PART 1
新年伊始，“提前还贷”的热度再次上涨，频频霸榜微博热搜榜。
（图片来源网络）
很显然，这个话题大热的原因，是越来越多的买房人已经开始在提提前还房贷了。瑞安的业主群或者楼市群里，近期提前还贷的话题总能引发群友的热烈讨论。
如果说，去年的讨论焦点是“应不应该提前还贷”，今年讨论已经变成了“提前还贷，越来越难了”。
今年1月初，家住瑞安东山街道的小林，联系某国有银行客户经理，想要提前还贷。没想到客户经理告知他，需要先提前申请，月底才能通知他还贷的具体事宜。到了月底，客户经理告知他需要排队等待，具体时间等待银行通知。无奈之下，小林只能找了关系，动用了不少人脉才在1月底顺利还贷了。还贷后，小林长出了一口气：“以前都觉得借钱难，没想到现在还钱也这么难！”
PART 2
像小林这样，虽然付出了不少的精力和动用了人脉，好歹在一个月内就顺利提前还贷成功。
但瑞安其他的购房者，可能就没有这么顺利了。小编一位几年前购买了经济开发区某楼盘的朋友，是在东山某国有银行分行办理的房贷，去年12月就早早在线上预约还贷时间，到了今年4月份还是线上预约额度已满。
她无可奈何的投诉到银保监，但是电话接不通；直接去银行线下投诉，客户经理说本月底应该就能提前还贷了。
据小编从各种渠道了解到的信息，瑞安四大国有银行由于客户较多，因此提前还贷排队可能会更久。
相比较之下，商业银行的提前还贷可能要方便不少，一位瑞安买房人在中信银行办理的房贷，线上提前还款申请就非常顺利，目前已在处理中，可谓是省心省力。
PART 3
事实上，瑞安现在这波“提前还贷潮”早在去年下半年就已经多起来了。而在两年前，瑞安银行的额度还是有限的，不少买房人还要走关系排队等放款，为什么现在就两极反转了？
最关键的一点就是，现在的首套房贷利率和存量房贷利率相比相差太大。2022年前后申请房贷的瑞安买房人，最高利率一度在5.6%左右，低的也是5%出头。而现在，瑞安首套房房贷已经是“3”字头。目前瑞安首套房利率最低能做到3.8%，与最高时的5.6%差了1.8%。
这样的心理落差，精打细算的瑞安人自然难以忍受。另外一点是，去年的不少投资理财收益率不佳，与其拿着手中的闲钱去赚低利率的理财，不如提前还款从高利率房贷中解放出来。
除此之外，楼市的大环境也是一个很重要的原因。在瑞安楼市普涨时代过去之后，就算“千人摇”的楼盘投资后也很难赚到钱，这时候房贷利率自然就很刺眼，想方设法的打掉就是理所当然了。
PART 4
那么，瑞安买房人是否应该提前还贷，这又该如何判断呢？
最明确的一点，就是目前的投资理财远低于房贷利率，那自然是可以提前还贷的。如果投资理财收益率高于房贷利率，不妨留着这笔灵活资金。
而提前还贷时，还要考虑提前还贷节奏和还贷方式。目前，提前还房贷有两种方式可以选择。一种是月供不变、年限缩短；另一种月供减少、年限不变。想节省利息，尽快还完房贷的，选择“月供不变，年限缩短”。而如果想减少每个月的房贷压力的，选择“月供减少，年限不变”。
如果是公积金贷款，那首套低至3.25%，比现在银行的抵押贷都便宜，也不需要提前还贷。
房贷还款年限已经过半的情况，也可以视自身情况谨慎考虑提前还款。还款年限过了一半，大部分利息已经偿还干净了，剩下的大部分都是你的本金，这时候选择提前还贷的话，不是很划算。
如果要提前还款，在还款初期还是比较划算的。因为还款利息的支出一半都产生在还款初期，而越到后面，其实已经偿还了大部分的利息了，提前还贷意义也不大了。
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