声明 ： 本文内容皆来自公众号小樊谈财经。
征信修复，俗称征信异议申诉，是征信中心赋予每个公民的权利，具体解释为，征信主体，有权对征信机构作出的征信报告，存在不实，错误等，或者非主观因素等等产生的逾期，作出申诉，征信机构收到客户异议后，要及时作出核实，一旦申诉合理，征信机构要在规定时间内，对此笔异议作出处理。
所谓征信修复，不是通过黑科技手段进行屏蔽、临时等非法手段。但根据中国人民银行《信用管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，提出异议和处理我行信用记录的过程称为信用修复。
7类常见申诉修复的逾期情况:
1、非主观、恶意逾期
相信有部分朋友经历过,明明前两天还记得,今天该还款了,但今天恰巧很忙,给忘了,然后就上了征信;也有些朋友记得还款日期,并且把钱已经打进相应账户,但一不小心,买东西误用了准备来还款的那个账户的钱,结果导致金额不足,也上了征信;还有朋友可能记得还款,钱也准备好了,但是漏算了年费之类,结果……移步小樊谈财经了解理由像这样的例子,真的不在少数,这类可统称为:非主观、恶意逾期。出现这种情况,持卡人首要任务就是及时、足额还清欠款,紧接着向发卡行说明逾期原委,再向发卡行申诉,这样有一定的几率消除。
2、不可抗力造成的逾期
这类情况大家遇到的可能比较少,笔者也衷心希望大家不要遇到;但天有不测风云、人有旦夕祸福,遇到了也没办法。例如今年的疫情,很多朋友被迫隔离在家,没法工作,没有收入来源,可能还有一点点积蓄,但先用来满足最基本的生存需求,迫不得已逾期,笔者认为这无可厚非。移步小樊谈财经了解理由这样的情况,可以向银行说明情况,并提交相应的材料证明,一般银行也会理解,消除几率也比较高。
3、银行过失造成的逾期
有时候造成的逾期并非完全是个人的责任,有时银行也会存在过失行为。例如:信用卡年费调整未通知、系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……因为有征信业管理条例的明文规定,如果银行的过失导致逾期,移步小樊谈财经了解理由直接按照正常流程,提交异议申诉表,基本都可以解决。
4、第三方还款失败
通过第三方机构还款并不是实时到账,会有一定的延迟,比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败。信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账,而有的第三方机构对转账额度有限制,所以这个的确怨不得客户,移步小樊谈财经了解理由可以申请银行消除逾期记录。
5、账单未收到
信用卡的还款一般都是以账单为参考来还的,如果持卡人没有及时收到银行的账单,包括纸质账单、电子账单等,基本上只要你没有收到账单,移步小樊谈财经了解理由在银行核实情况之后,银行基本都会受理。
6、小额欠款未还
大多数人还款都可能是按整数来还,有时候没有太注意一些零头,所以容易造成逾期,现在银行一般都会有一个容差,只要你未还部分少于10元(不同银行要求不一样),银行是将不会算作逾期,如果哪个银行记录逾期了,可以要求银行消除。
7、信息被冒用导致的逾期
并不是所有的逾期都是自己造成的,如果因为某些原因,导致个人信息被冒用,从而产生的逾期,这些情况只要是真实并且存在证据的情况下,移步小樊谈财经了解理由通常15个工作日之内,就可以拿到答复。
向银行申请异议处理，详细处理步骤：
（1）查帐，金额、时间、瑜期消费首先看征信上的瑜期记录和具体情况。查看后致电机构客服，询问金额、时间以及瑜期期间是否有消费，移步小樊谈财经了解理由便于我们分析，做出对应的处理方案。
（2）编辑方案，查完帐了，就需要一个合情合理的修复理由，如出差、生病、买房、买车、代款…但是，证信瑜期制约了我们做这些，突出问题的尖锐性，一定要结合查账中的一些细节去做，再根据实际情况去挖掘更多细节。如果瑜期期间有消费，提前想好用什么方式去解释，一定要合情合理。
（3）异议申诉，这时候就可以致电处理，一定要找对人，表达诉求，阐述客观因素、细节缺一不可。
（4）提交异议申请表，异议申诉通过后，就需要填写征信异议申请表，一般都是线上提交。
（5）等待结果，提交之后，等瑜期机构回复，一般15-50天左右就会有结果，处理只有一次机会，不要盲目去操作，避免错过好的申诉时间。