贷款作为一种现代金融工具，无论是运营体系还是产品结构都比较成熟和稳定了。既然是借贷，那自然就会产生利息。利息是借贷的主要压力来源，高额的利息有时会超过本金的额度，让债务人从此背上沉重的经济负担，比如房贷就是其中一个典型。
那有没有利息很低的贷款？
有的。比如贴息贷款就是其中一种。贴息贷款不是指借到钱后还有利息补贴，而是指由行政机构或其他指定组织代还一部分利息，所以借款人本身要还的利息就少了。
那么这种贷款好申请吗？它相对其他贷款有哪些区别？今天我们就来聊一聊这个话题。
贴息贷款的优点与缺点
优点：相对其他贷款产品，贴息贷款的利息偏低，部分特定人群申请，还能附加两年免息优惠待遇。这对借款人来说，已经是最优待遇了。其次，相比其他贷款，一些贴息贷款是不需要额外缴纳杂费的。比如退伍军人贷款，在3年内，可以免收一些行政事业性收费，可以省去不少费用。
那么贴息贷款优点这么多，是不是属于目前最值得申请的贷款产品呢？
缺点：第一，申请流程比其他贷款产品复杂。要注意的是，贴息贷款不是一般的贷款产品，不能直接去银行申请办理，而是根据借贷人身份、贷款用途等，向相关行政机构提交书面申请，经过多部门联合审核、批复。如果身份核实无误，资格属实，由行政机构联系指定银行，再由银行通知借款人来办理贷款手续。包括申请时间、材料覆盖面、审核难度，都比其他贷款产品要复杂。
第二，只能在特定时间段进行申请，时间段外基本无法办理。城市之间的贷款政策是不同的，通常创业贴息贷款时间是每年的二三月份，另一些贷款申请时间也有规定。
第三，借款人身份有特殊要求。贴息贷款很多需要特定行业或者特定人群才能申请办理，比如包括城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、毕业5年以内的普通高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、农村自主创业农民、脱贫人口等。比如某申请人属于就业困难人员，需要申请创业贴息贷款，进行个体生意经营，这个生意不能属于国家限制行业，还需要提交营业执照、介绍书等等许多资料。
个人与企业申请贴息贷款需要具备哪些资格
刚才我们已经提到了个人申请贴息贷款的一个大致流程。除了需要符合特定人群身份外，对申请人的经济条件也有要求。除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款(含信用卡消费)以外，申请人本人及其配偶应没有其他贷款。涉及到创业贴息贷款的，申请人还必须提交具体经营项目材料证明，比如营业执照、纳税证明等。
如果是小微企业申请，又应该具备哪些条件呢？
第一，企业当年新招员工需要达到一定数量比例额度。
第二，企业与新员工签订了超过一年的劳动合同。
第三，企业必须信用良好，无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规信用记录。
其他注意事项
贷款的目的在于通过借贷一定资金，度过当前紧急状况，并通过合理规划完成偿还后续工作。在这种情况下，肯定是以借贷成功为第一目的。
贴息贷款虽然优惠力度大，但相较一般贷款产品，需要牵涉大量行政审批及身份限定，且有申请时间限制，申请难度极大，对于一些身份普通却眼下急着等资金周转的用户，应选择其他贷款产品，度过暂时的资金困境。不要单一地执迷于低息。此外低息贷款属于各地自主推出的产品，不是每一个地区都有同样的产品和优惠政策。