行业主要上市公司：中国平安(601318.SH)、中国太保(601601.SH)、新华保险(601336.SH)、中国人寿(601628.SH)、中国人保(601319.SH)等
本文核心数据：人均可支配收入;居民健康素养水平;健康险行业技术应用程度等
1、政策环境：政策监管升级促进行业逐步规范，同时鼓励创新
从发挥功能和作用方面看，健康保险已成为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分，也是保险业服务民生的重要领域。随着《健康保险管理办法》和《“健康中国2030”规划纲要》等一系列政策文件的出台，我国健康保险发展迎来全面规范化健康创新发展。
自中国银行保险监督管理委员会成立，保险行业监管升级。政策密集发布，对保险行业的产品设置、销售环节、运营监管等方面进行严格监管，推动保险公司创新。并充分运用新理念、新思维、新技术，积极探索新产品、新渠道、新模式，加快形成以创新为主的保险业发展新业态、新动力。
2、经济环境：国民经济水平提升带动需求升级
随着中国社会经济的不断发展，人民的生活水平、生活质量也逐步提高。2013-2020年，城乡居民收入发生了平稳、快速的增长。2022年，全国居民人均可支配收入36883元，比上年名义增长5.0%，扣除价格因素，实际增长2.9%。其中城镇居民人均可支配收入49283元，同比名义增长3.9%，扣除价格因素，实际增长1.9%。农村居民人均可支配收入20133元，同比名义增长6.3%，扣除价格因素，实际增长4.2%。
人均可支配收入提升，居民对健康险的需求向多样化、个性化转变，如提高就诊体验、优化医疗质量等。
3、社会环境：深度老龄化社会将至，健康保险需求增长
近年来我国15-64岁人口占比持续下降，65岁及以上人口占比逐年增长，人口老龄化问题不断加剧，老年人对于医疗保健、康复护理等服务的刚性需求日益增加。对慢性病人来说，长期检查、配药等造成的直接疾病负担以及由于慢性病而造成的失能等间接的疾病负担也居高不下，仅仅依靠社会医疗保障的支持还是难以逃脱“因病致贫，因病返贫”的状态，这种情况在农村居民中表现得尤为突出。而在社会老龄化日趋严重的今天，慢性病患病人群的数量将越来越多。因此，我国商业保险公司可紧紧抓住这个机遇，开发出适合这部分人群的健康保险产品特别是疾病相关险种，行业前景广阔。
4、技术环境：技术逐步成熟，为健康险行业的创新奠定基础
伴随着大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链等技术的成熟，新兴技术正逐步渗透到健康险业务流程与各类场景中。技术应用于产品设计、营销销售、核保理赔、医疗健康服务各环节中，为健康险行业创新提供支持。然而，各技术在不同环节的应用仍在不断探索。其中，云计算作为基础技术与健康险结合较深，大数据与人工智能技术次之，与物联网和区块链技术的结合尚在早期。
5、健康保险行业背景环境利好，未来发展可期
当前我国健康保险监管政策促进行业规范化，同时鼓励创新升级;经济大环境利好，居民可支配收入稳步提高，促进居民对健康保险产品的需求升级;社会对健康关注度不断提升，有利于健康险的市场需求扩大;此外，大数据、人工智能等技术逐步成熟，并逐步渗透到健康险业务流程与各类场景中，为我国健康保险产品的创新奠定了技术基础。因此，整体来看，当前宏观环境十分利好，健康保险行业发展未来可期。
更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。
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