@81大白话
第74篇房产原创文章
如果资金端得不到有效支持，房子就只能卖给有钱人！
01
有消息称，因受疫情影响，为扶持企业复工复产，上半年国家加大贷款投放额度，贷款超额的情况下，各大商业银行坏账率同比上升，故下半年开始，众多商业银行将收紧甚至暂停下发贷款额度。
银行坏账率究竟有多高？
据统计，2019年银行坏账2.7万亿，截止目前，相关机构预测2020年银行坏账率将达到3.7万亿。
坏账率飙升主要来自于企业债务问题，但这样的飙升，是有一定时代背景的。
首先，就是疫情原因，为了稳定经济，以及防止因外部放水，导致汇率风险，内部放水就成为了不得不选择的选项。
其次，保就业、保民生的大方针下，鼓励资金流入到企业，助力企业复工复产。
第三，外部环境持续恶化，加上内部环境出现结构上的调整，导致大量企业并不会因为有资金支持，就会起死回生。
第四，资金流入企业是比较乐观的想法，实际上更多的还是流入到了房地产市场，从银行的角度来看，房地产相对比较安全。
对于企业类贷款来说，银行的积极度并不是很高。
1、像国企、央企、超大型民企这些优质资源，被国有大行牢牢把持。
2、企业有破产法保护。
这就让多数的中小商业银行很难办了。
这种情况有多极端？
拿哈尔滨银行来说，据2019年年报显示，去年该行向市场新增房贷98.41亿元，其中房地产行业新增贷款达到了82.9亿元，这意味着2019年该行84%的新增贷款都流向了房地产行业。
但房地产行业真的安全吗？
据财报显示，2017年哈尔滨银行不良贷款率规模仅为0.06亿元，2018年上涨了177%，达到0.17亿元，而2019年则同比暴涨800%，达到1.53亿元。
这种高房地产贷款比例，高不良率的情况，不会只出现在这一家银行。
而上层开始从融资端，收紧房地产类贷款的动作，也将使资金流入房地产的路径变窄了。
02
如果多家银行将收紧或停止额度审批这事属实的话，也就说明，个人房贷这块将会被动受到牵连。
其实从今年以来，房住不炒的高压态势来看，收紧购买端的资金通路，无论是主动的还是被动的，都是大概率要发生的。
最明显的一个例子就是，棚改被叫停。
拆迁户大幅度的减少，就预示着即使有需求，被允许释放的力度也会大大减小。
没有资金的解救，所有的需求就只能回归成梦想。
这也预示着，楼市其实是走入到了一个新的阶段，想要大幅上涨，可能性越来越小了。
普通人买房，如果不是拆二代的话，就不得不提高债务。
反过来讲，如果银行不给你贷款的话，买房几乎是不可能的。
所以说，想要楼市蒸蒸日上，不论是房企还是购房者，银行资金支持力度的重要性，都不可以忽视。
这样讲，问题就简单的多了，想要房价上涨，银行不支持，绝对是不可能的。
而就目前的情况来看，不论是央行也好，管理层也罢，都更倾向于收紧。
1、上半年放水量太大，正常情况下当然可以继续放水，但外部环境持续恶化，放出去的水不能有效对外部输出，就会导致我们要为别人的通胀买单。
2、就上半年放水的效果来看，很显然没有达到预期效果，什么是预期效果，实体经济复苏就是预期效果，希望钱可以流入企业，但有两个问题很头疼，一是有市场的企业，对于钱的需求度可能没有那么高，二是没有市场的企业，需要的是市场，而不是钱。
所以说，能用钱解决的事，都不叫事，用钱都解决不了的事，那就自求多福了。
3、钱很明显大部分流入了房地产，就从上半年的拿地情况来看，市场给人一种不差钱的感觉，很多地方政府真的是赚的盆满钵满。
但房地产这事，也不是剃头挑子一头热的事，供给端大量的放水，需要需求端承接才可以，如果承接力不足，就很有可能出现由债务危机引发的金融风险。
很多人会说，你怎么知道承接力不足？网上天天说哪个楼盘开盘即秒光。
对于这个问题，有几件事大家一定要清楚
1、我们能看到的新闻，一般都是过滤过的。我们一般只能看到有人笑，有多少人哭，我们是看不到的。
2、从央行和住建部约谈房企，要对房企融资端出手的信号来看，房地产的实际情况并不是那么乐观。你想想，如果房子卖得好，债务偿还的及时，还有必要给房企们画线线吗？
3、近期爆出杭州多个刚需盘开盘预冷，去化率不到20%，高端盘依然火爆的情况来看，目前楼盘卖得好的，大多都是针对有钱人的优质房产，但优质房产和富人这两项都是稀缺的，整个楼市的资金困境，只想着靠富人解决，基本上是不可能的。
03
只有全面参与，楼市的发动机才不会停止。
有些真相我们看不到，但银行和管理层能看到，从他们的行为上，揣测出事实的真相其实不难。
因为不论是哪一方，危机出现时，保全自己，就是本能！
个人贷款不会全面暂停，因为个人没有破产法保护，所以个人贷款是优质贷款。
但放款额度大幅降低的时候出现时，个人房贷也会受到影响。
到时候大概率会出现，银行对个人资质的审核将会越来越严，一些资质不能被银行认可的人，将会很难拿到贷款。
能拿到贷款的人，也不要盲目乐观。
这个时期，话语权都在银行这边，所以对于已贷到款的人来说，未来大概率将会遇到
浮动利率逐步上调的情况。
之前都说利率因经济原因，将进入下降通道，所以选择LPR浮动利率肯定划算。
但很多人都忽视了一个问题，在利率并轨的情况下确实是这样，但LPR的出现，就是要让房贷和其他贷款分轨。
也就是说，想要提振除房地产以外的实体经济，利率可以降到底，但对不起，房贷不参与。
关于这事，笔者在8月26日的文章
这次要对购房人下手了，转成lpr浮动利率后，或将迎来涨息潮
中做过详细的判断。
但有些苗条其实就已经显现了，
截止到8月份，全国就有南京、成都、西安和沈阳4个城市实施了浮动利率加点。
由于银行贷款额度的降低，贷款额度成为稀有物种，到年底，一波
涨息潮
很有可能发生。
如果房贷难度提升，利率逐步升高，在销售端，势必会对房企带来打击，而各个城市激增的二手房库存，也将承受更严峻的考验！
所以说，年底前楼市不太可能会有什么好的起色，但优质房源基本上是不会受到影响的，因为能买这些房子的人，银行是不会不放贷的，就算不放贷，大不了就是现金购买，对于他们来说，无所谓。
但大量的非优质房源或楼盘，其销售周期将会被无限拉长，迫于资金压力，也许会降价，也许会兜售资产，也许会破产，当然也许因为事态的严重性，倒逼管理层高抬贵手。
您觉得哪种情况会出现呢？
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