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9月20日，国新办举行经济形势和政策国务院政策例行吹风会。人民银行货币政策司司长邹澜出席会议，并对近期降低存量首套住房贷款利率等问题作出回应。
图片来源：国新网
北京青年报记者
提问
我的问题跟房子有关。刚才邹司长也提到了降低存量首套住房贷款利率的问题，我们也注意到这是近期央行和金融监管总局出台的新通知。想问一下这个政策发布的主要考虑是什么？现在落实情况如何？谢谢。
中国人民银行货币政策司司长邹澜
回答
我来回答您这个问题。近年来，我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债都有诉求。为更好适应房地产市场新形势，8月31日人民银行、金融监管总局明确允许商业银行自9月25日起降低符合条件的存量首套住房房贷利率，可以选择由商业银行新发放住房贷款置换，也可以协商变更合同约定的利率水平。
降低存量房贷利率据我们了解已在积极有效推进。考虑到房贷存续期最长可达30年，而且不同贷款的时间、地域、个体差异较大，政策公布后，我们与主要银行保持了密切沟通，指导银行按照市场化、法治化原则，细化政策落地方案，尽可能为借款人提供便利。9月7日，四家国有大行发布公告，对于参考贷款市场报价利率定价的存量浮动利率首套房贷，明确将于9月25日，也就是政策实施首日，主动批量调整利率，整个过程不需要借款人操作。对于“二套转首套”等其他情况，借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料，银行将对审核通过的业务进行批量调整。大部分符合要求的存量首套房贷利率将降至报价利率，2022年5月以后的将降至报价利率减20个基点，直接下调至政策下限。中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。预计超过九成符合条件的借款人可在第一时间充分享受政策红利，其他借款人的存量房贷利率也将在10月底前完成调整。
存量房贷利率的降低可以节约居民利息负担，显著增强消费能力。本次政策调整利好是中长期的，可持续为近几年较高利率贷款买房的家庭减少支出，支持提升居民消费能力，有效促进消费增长。
下一步，人民银行将继续密切关注市场动态，维护好市场竞争秩序，推动存量房贷利率调整工作平稳有序落地。谢谢。
各家银行具体如何执行？
多家大行公布存量房贷降息操作细则：首套直接降，二套转首套需申请。
9月7日，农行、工行、中行、建设银行四家银行相继发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告，明确存量个人住房贷款利率调整的条件和规则。从此次发布的细则来看，对于符合条件的存量首套住房贷款，客户无需提交申请，银行将在9月25日统一通过批量调整的方式进行调整。
但是，“二套转首套”存量贷款需要在9月25日之后主动申请并提供相关材料。如果原来执行固定利率的，则需要先转换为LPR定价的浮动贷款利率，再进行调整。
哪些个人住房贷款可下调？
根据要求，此次可开展存量房贷利率调整的调整范围应满足以下：
1、贷款发放时间或合同签订时间在2023年8月31日（含当日）以前；
2、用途为购买住宅的商业性个人住房贷款，包括普通纯商业性个人住房贷款、公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款；
3、须为首套个人住房贷款。
“首套个人住房贷款”包含以下4种情况：
1、房贷发放时，本身就是按首套房政策执行的房贷；
2、房屋购买时家庭没有其他住房，但因当时当地政府“认房又认贷”政策，导致该套住房按照二套住房贷款利率办理贷款，现在地方政府执行“认房不认贷”政策的；
3、房屋购买时不是家庭唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且地方政府执行“认房不认贷”政策的。
4、其他满足所在城市首套房贷利率标准的存量房贷。
具体怎么申请？
请看各家银行公告，以建行为例。
问：我的贷款发放时是二套，但当前实际住房情况已符合所在城市首套住房标准，需要提供什么证明材料？
答：您可到所在城市政府指定的住房套数查询或认定责任部门（如当地住建部门、房管部门、政务服务中心等）出具查询结果或认定证明。
问：固定利率或基准利率的客户如何操作？需要哪些材料？申请后多久可以审批通过，何时生效？
答：对于固定利率贷款，按照政策规定和合同约定，贷款利率值是固定的，在借款期限内将一直保持不变。对于基准利率定价贷款，LPR改革后未发布新的贷款基准利率，贷款利率值实际长期保持不变。
从充分考虑客户诉求角度，本次拟将固定利率贷款和基准利率定价贷款纳入调整范围。具体方式为，借款人提出申请，与我行签订协议，将固定利率贷款或基准利率定价贷款转换为采用LPR定价的浮动利率贷款，并按我行2023年9月7日公告规则进行利率调整，合同约定的LPR调整日期统一设置为次年1月1日，每年调整一次。未申请转换的，本次将无法办理。
例如，您的贷款为固定利率贷款，贷款利率为5.1%，如选择转换为LPR浮动利率，相应期限LPR为4.2%，转换后贷款利率为LPR+90个基点。按照本次利率调整规则，如您的贷款适用的利率调整水平为LPR，则您的贷款利率将调整为LPR，即下降90个基点，从原来的5.1%降至4.2%。后续，您的贷款利率将按照合同约定随LPR变动。
2023年9月25日起，建行将提供线上转换申请服务，一键完成转换申请，转换后可按我行公告的规则进行利率调整。
问：我能通过哪些渠道申请利率调整？
答：1、线上渠道：手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道“存量房贷利率调整”功能进行查询。
2、线下渠道。到原贷款服务行线下申请办理利率调整。“二套转首套”业务申请需要您携带身份证、首套住房贷款证明等材料。
住朋君福利
距离9月25日存量首套住房贷款利率批量调整进入三天“倒计时”。
住朋君了解到已有许多借款人收到银行发送的存量房贷利率调整短信通知。此外，多家银行已在手机银行App上线“存量房贷利率调整”功能，借款人可进行相关信息查询。
对于不在批量调整范围内需主动申请利率调整的客户，多家银行工作人员已陆续电话通知。此类客户在审核通过后，可由新发放贷款置换存量首套房贷进行利率调整。
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