利息。在这种情况下，储户的存款利率可以上浮 0.3 至 0.5。以 100 万元存款为例，谈判后的每年利息收入可比原来的利率增加 3000 元至 5000 元。
值得一提的是，如果储户的存款金额达到了 600 万元以上，他们将成为银行的高净值客户。银行会邀请他们加入私人银行，为他们配备专门的理财经理。理财经理会根据客户的风险偏好，为客户量身定制多元化的资产配置方案。通常情况下，私人银行的年收益率能在 6-8 之间，远高于银行存款利率。
综上所述，储户在选择存款方式时，应充分考虑自己的资金需求、风险承受能力以及存款金额等因素。在存款金额达到一定程度后，与银行谈判利息将成为提高收益的手段。同时，高净值客户还可以借助私人银行的服务，实现资产的多元化配置，获取更高的投资收益。