近日，美国证券交易委员会（SEC）和大宗商品期货交易委员会（CFTC）对多家金融机构进行了重大处罚，原因是这些机构的员工在工作中使用了非正式的通信工具，如WhatsApp、个人短信和电邮等，违反了相关的监管规定和合规要求。
据悉，这些非正式的通信工具可能被用于隐瞒或篡改与客户、同事或监管部门的沟通记录，从而增加了市场操纵、内幕交易、欺诈和洗钱等风险。此外，这些通信工具也可能导致金融机构无法及时发现和纠正员工的不当行为，或者无法向监管部门提供完整和准确的信息。
根据SEC和CFTC周二发布的公告，富国银行和法国巴黎银行等金融机构将因为员工通过非正式通信渠道和个人短信、电邮来沟通工作而受到处罚。其中，富国银行子公司同意向SEC支付1.25亿美元，法国巴黎银行将支付3500万美元。此外，这两家银行还分别因衍生品经纪商的类似违规行为而被CFTC处罚7500万美元。
CFTC宣布了总计2.66亿美元的罚款，SEC称企业同意支付2.89亿美元。迄今为止，监管部门因为这类即时通信行为开出的罚单总计超过25亿美元，成为美国过去十年最大的执法行动之一。
富国银行发言人Laurie Kight在一份声明中表示，公司很高兴此事能够得到解决。法国巴黎银行不予置评。
其他周二同意达成和解的公司包括满地可银行（BMO）、瑞穗金融集团和法国兴业银行(16.500, 0.05, 0.30%)。满地可银行一位发言人表示，该行“近年来大大改善了合规程序”，很高兴调查得以解决。瑞穗、法国兴业银行、Houlihan Lokey Inc．、 Moelis & Company LLC、SMBC日兴拒绝就周二宣布的和解置评。Wedbush Securities Inc．一位代表未回复置评请求。
据彭博社报道，这些金融机构被罚款的原因主要是在2014年至2020年期间，其员工在执行固定收益、货币和商品（FICC）业务时使用了非正式的通信工具。这些业务涉及到债券、货币、衍生品、贵金属等市场的交易和咨询服务。
SEC指出，这些金融机构没有制定或执行有效的政策和程序来防止或检测员工使用非正式的通信工具，并没有及时保存或监控与FICC业务相关的通信记录。SEC还表示，这些金融机构没有充分合作或及时回应SEC的调查请求，有时甚至提供了不完整或不准确的信息。
CFTC则指出，这些金融机构没有遵守《商品交易法》和相关规则的要求，没有保存与衍生品经纪业务相关的书面记录，也没有确保这些记录可以被检查。CFTC还表示，这些金融机构没有建立或执行适当的监督系统，以确保员工遵守相关的法律和规则。
另一方面，一些业内人士也指出，非正式的通信工具在金融业中有其便利性和必要性，尤其是在疫情期间，远程办公和在线沟通成为常态。因此，金融机构应该寻求在合规和效率之间找到平衡点，而不是一刀切地禁止或限制员工使用非正式通信工具。
据悉，美国并非唯一对金融机构使用非正式通信工具进行监管的国家。在欧洲和亚洲，一些国家也有类似的规定和处罚措施。例如，在英国，金融行为监管局（FCA）要求金融机构保存所有与业务相关的通信记录，并且禁止员工使用WhatsApp等非正式通信工具。在新加坡，金融管理局（MAS）也要求金融机构保存所有与业务相关的通信记录，并且要求员工使用经过批准的通信工具。
随着科技的发展和市场的变化，非正式通信工具在金融业中可能会越来越普遍。如何在保障合规性和提高效率之间取得平衡，将是金融机构和监管部门面临的一个重要挑战。