11月21日，中国人民银行公布最新一期贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
公告显示，1年期和5年期均与上月持平。LPR在8月有调整后，9、10、11月连续按兵不动。
11月LPR虽未动，
但利率总体呈持续下降趋势
LPR已经成为银行贷款利率的定价基准，即“贷款利率=LPR报价+点差”。
对于桂林购房者而言，5年期以上LPR更能反映按揭贷款利率走向。
业内人士表示，11月LPR不变受多重因素影响。
一方面，本月MLF（中期借贷便利）利率保持不变，且近期没有降准操作；另一方面，9月以来资金市场利率快速上行，叠加银行核心负债成本仍偏高、净息差持续承压等，LPR报价下降动力不足。
尽管作为房贷利率定价的“锚”——5年期以上LPR保持不变，但全国多地房贷利率处于持续下降趋势中。
据贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据：2022年11月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.09%，较上月下降3个基点，二套利率为4.91%，与上月基本持平；本月平均放款周期为26天，与上月基本持平。
此外，根据报道，全国多地首套房房贷利率已步入“3时代”。据统计，截至11月18日，贝壳研究院监测范围内已有18城首套房贷主流利率降至3字头，其中二线城市有6城，三四线城市12城。
今年以来全国的房贷利率持续走低，桂林也不例外。
2022年桂林房贷利率总体呈持续下降趋势：
1月20日，5年期以上LPR降至4.60%，桂林房贷利率普遍在5.88-6.20%间 ；
到3月份后，桂林房贷利率开始下调，首套房利率逐渐调至6.0%以下；
5月15日，央行、银保监发文，首套房贷利率最低比LPR低20bp。5月下旬开始，桂林房贷利率迎来“普降潮”，普遍降至“5”字头；
6月，桂林房贷利率水平全面下调，可以喜提最低至4.6%的首套房利率。
7月20日公布的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。而桂林首套房利率最低已下调为4.25%，二套房利率最低已降至5.05%；
8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。
9月20日发布的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。央行在9月29日发布政策《阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限》，符合条件的城市的首套住房商业性个人住房贷款利率下限有望低于4.1%，桂林在内。
网传房贷利率要上调？
值得一提的是，现下一边是官方放宽利率下限的利好，而另一边是网上疯传的房贷利率要上涨的消息。
小编也在自己的朋友圈看到，不少卖房人士集体刷屏着系列“利率上涨”的消息。
最多的“利率止于2022年年底，过完元旦恢复到4.7-4.9 ”、“过完元旦就恢复到4.7-4.9，加上基点轻松上5.0”等相似的朋友圈，看得小编一脸懵逼。
朋友圈截图
对此，小编去查询了相关的信息内容。
中介、置业顾问所发布的“利率上涨”这个消息虽然不是无的放矢，但的确说的不全面。准确来说，是误读。
该“利率要上涨”的信息解读源自于11月17日央行发布《2022 年第三季度中国货币政策执行报告》。报告中提及到：符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
从央行发布的2022年第三季度中国货币政策执行报告原文件中可以看出：9月29日出台的政策是专门针对2022年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市（符合此条件的有23个城市），将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定阶段性放宽至2022年底 。
这套政策针对的首套住房商业型个人住房贷款，而且是阶段性的。有利于符合条件的城市按照“因城施策”原则，更好的支持刚需住房，贯彻房子是用来居住不是用来炒作的定位，在一定效果上可以维护房地产市场的健康发展。
所以，我们可以清楚地知道，央行9月29日的《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》内容内，只有符合“2022年6、7、8三个月，房价环比、同比连续下降的城市”，才能在今年内自主决定下调房贷利率。
其中，在被列入国家统计局统计样本的70个大中城市中包括：
二线城市8个（哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明和贵阳）；三线城市15个（泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳、桂林）。
很明显，在报道中提到的23个城市，桂林是符合下调的条件。
中国人民银行网站相关公告截图
而央行的报告中还提到的：“2022年底到期后原有政策将自动恢复”。
根据报告内容可知，这里提到的自动恢复并不是收回LPR减20个基点的首套房贷优惠，而是收回部分城市（符合条件23个城市）在“LPR减20个基点”的基础上进一步利率下调的部分。
且是否一定取消LPR-20的政策，以及取消的具体时间，目前还没有针对这个的专项政策出台，只是央行在报告中提出了相关内容。
而今年5月15日央行发布的相关政策，在其中真正意义上表明了关于首套住房抵押贷款利率可下调不低于20个基点的政策，这也是桂林执行首套房利率最低4.1%的文件依据。
中国人民银行网站相关公告截图
也就是说，桂林首套房最低贷款利率4.1%的政策并不会在2022年12月底截止。
至于下一步的利率政策指引，也比较难以预测，桂林的房贷利率未来是上调还是下调一切以官方执行通知为准。
桂林房贷利率处于低位中
按照目前的房地产大环境来看，从高层到地方，从政策到市场，虽句句未提“救市”，但件件都在“救市”。
11月12日晚，一则央行和银保监会联合发布的《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》（银发〔2022〕254号）文件传出，从六个方面部署了16条具体措施。
业内人士称，该通知（银发〔2022〕254号）是一年多来监管部门纾困房地产行业的标志性动作，有助力支持房地产市场平稳健康发展，提振房地产信心。
因此业内表示，根据当前市场环境，房贷利率不太可能快速加码，更不可能快速恢复到2022年以前的水平。
就桂林来说，可以肯定的是，目前房贷利率确实处于较低的水平。
不过，若元旦后取消LPR-20的政策，那么LPR相差20bp，对桂林买房人的利息和月供差别有多大呢？
以贷款100万，30年等额本息来计算，结合征信等相关实际情况，若某购房者的贷款利率为4.3%，总利息就是781537.19元，月供为4948.71元；
在LPR-20后，房贷利率为4.1%，总利息即为739514.14元，月供为4831.98元。
对比，LPR-20政策若取消后，总利息会比取消前多出4万余元。
这样来看，有购房需求的桂林人们会选择尽快下手买房吗？还是会持续观望呢？
不过，在买房这件事上，小编还是那句话，得多看多对对比，尽可能选择适合自己的房子“上车”。
来源：央行 网络 桂房网综合编辑
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