现如今，年轻人因为各自消费观念不同，容易透支消费，虽然生活比较享受，但没有持续性。一旦遇到困难或者突发事件，就会使生活一团乱麻，甚至背债。
就拿突如其来的疫情来说，几个月无收入，只能依靠之前的存款来过活，也因为这个原因，大多数年轻人出于对自己生活的保障，开始意识到存钱的重要性，也开始存钱以备不时之需。
除过存钱之外，还要善于理财，理财可以使自己存的钱保值增值。关于理财，由于大多数人比较注重财产的安全性，会选择将钱存放到银行赚取长期稳定的收益。
如今银行也迎来存款利率“上浮”的好消息，让很多把钱存到银行的人高兴坏了。但是有内行人却提出存款“不要选择五年期”，这是为什么？哪种存款方式利息高？
一、银行存款利率迎来“上浮”
根据360研究院2022年12月20日发布的报告显示，2021年9月至2023年1月，银行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期平均利率分别涨至1.463%、1.725%、2.05%、2.78%、3.538%。其中3年期利率涨幅最高，平均达到3.495%。
对于储户来说，随着利率的提升，存款利息也会上涨，此时存钱可以获取更高收益，，拿钱做投资不如存银行里。那么是不是存款时间越长，银行利率的上涨幅度越大呢？
其实并非如此，5年期利率不但不涨而且跌了，平均利率3.194%。相比5年期，储户选择利率更高的3年期收益会更高一些。那么为何会出现这样的现象？5年期利率反而比三年期利率更低呢？
二、为什么五年期利率更低？
金融专家表示5年期利率低于3年期属于一种常见的金融现象，不管是储户还是银行，都对5年期存款方式不“感冒”。
对储户而言，选择5年期存款方式，那就意味着钱将放银行五年才能获得对应的利息，如果临时需要急用钱，提前取出利息就会减少，不利于大家的资金安排，一旦急用钱提前取出就亏大了。
对银行而言，5年期存款利率高，而且可有效揽储，但是成本却在无形之中增加了。3年期的存款利率就非常高了，5年期利率设定更高，那银行揽储成本提高，收益必然会受影响而下降。
为了提高银行利润，银行更希望储户尽量选3年期存款方式而不是5年期存款方式。所以5年期存款不被受欢迎，5年期年利率也越来越低。
三、尽量不要存五年期的原因？
银行存款利率虽然迎来“上浮”，但是内行人透露不要存五年期，主要存在两大原因。首先是利率的涨幅。目前各大银行的每个周期的利率都在上涨，只有五年期的利率不仅没有上涨，还有下跌的情况。一般我们认为存的时间越长，获得的收益也应该越高，可实际上五年期的收益并没有三年的利率高。
其次是存款时间。储户存5年期时间较长，如果五年期间有急需用钱的情况发生，一旦将钱提前取出，利息会全部归为活期计算，得不偿失。对于银行来说，因为成本会较大，也不希望储户存五年期。所以大多数储户存钱的时候选择三年期的意愿比较强烈。
四、哪种存款方式利息高？
常年在银行存钱的储户，会发现规模越小的银行存款利率越高，而且安全性也较高。因为现在大多数银行都是有存款保险的，即便银行倒闭，只要在50万元以内都是可以拿回来的。所以现在有更多的人选择将钱存到规模小的银行，比如农商行来赚取更高收益。
除了从小规模银行获得高收益，还可以投资一些外贸经济平台，这类平台的收益并不比银行的利率低，反而在本金安全的前提下，能实现短期比较稳定的理财。
大额存单是银行一种常见的存款方式，大额存单的利息比起活期来说，高了不少，收益也稳定。只要你有20万以上的现金，就可以考虑下大额存单了。
比如，以国有四大银行为例，普通存款一年定期的存款利率大概只有1.95%左右，上浮幅度不会超过30%，但是大额存单的上浮幅度大多数在40%-55%之间。如果上浮50%的话，一年期大额存单的利率就有2.25%，可比普通定期存款高多了。
甚至在一部分农商银行或者城商银行里，一年期的大额存单利率甚至可以达到4.2%。换算一下，如果你存20万，存一年就可以有8000元以上的利息，这种存款方式在银行储蓄理财中，收益是十分可观的。
最后一种是创新型现金管理类存款方式。这种存款方式是以定期存款作为基础进行灵活存取，门槛比起大额存单来说比较低。而且这种创新型现金管理类的产品主要投资于货币市场工具，具有较好的流动性和安全性，并且收益率也非常不错，活期率最高能达到4%左右。
而正是由于这些特点，这类产品也被视为货币基金最大的竞争对手。如果大家认为货币基金利率太低了，那么就可以考虑下这类的产品了，这会是一款非常好的替代品。并且由于门槛较低，对于资金有限的年轻人来说，接受程度也更高一些。
总结
银行存款利率上浮，对于储户来说，存款时间相对较长，如果五年期间有急需用钱的情况发生，一旦将钱提前取出，就意味着利息全部归为活期计算，得不偿失。
对于银行来说，就算是增加利率，对于五年期的利率幅度也不会很大，而且工作人员也是不会建议你存的，所以储户可以考虑下小规模银行存款、大额存单、创新型现金管理类等存款方式获取更高利息。
总之储户要看收益，还要考虑灵活性和产品的风险性，这样才能避免因提前支取损失利息，以及出现本金亏损的情况。如果是你，你会选择哪种存款方式呢？欢迎在评论区留言。