今天是11月17日，算一算时间，2022年还有40余天就要结束了，关于“降息”的事，又迎来了一个重磅消息。
一、“降息”到期
11月16日，央行发布2022年第三季度中国货币政策执行报告，特别提到了关于“降息”到期的事。
还记得9月底的三份“国庆大礼包”吗？“个税置换退税”、“商业房贷利率下限定向下调”、“公积金贷款利率下调”，三大利好空降楼市。其中关于“商业房贷利率下限定向下调”是这样规定的，对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。根据国家统计局发布的70个大中城市房价指数数据，有23个城市符合要求，包括8个二线城市、15个三线城市。
“国庆大礼包”落地后，国内多地就积极响应政策，首套房贷利率来到了“3字头”，最低有3.6%的，10月首套房贷主流利率平均为4.12%，环比下降3个基点，同比下降162个基点。而这次央行的报告特别指出，9月29日出台的政策将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定阶段性放宽至2022年底。明确了这一政策只是阶段性利好政策，不会一直持续下去，到了今年结束就会自动恢复。
二、刚需利好不再
央行报告是例行报告，但政策利好的阶段性却是真的，那是否意味着明年刚需利好将不再有呢？
一方面，我们要明白的是，刚需买房是首套房，改善买房就是二套房，也就是说，首套房贷利率对应的就是刚需，无论是首套房贷利率下调还是首套房贷利率下限下调，利好的也都是刚需，其他购房群体是享受不了这般待遇的。今年以来，央行也已三次降息，首套二套房贷利率都在下调，但唯有刚需受到了特别照顾，自从LPR改革后，房贷利率都是加点，今年却直接降下限，相当于改革前的基础利率打折了。
另一方面，阶段性利好到期后，刚需买房成本会上升吗？不一定。今年5月15日，央行发布通知，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。这一政策是没有设定到期时限的，明年或许还会继续。同时，阶段性利好只是23个城市的利好，我国300多个城市，按照5月利好的规定，刚需利好依然还在。
三、年内四次降息
今年以来，央行已经三次降息，大多数预测都指向今年还会有第四次降息，还有4天就是11月21日了，降息会来吗？
五年期LPR自8月下调至4.3%后进入相对稳定期，LPR连续三月未变，在高层及各地“因城施策”下，当前房贷利率稳定在历史低位，无论是刚需还是改善购房者，都享受到了真金白银的利好，这也是响应了“支持刚需和改善型合理住房需求”的号召。在央行的报告中，也明确提到，稳字当头、稳中求进，扎实落实稳经济一揽子政策和接续措施，加大稳健货币政策实施力度，坚决支持稳住经济大盘。
至于今年期望的第四次降息，预测的依据是美联储的多次加息。11月美联储加息已落地，全球加息潮正在袭来，为了应对全球通货膨胀，我国今年已经走出了一条“以我为主”的路，措施就是年内的三次降息。事实也证明了高层的智慧，我国第三季度GDP再次实行正增长，我国经济韧性足，离不开央行稳健货币政策的支撑，房地产同样如此。因此年内降息是大概率事件，11月还是12月就看经济形势发展了。
综上所述，央行报告指出，“商业房贷利率下限定向下调”将到期，刚需利好不再？不要慌，我国当前房贷利率稳定在低位，年内或还会有第四次降息，刚需和改善买房都会继续利好。