近日，新冠保险理赔难引起热议。
据红星新闻，新冠保险理赔难的情况屡屡发生。15日，红星资本局在黑猫投诉平台以“新冠保险”为关键字搜索，得到769条相关投诉信息，其中大部分都是因为新冠保险理赔失败引起的投诉案例。
据中国基金报，12月15号，有网友视频分享了他的一段遭遇。该网友称他买保险比较早了，在2020年新冠一开始爆发的时候，他就买了。现在他已经阳了，对方说奥密克戎不属于新冠，现在也定义为流感了。因此，保险公司不予理赔，该网友认为这种说法是强词夺理。
针对该事件，很多网友纷纷表达了自己的看法。网上陆续有很多网友曝光了购买了其他种类的新冠保险后，也同样遭遇理赔难的问题。很多网友被告知需要提供阳性诊断证明，有的费尽心思获得相关材料后，还是被告知资料不全，甚至出现理赔员不接听电话的现象。
对于新冠保险理赔难的情况，不难看出，普通人面对大公司、大机构时，非常无力。
保险公司是世界上最会找法律漏洞的企业。他们宁可花高价养着一群精通法律的律师和精算师，遇到再困难的客户，都会想方设法找出漏洞拒赔。
普通人在保险公司面前，如同蚂蚁与大象的区别。
就算普通人想索赔，但在中国，与大公司、大机构打一场官司所付出的精力是普通人难以想象的，工作、生活都会受到很大的影响。保险公司却有长期合作的律师团队来处理这些事。因此大部分客户在投诉未果，面临打官司的局面时，都知难而退。
据2021年中国裁判文书网，仅找到217宗完整案例，案由全数为“健康保险合同纠纷”。
健康保险，就是指医疗险和重疾险，我们几乎每个人都会买，也最容易产生纠纷。
这批案例遍及全国28个省和直辖市，涉及38家保险公司，线上和线下的产品都有。
数据显示，其实消费者胜诉的机会很高。排除完败的26个，总共有191个判例拿到赔款。
这191个判例，最低的赔款是1400元，属于医疗险。
最高的赔款超过70万，来自广东，医疗和重疾险一起赔。
从消费者的角度看，我们把结果分成以下4类：
完胜：法院判100%赔，要10万赔10万；
大胜：法院判赔60%或以上，但不到100%，要10万起码赔6万；
小胜：法院判赔60%以下，要10万赔不到6万；
完败：法院判1分钱都不赔。
在217宗判例里，完胜的有117宗，占比超过一半！
大胜加小胜也有74宗，占比大概三分之一。
也就是说，消费者不败的判例是191宗，胜算达到88%！
统计结果很明显，打官司对消费者有利。
不过，我觉得现有的法律并不能改变保险公司继续应赖就赖，应拒尽拒的思维。
而在法律中加入“惩罚性赔偿”，我觉得才是改变保险公司拒赔思维的利器。
我们来看看美国的惩罚性赔偿有多狠！
上世纪在美国轰动一时的“福特事件”，福特公司因一场车祸向受害者家属赔偿了1.25亿美元。
而美国电影《造雨人》也讲述了代理一名白血病患者东尼起诉保险公司索要保险赔偿金的经历。在《造雨人》这部电影中，保险公司的策略就是，不管有理没理，将客户所有的索赔要求全部拒绝。而客户较真向法院起诉，保险公司便启动和解，只花一笔小钱便把官司摆平。
很不幸，在电影中，经过主角坚韧不拔的努力，法院判决保险公司应向原告支付175000美元的保险赔偿金，同时根据陪审团达成的一致意见，判决保险公司还应支付5000万美元的惩罚性赔偿金。那家无良的保险公司也落得个破产的命运。
也许，有人会说惩罚性赔偿对公司太不友好了，很可能公司支付不起罚金而破产。但你知道吗，在中国，维权是很艰难的一件事，法律应该保护弱小。这种“应拒尽拒”的垃圾公司，让它破产又何妨。
美国的惩罚性赔偿有效回应了社会发展对公平正义的现实需求，也给我们提供了很多值得参考的经验。