张老板在广州做服装企业生意，近期办理了一笔进行抵押银行贷款，年化利率仅需要3.55％，5年期先息后本。
谭老板在广州建材企业，最近也办理了类似的贷款，年利率为3.7% ，5年期利率先此后。
同样是抵押进行个人经营性贷款，为什么张老板和谭老板最终的选择自己却不—样，谭老板为何不选择市场利率风险更低的呢?
这两个方案看起来，利率差异不大，但有一个秘密，所以最终会有不同的结果。
—、从融资方案的本身来看
张老板可以选择银行A:年化利率3.55％，5年期先息后本，每月企业付息，5年后进行还本。
谭老板选择了 B 银行，但 B 银行有两个选择:
1、年化利率3.7％，5年期先息后本，每月还息，但是我国每年企业到期熏要归还5％的贷款进行本金，5年后归还时间剩余的75％的本金。
2.年化利率为3.7%，3年后按月付息，3年后按月还本付息。
发展个人经营性贷款的两种管理方式利率相同，但第一种由于还款方式不同，资金资源利用率更高。但由于到期还本的资金压力较大，第二种每年还一部分本金，到期还本的压力略小，相对安全。
二、从融资简易程度和融资效率来看
A银行显然利率风险更低，还款周期更长。但是在对企业的处方系统方面，A银行速度较慢，流程也比较复杂，需要开一个公户。如果助学贷款市场的主体是有限责任公司，那么我们所有的股东都必须签字同意。
另一方面，B银行不需要像A银行那样办理那么多复杂的手续，比如在公户开业。事实上，由于各种社会原因，一些中小企业很难发展。此外，还有公司股东的签名。我遇到过很多不同客户的问题，有的股东合不来，或者有的股东长期不在家，自然很难统一。所以我们公司的每个环节都会有一个效率分析，会影响到国内的个人经营性贷款，是否可以研究。
所以在融资效率上，B银行更简单，效率更高，成功率更高。
三、从融资成本来看
方案一的利率虽然低于设计方案二，但是我们因为企业还款方式进行不同，方案二每年都会还5％本金。
按照100万来算，方案—5年总利息177500元，方案二5年总利息166500元（利息逐年递减）。
实则方案二利率高，但是反而利息成本更低。
四、从个人经营性贷款贷后风险来看
1.计划——到期时偿还本金的压力很大，需要偿还100% 的本金，而计划2只需要偿还80% 的本金。
目前我国全国城市房价问题其实我们普遍发展存在一个小幅度下滑状态，大部分房价也处于小幅度下滑，非核心区域的房价更是下滑得厉害。
如果方案一房价下跌，到期还本付息、贷款展期、再贷款等不可避免地会带来资金填补风险，方案二只要降幅不超过20%，就没有问题，但房地产市场不超过20%。
2、从贷后风控角度分析来看，方案进行一对客户贷后要求较严，特别是在个人经营性流水生产方面，如果一个流水不足是会存在贷后预警系统或者工作要求学生提前归还本金。
第二种选择，只要没有严重逾期，就不会有信用违约的风险。
这—点，没有定经验的人是不会告诉你的。
从以上几个问题方面进行分析两款个人经营性贷款方案的优劣势，大家会怎么可意选择呢?
因此，我们需要一个融资计划。 利率越低，利率越低，利率越好，贷款越少，贷款越好。 其中有太多深层次的因素需要我们去考虑，这是一种成功的融资和盲目融资，这将给我们带来巨大的后期金融风险。如果有需求的可以联系国鼎信息科技，利用信息技术和金融大数据为您量身定制适配的借贷产品！让金融更简单更透明，助力千万企业和个人更快成长！