8月10日，四川证监局网站发布关于对恒丰银行股份有限公司成都分行(下称“恒丰银行成都分行”)采取出具警示函措施的决定。
四川证监局表示，经查，恒丰银行成都分行基金销售业务存在以下问题：一是存在基金销售业务部门人员和分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格的情形。二是存在基金销售业务内部考核机制不完善的情形。三是存在业务方案未经合规风控人员合规审查并出具合规审查意见的情形。四是存在未取得基金从业资格的人员从事基金销售活动的情形。
四川证监局指出，上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(证监会令第175号)第八条第(四)项、第二十六条第二款、第三十条第一款及第二款的规定，按照《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第五十三条规定，决定对该分行采取出具警示函的行政监督管理措施。
7月31日，四川证监局也在网站发布了关于对平安银行股份有限公司成都分行采取责令改正行政监督管理措施的决定，其中称，该行基金销售业务存在以下问题：一是存在分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格的情形；二是存在基金销售业务合规风控人员兼任与合规风控职责相冲突职务的情形；三是存在未取得基金从业资格的人员从事基金销售活动的情形；四是存在变相公开宣传推介私募基金的情形；五是基金销售业务的内部控制和风险管理制度、考核激励机制不完善。
根据监管发布的消息，今年以来，已有多家银行机构因基金销售业务违规被开具罚单，其中涉及中信银行、工商银行、大连银行、渤海银行等。
在分析人士看来，银行频繁被罚，反映的是部分银行内部管理不够规范、部分业务员综合素质有待提升等问题，在持续波动的市场环境下违规问题增多。
需要指出的是，2022年基金发行遇冷，基金代销规模下降是全行业普遍现象，银行机构自然难以避免。国海证券研究所数据显示，2022年四季度在基金销售机构的“股票+混合”公募基金保有规模方面，商业银行、独立基金销售机构分别同比下降了23.8%、14.9%。
以平安银行为例，该行年报显示，2022年手续费及佣金净收入302.08亿元，主要受宏观环境等因素影响，同比下降8.6%。其中代理及委托手续费收入72.96亿元，同比下降14.9%，主要是代理基金等手续费收入减少。2022年实现代理基金收入26.71亿元，受市场等因素影响，同比下降33.8%。
作为基金销售曾经的“王者”，银行的市场份额正逐渐被分食。毕马威发布的《2023公募基金高质量发展趋势及战略洞察》指出，目前代销市场份额逐渐被蚕食，第三方渠道强势入局，抢占传统渠道市场份额。面对券商系销售机构、基金公司直销以及第三方代销基金机构等多元化渠道的激烈竞争，部分银行及业务人员也可能铤而走险，违规销售基金产品。
一位第三方评价人士介绍，“未来银行需要切实加强合规风控建设，严守底线。一方面建立多层次的合规管理体系，明确董事会、高级管理层、业务部门、合规管理部门和内审部门的合规管理职责，强化合规管理三道防线体系建设，建立相互衔接、有效制衡的运行机制。另一方面，将合规要求覆盖各业务领域、各部门、各分支机构和全体员工，贯穿决策、执行、监督各个方面。”毋庸置疑，对于银行而言，只有不断强化内控内管、持续稳健经营发展，才能取得较好的经营效益和监管评价。
文字/刘畅
编辑/姜宇