河南村镇银行账外业务三方客户利息, 应该怎么算!

截止春节前，河南村镇银行账外业务三方客户本金已经基本垫付完成，然而利息的垫付还未开始，对于三方客户来说，还难说结束。

由于三方客户的存款周期有一部分是半年或一年，因此截止4月18日为止，这些产品有很多还没有到期，存在着相当一部分应付未付的利息。

第一阶段截止4月18日时，三方客户存款被冻结，但这并不是储户单方面的提前支取“存款”，而是河南村镇银行为了给客户提供更优质的服务而进行的线上渠道升级。

因此责任不在储户，储户不应该承担提前支取带来的利息损失。利息金额应按应付未付利息金额全额支付，而不是以提前支取为由仅付活期利息金额。

第二阶段从4月18日到8月份分批垫付之前，垫付的性质是转移了储户对于本金的所有权及其收益权。也就是从垫付日开始储户在河南村镇银行的存款计算利息停止。

同样的道理，这期间利息，也应该按照未到期存款应付未付利息全额计算，而不能仅支付提前支取存款的活期利息，因为垫付的性质不是储户的存款提前支取，而是一种债权的转移。

因此，河南村镇银行如果垫付的三方客户利息，应该是截止垫付日的存款的全部应付未付利息。

如果垫付利息金额不足，如何救济？待刑事阶段完结，可以就河南村镇银行、微信小程序、三方平台一起提起诉讼，追讨剩余利息。

思路是在河南村镇银行已经关停小程序的情况下，要求他们提供存款明细数据，核算截止本金垫付日应付未付的存款产品利息金额。再就已垫付利息和应垫付利息的差值进行计算，确定金额要求河南村镇银行偿付。

退一步讲，假如河南村镇银行怠于履行支付利息义务，需要追加微信小程序和三方平台为被告，明确他们承担的连带赔偿责任。