美元存款利率“狂飙”，最高可达5.5%，我能买吗？

近段时间，在美联储加息背景下，美元存款产品利率一路走高。不少银行1年期美元存款产品利率已超5%，最高可达5.5%。记者走访发现，商业银行上调美元存款利率并非孤例，像交通银行、杭州银行、北京银行等最高美元存款利率都能在5%及以上。

毫无疑问，5％的存款利率的确真是很高了，而且是大大高于一般的人民币一年期定期存款利率，投资者们更是蠢蠢欲动。那么，美元存款利率5.5%的产品到底怎么赚钱的？它的猫腻和风险在哪里？我能不能买点美元存款产品呢？

一、现象：5.5%存款利率真的很香，理论上确实是能赚钱的

记得两周前，我跟公司同事说现在可以借低息消费贷换成美元存美元存款，那阵汇率大概是6.78左右，人民币计价稳定年化干个10%以上问题不大，一家三口15w美元的额度基本能多吃好几万人民币。

• 毕竟按照12月的测算，人民币汇率6.7左右铁底，而且前几天星球里开会的时候又提了一嘴，那阵汇率还在6.85，套利空间依然存在，人民币短期7.2或许也是可以看见的。

然后这几天却又被光速干到了6.98，讲真汇率波动能吃到的空间自然就会小了很多，不过5.5%的利息依然是香的，不是吗？

也就是说，理论是是能赚钱的。接下来我以兴业银行为例，再来个更加通俗易懂的版本：

A、人民币一年期存款利率（大额存单）：2.2%；
B、美元一年期存款利率：4.9%；
C、此刻购汇价：6.9735；
D、此刻结汇价：6.9471;
F、也就是交易成本为：0.38%；

• 你简单结算便知道，留给汇率波动的空间有 4.9% - 2.2% - 0.38% = 2.32%：如果一年后人民币对美元升值在2.32%以下，那你就是赚的。

但是，毫无疑问，你要面对汇率波动，按照各方预测下未来一年的汇率情况：美元最大的变量就是加息，而加息周期是由美国高GDP增长和高就业率支撑；而人民币最大的变量在于高债务率导致的降息周期，同时还有出口承压。