说到与大多数人关系最密切的房地产交易，还是买房。但是，在这里“认识的人”和“不认识的人”还是有很大差别的。例如“固定利率比变动利率好”“提前还款越好”等被认为是“常识”的说法真的正确吗?
配对贷款的陷阱。这笔贷款真的划算了!?
最近日本随着双职工家庭的增加，夫妻二人贷款购买住宅的人也在增加。当然，在贷款减免等方面，配对贷款也有很大的好处，但也有很多情况是可以单独申请贷款，没有必要特意配对。
例如，在办理住宅贷款时购买了团体信用人寿保险。这是一种保险，可以保护您在借款人去世时，不用支付剩余贷款的保险。如果这个保险也配对的话，比如丈夫去世的时候，妻子会剩下一半的贷款。
另外，说句奇怪的话，万一离婚了，住宅也会过户到共同名下，很难卖掉。理论上，不动产的权利关系越复杂，价格就越低。虽然也要根据夫妻的年收入而定，但到底是双人贷款更划算，还是单独贷款更划算，还是需要好好考虑一下。
固定利率还是变动利率，在犹豫不决的时候
“固定利率和变动利率哪个好?”最近，“利率好像要上涨了，还是申请固定利率的贷款比较好吗?”这样的问题很多。
关于房贷的固定利率和变动利率，如果手头资金充裕的人使用变动利率，反之，手头资金紧张的人使用固定利率。现在，固定利率也在上升，但基本的想法是这个。
为什么手头资金充裕的人选择变动利率比较好呢?这是因为没有必要一开始就申请高利率的贷款，如果利率上升，可以用剩余资金支付。另外，一旦想要卖掉自己的房子，万一只能以低于贷款剩余债务的价格卖掉，也可以用手里的钱弥补亏空，然后卖掉。特别是当房地产价格下跌时，只能以低于房贷余额的价格出售的情况越来越多。因此，很多人即使想换房子也做不到。
有钱的人有能力拿出手头的钱卖掉房子，因为他们有能力承担风险，所以最好以变动利率贷款，享受低利率带来的好处。与其以较高的固定利率支付，还不如以较低的利率尽可能地偿还。
另一方面，如果是经济困难的人，考虑到利率的上升，还是用固定利率支付比较安心。因为我们无法预测35年后的事情，所以对于那些在发生意外时拿不出临时资金的人来说，固定支付会让他们安心。
可能有人会觉得“变动利率很可怕”，但变动并不意味着利率会急速上升。因为是逐渐上升的，所以认为有富余资金的人可以在承担风险的同时享受较低的利息。
“首付越多越好”是真的
还有一个问题，“首付应该付多少?”这也是常有的问题。这和固定利率、变动利率是一样的。如果手头资金充裕的话，最好是尽可能地贷款。如果是变动利率的话，现在约为0.3~0.5%，相当低，所以还是尽量全款贷款比较划算。
本来，你会考虑“首付1000万日元，该怎么办”，但如果不首付，直接贷款的话，手里的1000万日元就可以用于其他投资了。用0.5%的资金进行5%的投资的话，投资收益就是4.5%。抱着这样的想法，与其把钱用于首付，还不如用于其他投资，收益更大。
相反，手头不宽裕的人，为了控制每月的贷款金额，在一定程度上加入首付会比较安全。这样即使想要出售不动产，也能防止因为以低于贷款余额的价格出售而无法换住的情况发生。关于自己的房子，如果很难拥有的话，随时可以卖掉，在不勉强的范围内换房子住，灵活性很重要。
一般人认为“越是有钱的人，首付越多越好”，但我的想法正好相反。
同样，这个想法是，在低利率贷款的时候没必要强制提前还款。所谓提前还款，就是把手头的钱投入其中。也就是说，既然是低利率融资，那就借呗。如果手头有钱的话，投资其他的东西也会有利可图。
另外，如果提前还款的话，就相当于减少了双人贷款项目中提到的团体信用人寿保险的保险金额。因为这是非常好的保险，所以尽可能长时间地购买才有好处。
重新审视是否对贷款置之不理
另一方面，关于贷款的换贷，如果有好处的话还是积极地去做比较好。虽说现在利率有所上升，但这是一个被称为超低利率的低利率时代。很多人在利率高的时候申请了住房贷款，却一直置之不理，所以希望大家能积极考虑一下换贷。
在利率2%左右的时候购买的人，贷款余额减少，风险也减少，所以也可以换成变动利率。银行的换贷商品等新出现的话，请检查一下比较好。
但是，如果贷款余额低于1000万日元的话，由于手续费比获得的金额要高，所以不建议换贷。请比较包括各种费用在内的总额，判断是否有明显的好处，再考虑是否要换贷。
“最终居所”的时代结束了。考虑到自己的房子也要出售，
虽说今后的时代是自己的家，但还是考虑一下将来的出售比较好。在购买住宅的时候，也要慎重考虑“下次能不能卖出去”。
例如，即使购买了独栋建筑，如果孩子结婚后搬出去住，夫妻俩就没必要继续住在独栋建筑里，卖掉后搬到公寓里住，这样做比较合理。如果当时房子不是“好卖的房子”，即使想换房子也换不了，只能继续住在原来的房子里。
特别是今后的房地产，卖得好的房子和卖不出去的房子两极分化会加剧。我们已经经常听到“房子卖不出去”的烦恼，更卖不出去的时代即将到来。今后，很难想象房地产价格会持续上涨。特别是在地方等地，建议趁价格还没到就卖掉。
投资房地产一定要有“出口”意识。但是，今后的日本，连自己的家也要意识到“出口”的时代。在购买前看清房屋的价值，犹豫的时候进行评估，做出不会后悔的房子选择。