出品|WEMONEY研究室
文|刘双霞
首家独立法人直销银行业绩出炉。3月23日晚间，中信银行发布了2022年财报，同时披露了旗下百信银行业绩。数据显示，2022年，百信银行实现净利润6.56亿元，同比增149.43%。
成立五年多来，百信银行前期一直处于探索发展的阶段，业绩表现并不稳定。2021年，业绩翻身，实现净利润2.63亿元。2022年净利润进一步实现大幅增长。目前，其业务覆盖财富管理、消费金融、小微金融、汽车金融、票据金融、生态金融。
01.业绩大增，净利润同比增149%
2022年，百信银行营业净收入39.68亿元，较上年同期上升32.35%；净利润6.56亿元，较上年同期上升149.43%。不良率1.48%，连续8个季度下降；拨备覆盖率302%，较上年同期进一步提高。
截至2022年末，百信银行总资产969.22亿元，较上年同期上升22.06%；总负债894.87亿元，较上年同期上升23.26%。
百信银行于2017年11月18日正式开业，由中信银行与百度公司联合发起成立。其初始注册资本20亿元，后引入战略股东加拿大养老基金投资公司。中信银行、百度、加拿大养老基金持股比例分别为65.7%、26.03%、8.27%。
在2021年之前，百信银行一直处于探索发展的阶段，业绩表现并不稳定。2017年—2020年，百信银行营业收入分别为4190.37万元、12.95亿元、23.73亿元、17.23亿元，同期归母净利润分别为-2.93亿元、-4.84亿元、1976.05万元、-3.88亿元。
2021年，百信银行业绩翻身，实现净利润2.63亿元。2022年，百信银行业绩继续爆发，实现净利润6.56亿元。
对此，市场人士指出，百信银行作为首家独立运营的直销银行，其业务本身就是摸着石头过河，前期金融科技投入大，主要为业务摸索期，随着业务条线逐渐清晰，盈利开始有所起色。
02.迎来第二任董事长，发力汽车金融等业务
相较于此前财富管理、消费金融、小微金融几大业务板块，百信银行目前的产品线更加丰富，新增了汽车金融、票据金融、生态金融，陆续发布了好会花、钱包Plus、百度闪付卡、百车贷、百商贷、百兴贷、百票贴等数字金融产品。
WEMONEY研究室从百信银行处获悉了相关业务线的数据。
在服务小微企业方面，2022年，百信银行小微企业贷款投放近89亿元，接近上年同期的2.5倍；企业客户中，初创企业占比近90%，小微企业占比超过97%；落地全国首笔数字人民币票据贴现业务2700万元；汽车金融累计放款突破40亿元，服务超过80%的国产商用车头部品牌，业务覆盖全国600个地市。
用户规模方面，2022年，百信银行服务用户规模超过8300万，其中，新市民特征用户达到4600万，在用户总量中占比超过55%；普惠金融服务覆盖全国31个省区市、超过900个市县，其中三线及以下城市覆盖率超过90%，客户占比达到60%。
此外，值得关注的是，去年百信银行董事会换血，迎来了新任董事长。
百信银行首任董事长为李庆萍，彼时，李庆萍为中信银行董事长。2021年3月，李庆萍辞任中信银行董事长。去年3月，辞任百信银行董事长。目前，李庆萍为中信金控总经理。
此外，去年3月，百信银行非执行董事及董事会审计和关联交易控制委员会委员王海峰，独立非执行董事、董事会审计和关联交易控制委员会委员、董事会风险管理和消费者权益保护委员会委员及董事会提名和薪酬委员会委员金李辞去相关职务。
同时董事会选举吕天贵为董事长，增补刘月珍、李晓洋为非执行董事候选人，增补任菲为独立非执行董事候选人。
去年10月，银保监会核准了吕天贵百信银行董事长的任职资格。
据了解，吕天贵出生于1972年10月，毕业于四川大学工商管理专业，获工商管理硕士学位，拥有丰富的银行业从业经验，现任中信银行党委委员、副行长，分管零售、技术、运营板块，兼任中信银行信用卡中心党委书记。
在中信银行期间，吕天贵曾在信用卡中心、零售银行部、私人银行部等部门任职。