社保的养老金是怎么运营的呢？
我觉得解答这个问题最好的方法就是牺牲一点点的专业性，让大家都能清楚地明白这里面的逻辑，然后做出自己的判断。
大家应该看到过下面这幅图吧？很多人只相信答案，但是却不知道为啥，今天我就着重讲讲。
社保的养老保险就像一个水库，有人注水，有人喝水。注水的是谁呢？就是交社保的人，喝水的谁呢？就是领社保的人。
在咱们国家做养老保险顶层设计的时候是有一定的局限性的，因为没有想到人口出生率会降低，国家会进入老龄化。按照当时的规划，这个水库是越来越大的，因为往里注水的人是远远大于喝水的人，所以还会让喝水的人越喝越多。
但是实际上呢？是我们的父母辈没注多少水就开始喝水了，他们自己注的水早就喝完了，那现在他们喝的水是哪里来的呢？就是我们现在的年轻人注的水。
那为什么2027年会达到峰值呢？这个就跟中国的第一代婴儿潮有关。如果你是70后，80后，甚至90后，那我基本上可以确定你会有舅舅姨妈姑姑叔叔等亲戚，上世纪50年代的时候国家鼓励生育，基本上每个家庭都生好几个孩子，你再看看你自己，你有兄弟姐妹吗？到2027年的时候基本上也是婴儿潮的人退休的时候，所以这个时候会迅速把水池的水喝干净，这也是为什么2035年水库消失了。
那商业保险的养老金是怎么运营的呢？
商保的养老金就像是小水池，你定时定量往里注水，保险公司帮你维护运营，让你这个小水池越来越大，等你喝水的时候也是定时定量的喝，有一天你再也喝不了水的时候保险公司会把这个水池子的水都倒出来，给你的孩子。至于你孩子想用这些水浇花也好，种地也好，洗澡也好就全由他决定了。
时代不一样了，我们父辈的工作是可以干到退休的，甚至可以继承的，房子也是不用买的，直接分配的。
大锅饭思维不能再有了，这个世界唯一不变的就是变化越来越快，变化越来越大。甚至我预言5-10年之内不会再有任何铁饭碗的岗位了，包括事业单位。
我建议社保不能断缴，商保也不可忽略。与其寄托在国家去找钱，倒不如自己做好预案。
人生第二大风险就是以为自己能活到70岁，一不小心活到了100岁。因为多出来的这30年很难找到工作，如果没有足够的钱将会很凄惨。