核保流程
投保申请——健康告知——核保审核——得出结论（正常投保/除外或加费投保/拒保延期）
寿险核保是保险公司对投保人和被保险人的健康状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行评估，以确定是否承保的过程。在这个过程中，保险公司可能会对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行评估。
1. 体检：保险公司或保险人认可的医疗机构或医疗从业者对被保险人身体健康状况进行检查的行为。
2. 免体检限额：保险公司根据被保险人所处的地区及年龄，设定了一个寿险保额或重疾保额的免体检上限。在投保申请过程中，若某个地区的某个年龄段被保险人的寿险保额或重疾保额超过免体检限额，保险公司会要求被保险人进行体检。
3. 医学审核：保险公司获取被保险人的基本健康状况信息，以评估其是否符合保险合同规定的健康标准。
4. 财务审核：保险公司根据被保险人的收入水平以及投保人的财产状况，来评估投保人是否过度投保，是否有保费交纳能力，从而预防道德风险和逆选择的发生。对于香港险感兴趣的客户，可以趁来香港旅游的机会了解相关资讯。同时，我们也可以提供一站式银行开户、香港身份办理、香港公司办理、海外移民投资等资料。
5. 生活方式审核：保险公司对被保险人的生活习惯、嗜好等进行评估，以决定是否承保和以何种条件承保的过程。
6. 职业审核：保险公司对被保险人的职业风险情况进行评估，以决定是否承保和以何种条件承保的过程。
7. 团体审核：保险公司对被保障人群的职业风险、健康状况、经济能力和投保动机进行评估，以决定是否承保和以何种条件承保的过程。
8. 健康风险评估：对个体未来发生某种特定疾病或因为某种特定疾病导致死亡的可能性的估计。
9. 相对患病风险：个体在当时的健康状况下，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。
10. 相对患病风险：将个体的绝对患病风险与同地区的相同年龄和性别的人群的平均风险水平相比较，所处的风险等级水平。
11. 可干预患病风险：个体具有的可干预的健康危险因素造成的，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。
12. 不可干预患病风险：个体具有的不可干预的健康危险因素造成的，未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。
13. 患病概率：个体在未来一定时间内发生特定疾病或症状的可能性。
拒保常见疾病清单
在商业保险领域，寿险、重疾险和医疗险等保险产品通常会在投保时要求被保人填写健康告知书。简单来说，这些保险对被保人的健康状况有一定的要求。如果被保人患有高血压、糖尿病、心脏疾病或脑血管疾病等疾病，保险公司通常会拒绝承保或降低承保条件。而意外险则不需要进行健康告知。
以下是一些常见疾病的检查指标异常情况：
1. 乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤：这些症状可能与乳腺癌有关，建议进行乳腺癌筛查。
2. 甲状腺结节、甲状腺胶质瘤、甲状腺弥漫性病变：这些症状可能与甲状腺癌有关，建议进行甲状腺癌筛查。
3. 甲状腺结节伴钙化：可能是甲状腺癌的表现，建议进行甲状腺癌筛查。
4. 早期甲状腺恶性肿瘤：可能是喉返神经麻痹的症状，需要进一步检查确认。
5. 甲亢、甲减：这两种情况可能与内分泌系统有关，需要进一步检查确认。
6. 乔本氏甲状腺炎：这是一种自身免疫性疾病，可能导致甲亢症状。
7. 肾囊肿、多囊肾、??囊肿、多囊??综合症：这些症状可能与泌尿系统或??系统有关，需要进一步检查确认。
8. 妊娠糖尿病：这种情况下需要监测血糖水平并控制饮食。
9. II型糖尿病：这种情况下需要监测血糖水平并控制饮食。
10. 高血压、痔疮、湿疹、轻度红斑狼疮、类风湿因子异常、尿酸过高。
如果涉及到上述提到的情况，有些需要安排全身体检，有些需要验血（或者空腹验血），有些需要提供MRI、X光、超声波报告，有些需要验尿。最后的结果甚至会部分器官除外，或者加费，还有可能搁置、延期。
在保险公司的健康告知里，都有这么一条：
如果您在购买保险之前没有仔细了解核保规则，就有可能收到拒保通知。这样最大的问题就是，其他保险公司可能不愿意承保您的保险。因此，在购买保险之前，了解核保规则是非常重要的。