>提前还房贷潮来袭！提前还贷动了谁的蛋糕，为何银行和官媒都反对
官媒经济日报发表一篇文章，内容是建议相关部门加快出台相关措施，有效解决居民扎堆提前还款及违规转贷的问题，这个内容大体可以认为提前还房贷这件事是不被管理层所认可的，现实也确实如此，随着提前还贷的人越来越多，银行采取了无额度的荒诞拖延模式，最大限度阻止大家提前还贷，甚至有人被告知要好几个月之后才有额度，那银行和管理层为何不希望大家提前还贷，提前还贷到底动了谁的的蛋糕呢？
房贷
首先，之所以出现越累越多的人开始提前还房贷，主要由于贷款利差过大，投资收益过低，房价上涨空间被透支，以及不完善的社会福利制度这四个因素导致的。
从贷款利差来看，目前为了刺激房地产消费复苏，多数地区的房贷利率都降到了4%以下，而三四年前买房的人都是背着5%-6%之间的贷款利率，在这种背景下，只要是一个正常的购房者，心里都会觉得不平衡，同样是买房，之前房价比现在高，利率比现在高，心里自然是不能接受的，所以，提前还贷进行止损是必要的。
利率原因
从投资收益角度来看，居民主要投资渠道中的房产投资，股票投资，银行理财，定期存款，大额存单的收益率都在大幅度下降，甚至出现了负收益的现象，如果手中的资金在投资市场不容易赚到钱，或者说赚的钱低于房贷利率，那就不如先将手中的资金用于还房贷，如果不这样做的话，那实质亏损不是越来越多么。
投资收益率低
从房价上涨空间来看，多数地区房价在之前的野蛮上涨中几乎已经透支了未来若干年的上涨空间，也正是因为之前的房价一直都是涨的，所以很多人敢于贷款买房，因为即便是有一天还不起房贷了，通过出售房产也可以弥补自己所负担的利息，这也是房子一直被誉为金融品的重要原因之一，但现在的逻辑变了，房价不仅上涨空间几乎没有了，而且流通性极差，很难做到随手出手变现。
社会福利
从这社会福利角度来看，由于中国人口基数庞大，区域经济发展极度不平衡以及特殊的退休和医疗制度，结果导致医疗，教育，养老资源分配极度不平衡，也就是说，只有少部分人可以享受到高退休金和几乎不花钱的医疗资源，多数人依然需要额外攒钱来应对不可控的医疗，教育和养老方面的开销，所以，部分人群为了防止将来由于意外情况无法继续还款，所以，选择在有能力的时候尽量多还一点。
预防性
其次，既然居民提前还款的理由都是充分可理解的，那为何银行和管理层不太认可呢，这里主要是两方面原因：
从银行的角度来看，房贷是银行最为安全的资产，也是其最为主要的收入来源，如果提前还贷过多，那将意味着银行的利润将会受到极大的影响，不利于银行利润的稳定。
从管理层的角度来看，目前最大的问题就是老百姓不敢消费和没钱消费，对于有能力提前还贷的这部分群体来说，他们是各路资本，银行，管理层最喜欢的人群，因为有能力消费，但如果他们手中的钱用于提前还房贷了，那用在消费上的钱就少了，消费的减少是不利于经济增长的。
经济增长
最后，那有没有什么方式能够让贷款人既愿意还房贷，不提前还款，还能去消费刺激经济呢？答案当然是有的，这方法就是保持适度的中高经济增速，只有经济增速百分比超过的房贷利率，才会从根本上减少这种现象的发生，因为贷款利率代表是资金使用成本，而经济增速可以理解为资金的收益，只有整个社会的收益大于成本了，国家才有钱去增加社会福利，居民才愿意拿着钱去做消费，否则这个扣永远解不开。#新春产经最前线#