在近期举办的系列主题新闻发布会上，人社部相关领导表示，近年来，养老保险制度改革稳步推进，覆盖范围持续扩大，基金收入持续增加，制度运行总体平稳，有较强的保发放能力。
去年年底，个人养老金制度在36个先行城市和地区启动实施。各有关方面共同努力，群众积极参加，实施3个月以来，参加人数已经达到2817万人。有关监管部门按照安全规范、侧重长期保值增值等要求，批准了137只公募基金、19个商业养老保险、18只理财产品、465个储蓄存款等个人养老金投资产品。
个人养老金优惠政策主要体现在三个环节，在缴费阶段缴费金额享受个人所得税税前扣除，投资收益不征税，领取时按3%较低税率征税。“目前，每年缴费上限是12000元，以后会适时调整缴费上限。”
根据规定，纳入个人养老金的产品共四类，包括储蓄存款、银行理财、商业养老保险和公募基金。目前，四类个人养老金产品相关名单均已出炉。
3月5日查询国家社会保险公共服务平台发现，个人养老金理财和保险产品名单近日双双扩容，两类个人养老金产品数量分别增加到18只和19只；基金类产品和储蓄存款产品数量最多，分别为137只和465只。综合计算，个人养老金账户四类可投资产品总共有639只。
639只产品该怎么选？不少开立个人养老金账户的用户表示，目前这么多产品，一时不知如何下手。记者咨询了多位业内人士，四类个人养老金产品各具优势。储蓄产品即买即起息、本金收益有保证；养老保险产品保障更全面、缴费方式更灵活；理财产品容易获得超额收益，且产品风险适中；养老目标基金能够平衡不同生命周期的投资选择，长期来看年化收益更高。
问题是现在每年最高12000元的缴存上限，对应每个月最高1000元的抵税额度实在太低，EET模式虽然对高收入群体有激励作用，但额度太低了，激励有限，高收入群体也就没什么感觉了，没有太大动力参与。
对低收入人群来说，由于个税起征点现在已经提升到5000元了，再加上个税专项附加扣除和五险一金的税前扣除，实际个税负担已经很低甚至为零，个人养老金的抵税效应不显著。
2021年我国城镇单位就业人员年平均工资为10.68万元，若按最低个税税率3%估算，12000元对应360元税优额度，仅占到年平均工资的0.34%。
因此对低收入人群而言，额外缴纳个人养老金的参与意愿也不高。
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