为破解信息不对称难题，助力中小微企业融资，2022年1月10日，在中国人民银行总行和深圳市委市政府的大力支持下，深圳地方征信平台的建设及运营主体——深圳征信服务有限公司（以下简称“深圳征信”）完成企业征信机构备案，对外正式运行。

微众银行作为深圳征信首批深度合作银行之一，从2021年9月开始，便积极配合深圳征信完善征信平台功能，丰富征信平台对接产品，目前已将深圳征信数据深入应用于深圳地区授信客户管理工作。

截至2022年9月末，微众银行共接入深圳征信企业关注类信息、人员规模等多个数据产品，应用于企业划型、科创贷授信等多个领域。

借助紧密的合作，深圳征信与微众银行优势互补，共同为解决深圳市中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题贡献力量。2022年1月至2022年9月，深圳征信已助力微众银行为25164家深圳企业进行授信，累计授信金额达343.95亿元。其中，9月当月微众银行在深圳征信平台调用12206家企业信息，完成授信5051家，合计授信59.84亿元，为深圳市中小微企业发展源源不断注入“金融活水”。

以“数”赋能

精准企业信用“画像”

微众银行是国内首家数字银行，始终致力于服务实体经济。2017年底推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款——“微业贷”，将大数据风控、数字化营销、互联网产品设计、互联网科技融会贯通成为一整套方案，打通了小微企业融资难的“最后一公里”，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛，让分散在全国各地的小微企业都能随时随地获得高质效的金融服务。

深圳征信由人民银行深圳市中心支行、深圳市市场监管局等单位联合推动设立，由深智城集团全资控股，建设及运营深圳地方征信平台，目前已广泛归集政务、金融、商业等领域的丰富数据资源，已构建标准数据产品、场景化/定制化征信服务、数据创新联合实验室等多层次征信服务模式，以“数”赋能，助力普惠金融服务创新。

目前，微众银行与深圳征信对接审计财报、企业工商数据、珠三角征信链等产品的接入工作，并结合实际业务场景积极探索制定征信平台相关数据产品的应用策略。依托海量的涉企信用信息，深圳征信创新打造了企业全息画像、企业人员规模分析、企业工商基本信息报告等20余款征信产品，在助力银行精准企业信用“画像”，赋能银行风险管控方面具有重要作用。

微众银行相关负责人表示，“微众银行小微企业贷款是纯线上自动化审批的信用贷款产品，深圳征信平台数据可以支持我行系统全线上调用，秒级审批的应用需求，无需提供任何纸质材料，极大提高了小微企业贷款的便利性。”同时，他指出，深圳征信平台社保数据产品时效性更高、颗粒度更细，对银行实现企业的线上精准划型非常有帮助——不仅能助力银行更准确地识别小微企业并给予金融支持，又能满足监管对企业划型的要求，还可以减少人工录入，改善客户体验。

落实需求

提升小微金融服务质效

中小微企业普遍存在财务规范性不足的问题，对银行了解企业财务状况造成一定障碍，不利于银行核定更高额度支持企业发展。针对该痛点问题，深圳征信平台积极与相关单位沟通协调，成功上线审计财报数据产品，对于金融机构全面了解企业财务状况、资金需求将有更大的助益，企业融资也将会更加顺畅。期间，微众银行深度参与了审计财报数据产品的开发测试，结合银行的实际应用场景不断完善优化该产品，将作为深圳首批接入该产品的银行之一。

此外，深圳征信企业工商数据相对其他全国性的工商数据源，数据时效性更好，如企业经营状态字段，能够帮助银行更准确地判断企业经营状态信息，有效避免因错误判断而拒绝有金融服务需求的企业。

深圳征信始终坚持“以需求为中心”，以“实用、好用、可持续”为基本遵循，推动深圳地方征信平台建设，实践证明是缓解中小微企业融资信息不对称难题切实可行、行之有效的“深圳方案”。

由于所有数据需求都是基于银行全面调研提出的，从根本上解决了数据的可用性和归集的针对性问题，从源头上确保了所归集的数据都是与中小微企业融资契合度高的数据，从而也解决了由于数据分散在不同机构导致的对接难度大、效率低的问题，大大提升小微企业金融服务效率。

高效便捷

助力金融活水“精准滴灌”

“没想到申请流程这么简便，体验非常好，银行资金的快速到账解决了公司的燃眉之急。感谢深圳征信和微众银行，切实为我们小微企业着想，帮助我们解决融资难题！”深圳市思商科技有限公司（以下简称“思商科技”）负责人由衷感谢。

思商科技是一家从事锂离子电池研发和销售的企业，同时也是一家具备十余项专利的国家高新技术企业。由于上下游客户的账期不一致，公司亟须流动资金周转，但因为申请流程周期长、用款期限不灵活等原因，公司的融资过程并不顺利。通过朋友的介绍，该负责人抱着试一试的态度在手机上进行了申请操作，仅几分钟便申请到了微业贷科创贷款。

正是在深圳征信平台的数据助力下，微众银行才如此快速地完成了线上化审批核额。据了解，微众银行将深圳征信多维数据输入科创贷款产品模型，结合银行的其他数据，进一步丰富企业画像，精准定位服务对象，有效提升审批效率，为深圳市科技型中小微企业提供了全天候、全线上化、秒级审批的金融信贷服务。

微业贷科创贷款是微众银行基于对科技创新小微企业经营特点、融资需求的充分调研分析，打造推出的科创金融产品，围绕国家科技创新的路线图和产业链布局，聚焦科技创新及战略性新兴产业，服务正常经营、信用良好的科技型中小微企业，尤其重视深耕深圳地区的国家高新技术企业，通过更加精准识别科技类企业的融资需求和风险特征，为其提供快捷方便、随借随用的线上化信用类流动资金贷款。

未来，深圳征信将持续深化与微众银行的合作，在企业画像、产品开发、联合建模等方面创新探索，实现以征信为驱动，让普惠金融“精准滴灌”每一家中小微企业，让每一份征信报告成为企业的“身份证”，真正做到“用数据说话”“让数据产生价值”，为企业申请融资提供更多便利化服务，切实为中小微企业发展保驾护航。

【记者】张秀娟

【作者】 张秀娟

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端