关于延迟退休的消息已经飘了好几年，但是最近落地的概率飙涨了好几倍，虽然各种观点满天飞，对于我们老百姓而言除了接受也别无选择，但是很大一部分人是可以选择更合适的方式缴纳社保的。
由于地域、个人经济条件、就业方式和年龄性别的不同，每个人的最优选择都不一样，本着授之以鱼不如授之以渔的原则，我给大家说说我的想法。
首先，对于公务员、事业编等在任何时候都不会吃政策亏的人群，您们就按部就班的上班好了，您的社保怎么缴纳也轮不到您自己选择，本篇攻略您可以忽略。
其次，对于五年以内退休，又已经缴纳够或者到退休时能缴纳够最低缴纳年限的人群，看到这里您也可以翻篇。
还有一部分上班族是老板按国家规定缴纳社保，也没有自主选择机会的，也不用再看。
重点来了，对于可以自由缴纳社保的人群，应该怎么缴纳可以保障自身利益最大化呢？
首先是看当地的平均寿命与延迟退休年龄的差距，比如说根据人口普查的数据，某些大城市的平均寿命达到了80岁，而退休年龄是65岁，这样足额、顶额缴纳社保是个只赚不赔的买卖，活得越长拿的钱越多，这个道理很简单吧。
但是如果当地的平均寿命是68岁，退休年龄是65岁，这种情况下是不是要缴纳社保还要看看家族的平均寿命、个人的身体条件等因素，如果为了保险起见，按最低额或平均金额缴纳社保对这部分人群也有一个保障。其中的道理不用我详细再说吧。
除了平均年龄和退休时间这个因素，如何缴纳社保最合适还跟个人的经济条件息息相关。
经常看到周围有人为了退休多拿点钱，整日省吃俭用顶格缴纳社保，这就没必要，毕竟人活着不是为了挣钱，身体健康是一切的根本，给自己巨大的压力，降低了生活质量，减少了生存年限，一定不划算。
而个人经济条件还可以，但是听信某些所谓专家的建议，用投资替代社保，觉得投资的收益率高，社保仅仅按照普通标准或者最低标准缴纳，这也是错误的做法。
国家和正规的金融机构都在显著的位置提示“投资有风险”，金融市场从来没有常胜将军，而养老是个长期的事情，再优秀的专家也有生老病死，而市场不会因为专家生病而停止运行，而国家可以，国家的信用大概率要高于私人机构，所以如果经济状况良好，顶格买社保是做好个人养老规划的最佳选择。
上面介绍了平均寿命与退休年龄、经济条件对社保缴纳方式的影响，其实还有一个重点就是缴纳社保的时间成本。
在现实生活中，真正不差钱的是少数，如何用有限的钱做最优的养老保障是普通人一生的课题。
在这里就必须引入时间成本的概念，目前养老金的发放没有考虑时间成本，而大家就可以利用这一点。
按照平均30年的社保缴纳时间计算，（由于各地的最低缴纳年限和补缴政策不同，我们不考虑上述因素），30年前的100元和30年后的一百元购买力肯定不同，所以，我是建议在可以选择的情况下，缴纳社保的头10年按最低保障金额缴纳，在缴纳社保的中间10年，按平均缴纳金额的1.5倍缴纳，在最后10年按平均缴纳金额的3倍缴纳。
这样平均下来领取社保的基数，就是普通缴纳金额的两倍，您学会了吗？
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