《红楼梦》里的财务问题，是书里的一条暗线，之所以说它“暗”，是因为读者不刻意去搜寻，就很难发现这条线。
其中，王熙凤挪用月钱放贷，为自己牟利，是红楼财务问题中的一个典型。这个现象最早被点破，是第16回，贾琏护送林黛玉返回荣国府，恰好遇上来旺媳妇给王熙凤送利息，被平儿三言两语岔开话题，那时候我们读者还不知道这份利息，是王熙凤用月钱放贷得来的；
直到第39回，袭人见月钱迟迟不发，就来找平儿询问情况，这才从平儿口中得知，她们的工资都被王熙凤拿出去放贷了：
- 袭人又叫住问道：“这个月的月钱，连老太太和太太还没放呢，是为什么？”平儿见问，忙转身至袭人跟前，见方近无人，才悄悄说道：“你快别问，横竖再迟几天就放了。”袭人笑道：“这是为什么，唬得你这样？”平儿悄悄告诉他道：“这个月的月钱，我们奶奶早已支了，放给人使呢。等别处的利钱收了来，凑齐了才放呢。因为是你，我才告诉你，你可不许告诉一个人去。”——第三十九回
这里就牵扯到一个问题：为什么王熙凤能掌握月钱这么重要的财务资源？
读者理解这个问题，总会产生一个误解，以为王熙凤掌握着整个荣国府的月钱，所有人的工资，都是经她的手来发，其实并不是这样。王熙凤接手的月钱，仅仅是二门内太太、小姐以及丫鬟们的月钱。
简单来说，二门内是女眷们生活的区域，二门外是男人们的世界，古代讲究男女之防，所以物理上的分界也非常明显。
比如林黛玉进贾府那天，年轻小厮抬着轿子到垂花门前，就得停下，然后等小厮们先退下，这才有几个婆子扶着黛玉下轿，再走好一段距离，才到了贾母的住处；
再比如第24回，贾芸要拜访贾宝玉，让贾宝玉的贴身小厮焙茗去通报，焙茗等了半天，才寻见了林红玉，让小红替自己进去告诉贾宝玉，因为焙茗是小厮，大观园是小姐们的生活区域，他没有资格进去；
也因此，工资上的发放也分成了二门内和二门外两部分，王熙凤掌握的月钱，仅仅是二门内的部分，而二门外这样的大部头，还是由总管房、账房、银库共同掌握。
这里有一个细节，在王熙凤还未接手之前，二门内的工资也是一起统一发放的，之后由于某种原因，二门内的工资被分离出来，单独交给王熙凤，由她直接给贾母、王夫人以及小姐、丫鬟们发月钱。
要证明这一点，可以参考第36回，王熙凤向王夫人汇报工作，解释赵姨娘丫鬟的份例被减半时，就提到了以前发月钱的情形：
- 凤姐忙笑道：“姨娘们的丫头，月例原是人各一吊。从旧年他们外头商议的，姨娘们每位的丫头分例减半，人各五百钱，每位两个丫头，所以短了一吊钱。这个事我不过是接手儿，怎么来，怎么去，由不得我作主。我倒说了两三回，仍旧添上这两分的。他们说只有这个项数，叫我也难再说了。如今我手里每月连日子都不错给他们呢。先时在外头关，那个月不打饥荒？何曾顺顺溜溜的得过一遭儿。”——第三十六回
王熙凤说的很清楚，在她接手之前，月钱一直都是外头发的，这里的“外头”，指的就是总管房、账房和银库这些财务组织。
但由于荣国府财务机制太过繁琐，导致月钱总是不能按时发放，最后各方商议，决定把二门内的钱，直接交给王熙凤，让王熙凤来发，以便提高工作效率。
从凤姐向王夫人汇报的言语来看，显然贾母、王夫人也都知道这件事，想必她们也是赞同的——毕竟贾母、王夫人也是月钱领取者，这个措施能解决月钱发放迟滞的问题，她们也会是受益者。
王熙凤挪用月钱牟利，就是基于这个前提，但挪用月钱，拿出去放贷赚取利息，有一个很重要的中间环节，那就是时间差！
如果账房这边，刚刚把钱给了王熙凤，就到了发月钱的日子，这笔钱根本还没来得及放出去赚利息，就得给大家发工资了。
换言之，王熙凤要想赚取这份利息，她必须提前拿到这笔工资款，然后拿出去放贷，等到了发工资的日子，赶紧再把本金和利息收回来，本金用来发工资，利息则收入凤姐自己的囊中。
要想完成这个操作，必须和总管房、账房、银库搞好关系，让他们提前把月钱交给王熙凤，从《红楼梦》里的情节来看，王熙凤显然具备这个实力。
总管房的赖大、账房的林之孝、银库的吴新登，跟王熙凤的关系都不错，他们极有可能配合王熙凤提前拿到月钱，帮助她完成放贷的操作，而且没有多少风险——月钱本来就是要交给王熙凤的，只是时间提前了一点而已。
对比之下，王熙凤的丈夫贾琏，他也是荣府管事人，为什么就没有这样的头脑，也通过这样的方式来放贷赚钱呢？
从文本情节来看，贾琏不是没有这个头脑，是他没有王熙凤的先天优势——王熙凤能掌握二门内的月钱，这件事本身带有偶然性，而且不可复制，这种不可复制性在于，王熙凤拿月钱的方式是合理合法的，也是荣府贾母、贾政、王夫人这些领导盖章承认的；
贾琏要想也拿着月钱放贷，就只能拿二门外的月钱，可是人家二门外一直都是总管房、账房、银库来操作，自贾家诞生就是如此，早已成了旧例，这套流程本就是官方配置，沦不到贾琏来插手，甚至贾琏自己还得从这里领月钱。
人家王熙凤负责二门内的月钱，是帮助总管房、账房、银库分摊责任，减轻工资发放迟滞的问题；贾琏要是拿了二门外的月钱，就成了釜底抽薪，还要账房有何用？所以贾琏不可能拿到二门外的月钱。
贾琏要想沾点油水，只能在这个流程环节中间下手，比如第44回，鲍二媳妇上吊，贾琏为了息事宁人，送给鲍二二百两银子，又舍不得花自己的钱，就伙同账房管家林之孝，把这二百两，流到官中账上，分别添补，开销过去。
按照红楼以小见大的原则，贾琏、林之孝配合如此默契，一出手就侵占了荣国府官方二百两银子，如此驾轻就熟，显然不是第一次了。
由此观之：王熙凤有放贷的手段，贾琏也有自己赚钱的方式。不同的是，王熙凤虽是放贷，但月钱还能照常发放，至少没有损害荣国府本身的利益，贾琏却是直接从账房捞钱，受害的是荣府财务系统。
千里之堤溃于蚁穴，贾府的经济在贾琏这类人的慢慢消耗下，总有一天要被耗干，截止前八十回结束，荣府经济已经开始出现问题，甚至需要借贾母的私库来应急，可见荣府的末路随着经济的凋敝，正在慢慢来临。
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