首发 | 公众号「 吐逗保 」
大家好，我是一本正经的吐槽君。
这几年，灵活就业的朋友越来越多了。
我朋友圈里好多人都是，疫情三年公司没挺过去，失业之后就开始自己琢磨着干点啥。
从做自媒体、做外包，到跑网约车、送外卖，那是五花八门。
每天我也算是刷千家微信，品百味人生了。
PS：朋友圈里还真有一个同学，离职之后写小说写成白金大神了……
但是没有工作单位的话，社保缴纳其实就是一个不小的问题了。
想当初我和逗逗酱刚开始创业的时候，哪怕家里快揭不开锅了，也得凑钱把自己的社保给挂靠上。
不过目前随着国家的严打，很多人力公司都不敢再做挂靠社保的买卖了。
那灵活就业该如何给自己缴纳社保？
怎么缴纳最划算？
看我来给你算笔账~
1.
目前自己缴纳社保呢，除去挂靠这种越来越少的灰色方式以外呢，主要有两种方式。
以医保为例。
交居民医保：
· 以前分新农合和城镇居民医保，现在合并为城乡居民医保，每年 9~12 月统一交费后，第二年才会有有医疗保障。
以灵活就业身份交职工医保：
· 和公司给上班族交的医保一样，只不过只有医保和养老，而且之前企业缴纳的部分灵活就业全得自己掏。
两者交费金额差异较大，以广州为例：
居民医保要 549 元/年；
职工医保，最低也要 454 元一月，最高要 2269 元/月。
也就是说单是医保，一年就至少5000块；
两口子如果都是灵活就业的话，那就是一个W出去了。
这还没算更加高昂的养老保险~
当年我和逗逗酱缴纳的，就是灵活就业社保。
感觉身体被掏空……
当然，贵的东西唯一的缺点就是贵！
而且贵可能是我们的缺点不是它的。
还是以广州为例：
（制图By吐逗保）
可以看到，报销的差距真得灰常大。
光是门诊封顶线，就能差个小一万！
而且大病住院的差距会更大……
假设花了 60 万医疗费，居民医保封顶能报 32 万，职工医保能报近 50 万，相差约20 万。
而最关键的是，职工医保只要缴满一定年限（各地不同，最短15年最长30年），退休后不用交费也能终身享受职工医疗待遇。
居民医保在退休后还要享有保障，那就需要继续缴费了。
所以，最好是咬咬牙交“职工医保”。
保障更全不说，哪天想上班了，还能累计缴费年限。
当然预算实在吃紧的话，买“居民医保”也行，关键时刻也能兜底。
可千万别裸奔！
遇到啥事，就纯纯芭比q了……
PS：现在各地居民医保都已进入下一年度的缴费期，想参保的抓紧时间，过期的话一般是没办法补缴的。
2.
说完医保，咱们再来说说养老。
和医疗保险一样，我们也可以选择两种方式来缴纳。
以广州为例：
居民养老：
有 7 个缴费档次可选，最低 360 元/年，最高 4800 元/年；
没有统筹账户，包括国家补助在内的所有钱，都会进入到个人账户中。
职工养老：
可在 5284~26421 元之间，选择缴费基数，缴费比例是 20%；
其中只有 8% 进入个人账户，替公司缴的12%则会进入统筹账户，每月要交 1056.8~5284.2 元。
不过和医保不一样，职工养老保险并没有因为贵就有更高的回报率：
（制图By吐逗保）
居民养老交二十多万，退休后每年就能领四万多，5 年多就能领回本。
而职工养老，则需要7年才可以。
这主要是因为居民养老缴纳的都是自己的部分，而且还有国家的补助。
而职工养老则需要我们自己，把本应公司缴纳的12%一齐缴纳。
这一来一回，差距就出来了……
不过居民养老有个非常致命的缺陷，就是上限非常低。
在广州这种一线城市，按最高档交 30 年，退休后也只有三四千一个月。
以广州的物价，再算上通货膨胀，只怕解决温饱都有些吃紧。
所以还是那句话，预算够的话，直接上职工养老比较靠谱。
夕阳红会更幸福一些~
PS：虽然我经常给大家推荐商业养老年金，但那是社保养老之外的补充，算上国家补贴，商业养老的收益可是没办法碰瓷的。
当然，社保养老也不是闷头交的，想要领的更多也有一些技巧~
缴费年限越长越好：
· 同样交 30 万，2*15年的收益，比不上1*30年的收益，拉长缴费年限既能减轻资金压力，也能提高退休待遇，何乐而不为呢。
退休城市收入越高越好：
· 因为退休工资是与退休地当年度平均工资挂钩的，所以城市平均工资越高，给的退休金也就越多。
如果你想在大城市退休，可以参考☞《想让父母在大城市退休，享受大城市社保》。
简单来说就是，退休前别回老家交社保，并保证最后一个交满 10 年社保的是你想退休的城市即可。
PS：现在的政策一年一变，保险起见最好拨打12333社保局电话咨询一下。
另外也不用担心，自己交了一辈子养老钱，没开始领或者刚开始领就身故之后，保费会打水漂。
在☞《即将按照工龄退休，最晚可能要到70岁》跟大家说的很明白了，非常的靠谱~
3.
说实话，不是站着说话不腰疼。
我和逗逗酱刚创业的时候，缴纳社保也是非常的吃力。
但千万千万别放弃社保！
手里宽裕就交职工社保，手里紧就交居民社保。
真遇到风险，社保真的靠谱！
当然如果还有给商保的预算，「☞百万医疗险」、「☞重疾险」、「☞意外险」和「☞定期寿险」，也是非常好的辅助。
拼命打拼，总得保证后方无忧吧~
如果你对保险有任何疑问，可以直接来找我。
我是吐槽君，爱你们！
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