厂长提醒：本文内容仅对合格投资人开放！
私募基金的合格投资者，是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元，并且符合这些相关标准的单位和个人：
（一）净资产不低于1000万元的单位；
（二）金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。
说明下，金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。最后，私募基金风险大，文章内容仅供参考交流，不构成投资建议哦~
厂长的话
前阵子，某知名基金经理一句“在上海，1000万资产属于穷人家庭”引起热议，这两天，一对上海80后夫妻携300万存款就宣布退休，再度引发大家的讨论。相比上海有300万存款是否能躺平的话题，厂长更关注的是，靠300万做理财，来应付日常开销，是否真的可行？
80后夫妻300万存款选择躺平
自从“996”的风潮被批之后，内卷不如躺平的言论在网络中逐渐蔓延。。。
最近，一对来自上海的80后夫妇携300万宣布退休的视频在网上火了。
女方今年33岁，丈夫43岁，去年两人双双失业，工作以来，夫妻两人共存了300万元，目前的状态是有车有房无贷款。
在视频里，女方表示他们是丁克家庭，后续也没有教育支出，家里养了两只猫，双方现在都只有一位父母，至今已经“躺平”了半年多时间，每月少的时候开销5000+，多的时候也就1万出头。
所以她认为每月的开销1万元也就够了。
他们计划把钱存入大额存单，再拿出一部分去炒股或者买基金，预计每个月理财收入有1万元，足够两人用到约70岁。
按照他们的预想，每年理财收入达到12万即可正常生活，按300万的本金来看，只需要达到年化4%的目标，大额存单，再配合些基金投资，确实不难。
对于这对夫妇的想法，一些网友认为他们过于自信并提到了两点问题：
一个是如何保证几十年不生病。
另一个则是考虑到通货膨胀，每月1万的理财收入可能不够。
关于健康的问题，女方表示两人每天都健身，身体倍儿棒，另外男方社保交了15年了，医保没问题。
关于通货膨胀的问题，女方直接表示除了存单以外，后续会做投资，每年8%的收益就行了。
300万做理财，年化需要多少？
有车有房无贷款不生娃，每月开销一万，生活应该也不算差。
但还应该再考虑到医疗问题等意外情况。
医保能cover的病症基本上不太会是啥大病，真正来了点棘手的病，医保是肯定不够用的。
对于医药健康的开销，这个80后家庭显然没有太大的意识，目前这对夫妇年龄尚处于壮年，暂时健康不需要过度担心。
但随着年龄日增，免疫力不可避免会下降，一旦染上某些疑难杂症，费用可挡不住了。
所以，从风控的角度出发，每年要拿2万左右交重疾险和医疗险的保费。
这意味着，靠300万做理财，每年要获得14万理财收入，年化需要达到接近5%。
然后，考虑到通胀，每年12万肯定不够用，关于通货膨胀，有一个比较简单的公式：通货膨胀率＝M2增速-GDP增速。
这个并非官方定义，但很多人这么用，厂长觉得至少是比单看CPI合理些。
加上买产品本身的费用，粗略计算下来，恐怕年化要达到10%左右才能躺平。
怎么配置合理？
理财方式里，信托和债基就不要想了，收益基本达不到。
炒股的话，大家都懂，更适合用来做系列日记——如何在短期亏掉300万。
思来想去，也基本只有买基金这条路。
私募方面，虽然300万的金融资产满足私募的标准，但考虑到私募产品的流动性，厂长也不建议这对夫妇配置私募基金。
而且，无论是公募基金还是私募基金，配置难度也大，这对夫妇显然没有什么容错率。
对于他们的情况，基金投顾可能是解决问题方式之一。相比自己选股和选基金，公募投顾由专业基金经理把关，又足够分散，踩雷风险小一些。
2019年底首批5家基金投顾试点出来，分别为易方达基金、南方基金、华夏财富、嘉实财富以及中欧财富。
目前有不少产品已经运行了三年了，厂长整理了一下各家投顾的产品业绩情况，产品较多，仅选取部分展示。
数据来源：各家app最新展示业绩，业绩截至时间有差异，统计时间为2023.2.27
投顾的费率一般是0.5%/年到1%/年之间，如果投自家的基金，很多是不再双重收费的，所以还是很划算。
这个费率条件下，多数积极增值类投顾产品费后年化收益还是能达到10%左右的。像成立时间最早的中欧财富投顾的超级股票全明星，以及华夏查理智投的权益优选组合等。
当然，权益类资产，大家懂的，波动很大。各家基金投顾长期来说都带来不错回报，但不同时点买进去，短期的体验可能天差地别。
而且如果被套，走还是不走，也是个问题。
同时实现高收益和长期持续稳定的现金流回报，基本是不可能的。
比较折中的办法就是采取定投的方式入场，长期收益或许不如一次性买入，但波动和现金流会好一些。目前也有些投顾推出了类似的跟投服务。
最后提一句，现在事情已经产生了热度，当事人夫妇也在b站上有分享记录他们的生活，其实，后续做个理财博主，或许也是极好的。
攒够个五六百万再退休，靠理财收入过活就比较好实现了。