房贷将迎来重大变化，存量房贷利率有望下调，对于那些在前几年以高利率在惠州购买房屋的人来说，这无疑是一个极为喜人的消息！
这意味着他们可以享受较低的贷款利率，从而降低每月还款金额。
什么是存量房贷，简单地说，购房者正在还的房贷，就是存量房贷；购房者正在执行的房贷利率，就是存量房贷利率。
那么央行具体说了什么，深惠君带你们深入了解一下！
#01
央行表态，支持降低存量房贷利率
7月14日，国新办举行了新闻发布会，邀请央行高层对上半年经济形势进行了解读，中国人民银行货币政策司司长邹澜明确表态：
“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”
这一表态，说明过去高利率购房的群体，有望通过“变更合同约定”或“新发放贷款置换”降低房贷利率。
为什么央行要这么说呢？因为今年春节以来，“提前还贷”话题就频繁冲上热搜。
惠州也不例外，银行出现“提前还贷，等待时间太长”的现象时有发生。
银行以工作人员生病、年度结账、系统升级等各种原因拒绝申请。
线上不能办理，只能线下办理，最短也要1个月才能申请成功。
那些顶着5字头、6字头高利率进场的“购房者”，真是吐了一口老血，苦不堪言啊！
中国人民银行货币政策司司长邹澜还表示，由于理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。此外，他认为，提前还贷现象增加与存量房贷利率处于较高水平相关。
对于存量房贷，惠州前几年利率极高，现在的利率和之前的利率相差较大，让我们一起来看看！
#02
惠州银行：有通知立即执行
现在，房贷利率已经进入一个低利率时代，根据一些研究机构研究的数据显示，2023年以来，全国已有超过40个城市调整首套房贷利率下限至4%以下，部分城市首套房贷最低利率已经降至3.7%。
其中，肇庆、湛江、云浮、惠州等城市取消了首套房贷利率下限。
这和前几年惠州动辄6%，甚至一度超过7%的高利率，形成了鲜明对比，而前三年正好是一个购房高峰，尽管这两年随LPR利率有所降低，但仍旧还是很高，不少购房者前往银行排队提前还款。
根据有关数据统计，目前约70%的存量房贷利率仍然达到5%左右，这个房贷利率要比当前的新增房贷利率高出80个基点左右。
那么，存量房贷利率是否会下调，成为惠州购房者们最关心的话题。
不少“高位站岗”的购房者密切关注，纷纷询问银行的最新落实情况，针对存量房贷利率是否可以协商下调，也有媒体通过电话向惠州多家银行求证。
农业银行和建设银行表示：目前暂未收到最新文件通知，要等正式文件发放下来才会执行。
中国邮政储蓄银行也表示暂时没有收到通知：“最近确实很多人过来咨询，但现在银行还是以原来政策为准”。
中国工商银行回复：目前没有官方指引文件发放下来，还是按照原有政策执行，若有最新消息变动，银行会在官方平台上进行通知。
交通银行也得到同样的答复：没有收到最新文件通知。
#03
降低存量房贷，是否会执行？
对于降低存量房贷，银行给出的答复，都是等待文件通知再执行，虽然央行支持和鼓励与银行协商，但银行执行存量住房贷款利率下调的具体操作，还是需要正式的政策依据。
也就是说，央行只是松口而已，银行方面如果没有收到有关部门正式文件之前，其配合协商调整的可能性微乎其微。
因为银行主要收入来源就是房贷按揭，房贷占了很大一个比重，如果下调存量房贷利率无疑会对银行的利润造成很大的影响。
以国有六大商业银行为例，截止2022年末，除了交通银行之外，另外五个商业银行个人住房贷款余额的比重都达到27%以上，其中建设银行和邮储银行占比更是达到30%以上。
因此，存量房贷利率是否真的会落地，目前还是未知数。
但也不是不可能。
一方面，面对大多数人提前还贷的情况下，如果一直持续下去，钱都在银行里，贷不出去，银行赚不到利息差，经济也难以转动起来，银行也会着急。
另一方面，下调存量房贷利率，有发生过，早在2008年底、2009年年初，当时银行给存量房贷客户打了折。打折之前，房贷利率普遍是基准利率的8.5折，打折之后改为7折。
2008年，全球金融风暴席卷而至、经济承受着巨大的下行压力时，国家做出了给已有房屋贷款提供额外折扣的决定。
现在的形势与当时非常相似，我们刚经历完新冠疫情，经济和楼市都陷入低迷状况，给经济增长和就业带来了巨大的压力。
对于之前一直在承受高利率还款压力的人们来说，当经济情况良好时，还款可能相对顺利。然而，一旦经济低迷，他们就很难承担这样的负担。
因此，降低存量房贷利率是一个非常积极的举措，它可以帮助减轻这些人的经济负担。这将使他们更容易应对经济不确定性，并提高他们的还款能力。
根据央行公布的数据显示，过去8年来每个季度的加权平均房贷利率。最为困难的是在2017年末至2021年末期间购房的人群，他们不仅要面对高昂的房价困境，还要应对高利率的负担。
具体到惠州而言，当时惠州房贷利率普遍在6%以上，最高的还有7%，而目前只有3.7%，差距大约是230个基点。
假如惠州能够实施存量房贷利率下调的利好政策，将会大幅减轻大多数人的经济负担。
这样一来，能够释放出巨大的消费潜力，对于惠州的经济的发展和楼市的稳定都具有积极的影响。
作者：深惠君
参考资料来源：央行、惠州中原、惠州楼市头条等