从9月25日开始，全国的存量房贷利率统一下调，从全国各地网友反馈的实际情况来看，很多网友率下调幅度都是在10个基点到120个基点不等，有些网友下降幅度比较大的，一个月可以节省1000多块钱。
经历这次利率调整之后，很多网友的存量房贷利率都下降到4.2%，4.3%，4.4%左右，甚至有个别网友可能下降到4%左右，这个利率跟前几年5%以上的利率相比已经有了大幅度的下降。
不过在大多数存量房贷利率纷纷下调的情况下，却有部分网友反映到自己的利率并没有明显的下调，甚至还在LPR的基础上上浮了。
比如有不少深圳网友反映到，在经历这次存量房贷利率下调之后，很多网友的房贷利率仍然达到4.5%，也就是在LPR的基础上上浮30个基点。
看到这很多网友可能就纳闷了，凭什么别人的房贷利率可以下调100多个基点，甚至下降到4.2%左右，而有个别地方的存量房贷利率下降幅度却比较小，还要在LPR的基础上上浮呢，这到底是什么原因？
有这些疑问的朋友应该是没有了解透央行对存量房贷利率下调的相关政策。
首先大家要弄清楚存量房贷利率调整的计算方式。
按照央行要求，对于2023年8月之前申请的房贷，都是可以重新跟银行协商进行调整的。
只不过很多银行为了方便客户，都是直接对利率统一进行调整了，但是银行在对客户进行调整的时候，并不是所有用户的标准都完全一模一样，银行需要遵循央行的一个基本原则，那就是房贷利率下调的时候，在LPR基础上加的加点值幅度不能低于房贷利率申请时所在地最低利率下限。
说到这个问题不是专业的人可能觉得很拗口，根本看不懂是什么意思。
我们来举一个简单的例子。
有一个深圳朋友在2020年3月份买了一套房，当时银行的房贷利率仍然比较高，客户实际利率是在LPR的基础上加80个基点，在房贷刚申请下来的时候，实际的利率是4.75%+0.8%=5.55%。
尽管最近几年LPR已经有了明显的下降，但是这个客户的加点值是不会改变的，到了2023年之后，他的利率仍然是4.3%+0.8%=5.1%，这个利率明显要比当前的新增房贷利率高出很多。
那对于这个客户来说，房贷重新调整后，他的利率能够下调到多少呢？
这里面要参考一个关键的数据，那就是在他申请房贷的时候，也就是2020年3月份的时候，深圳房贷利率的最低下限。
从公开数据来看，从2019年10月8日之后深圳房贷利率下限都是在LPR的基础上加30个基点，按照央行的政策规定，加30个基点这就是这个客户房贷利率调整的最低下限。
所以重新调整之后，这个客户的房贷利率最终只能做到的下限是LPR+30个基点，当前LPR是4.2%，加30个基点就是4.5%。
这也是为什么很多深圳的客户即便房贷利率重新调整了，仍然比较高的重要原因。
看到这，估计深圳有些网友就纳闷了，凭什么其他地方可以下降到4.2%甚至4%，而深圳就要上调30个基点，为什么不统一呢？
因为目前我国的房贷利率没有全国统一的标准，实际利率是多少都是因城施策，各大城市可以根据本地的实际情况对利率下限进行调整。
而在这次存量房贷利率调整过程当中，之所以没有对所有的客户一视同仁，统一下调到LPR也就是4.2%，就是因为为了防止大家炒房的心理。
假如所有客户都是统一下调达到4.2%，那对于那些炒房客来说会笑掉大牙的。
前几年我国很多地方的楼市都比较热，这引起了很多炒房客进入到楼市当中，即便利率再高他们也愿意买入，这帮炒房客就是推高房价的罪魁祸首之一。
假如对于这些在高位申请房贷的炒房客也重新调整到最低利率，那无疑就是会给他们更大的信心，给他们更多的操作空间，很多人就没有后顾之忧，结果导致通过利率来调控楼市的手段会失效。
所以并非每个人的利率都要统一下调到LPR，而是要根据申请房贷时所在地利率的最低下限，这已经是一个很好的政策了。