《纽约时间》出品
据华尔街日报报道 如果不借学生贷款，数以百万计的美国人就无法负担可能通往繁荣之路的学位。然而，拥有学生贷款也会让你更难在这条路上走得更远。
与那些有学生债务的人相比，毕业时没有贷款的人可以更轻松地买房、为退休进行储蓄或创业。拜登总统的学生债务减免计划目前因法律挑战而陷入僵局，该计划的一个目的是帮助借款人摆脱债务，并朝着这些目标前进，但批评人士认为，该计划对那些已经偿清债务的人不公平。
美联储的研究发现，在2005年至2014年期间，学生债务上升与拥有住房的年轻人比例下降之间存在关联。费城联邦储备银行（Philadelphia Fed）的研究显示，背负学生债务还与不太可能开始创业有关，俄亥俄州立大学的研究人员表示，学生债务与推迟生育孩子有关。
此外，根据波士顿学院退休研究中心2018年的一项研究，有学生债务的大学毕业生到30岁时平均积累了约9000美元的退休资产，是没有学生债务的大学毕业生的一半。
“学生债务是一种新的分层系统，”加利福尼亚大学默塞德分校研究高等教育经济差异的社会学副教授查理·伊顿（Charlie Eaton）说。“在大学毕业时，没有债务的人比有学生债务的人更有优势。”
没有债务本身并不能确保一个人从此繁荣富足，伊顿教授说，即使有学生贷款，“你上大学可能会更好，尽管这并不是对每个人都是正确的。”
没有学生债务的人往往比借款人更早达到财务里程碑，这并不奇怪。值得注意的是，这些毕业生表示，他们在承担个人和职业风险、追求激情和其他道路方面也感到更自由。
丹佛30岁的斯凯勒·麦金利（Skyler McKinley）说，如果他毕业时负债累累，他可能无法接受第一份年薪3.4万美元的工作。他说，这份工作对他的职业生涯起了重要作用，当时他是负责科罗拉多州娱乐用大麻销售新法规的一个州机构的副主任。
“我毕业的时候有了更多的自由，因为我不需要考虑到期的账单，”麦金利说，他现在在一家全美消费者组织的通讯部门工作。通过已故父亲担任州法官时的遗属救济金和优异奖学金，他得以资助了自己在美利坚大学（American University）读书时的费用。
麦金利说，没有债务让他在财务和心理上都处于更好的位置，2018年，他贷款在丹佛买了一套约30万美元的公寓，去年又以差不多的价格买了一家酒吧。
麦金利说，拥有一家酒吧是他长期以来的梦想，不过他的酒吧暂时只能做到收支平衡。他说：“如果我还要偿还债务，我就不会冒这个险了。”
大多数刚毕业的四年制大学毕业生至少背负了一些学生债务。根据非营利组织美国大学理事会（College Board）的数据，2021届本科毕业生中，46%的人没有任何债务。美联储（FED）的一项调查显示，在拥有学士学位的美国人中，没有学生贷款的人中有64%称自己的财务状况“生活舒适”，而目前有贷款的人中，有36%表示自己的财务状况“生活舒适”。
根据美联储的数据，学生每月贷款账单的中位数在200美元至299美元之间，许多借款人支付的金额要高得多。根据美联储的数据，2021年，12%的债务人拖欠还款。
大学生是否负债取决于家庭经济状况、学习成绩，有时还取决于机遇。那些父母有能力支付全额学费的孩子，可能也会因为拥有经济安全网和家庭支持而在成年后受益。
Guild Education的首席执行官雷切尔·罗默表示，由于没有学生贷款，她在26岁时开始创业。
Guild Education的联合创始人兼首席执行官雷切尔·罗默（Rachel Romer）亲眼目睹了没有学生贷款带来的不同。在她的大家族里，有21个兄弟姐妹和堂兄弟姐妹，外加罗默本人，用她祖父创办的家族企业的钱支付大学学费，而另一边有20个表兄弟姐妹没有共同的财富可以利用。
现年34岁的罗默说，家族资金能够供她读完斯坦福大学，这让她在财务上有了自由，可以在26岁时就读商学院并创办自己的公司。这段家族史启发她创办了Guild，这是一个让雇主为员工提供教育福利的平台。