今天插班生给大家讲讲信用卡的那些事，信用卡还款，最低和分期哪个优惠？
原则上银行对于信用卡的还款方式有三种，全额还款，分期还款和最低还款。
全额还款就是按照账单数额和最低还款。
全额还款就是按照账单数额在还款日全额还款。这是信用卡还款的最好的一种还款方式。如果全额还款资金不足，那么就可以采用最低还款和分期还款的方式进行还款。
什么是最低还款
使用信用卡的朋友都知道，没到账单日，银行都会给持卡人发一个账单，账单会清楚的展现持卡人上一个账单期的消费详情，账单金额（还款金额）最低还款金额。
最低还款金额就是银行为了缓解持卡人因为资金不足导致无法全额还款，为了保证信用不受影响，而给出的最低还款数额。最低还款一般将账单按照一定的利息平均分为12期或者24期。通常情况下商业银行都会分为24期，而国有银行分为12期。
通常情况下，持卡人采用最低还款的方式除了需要全额计息以外，个人征信记录不会受到影响。所谓全额计息就是以上月账单金额为基数，按照全额计息，就是以上月账单金额为基数，按照单日万分之五的利息进行计算，比如账单是10000，最低还款是1000，那么就会按照10000，每天5元的利息进行计算，甚至很多银行还计算复利，也就是利滚利。当然银行还有个约定，如果不分期还款或者全额还款，在还款数大于等于最低还款而不满足全额还款金额都会被全额计息。甚至有的银行因为差个几元钱没有全额还款，都会将账单日进行全额计息。当然在收到很多持卡人投诉，甚至在前几年还被一个主持人因为差不多10元没有全额还款而全额计息告上法庭。接着就有很多银行就对此进行了一番调整，如果说差个10元以内的金额，基本都不会被全额计息。
最低还款除了要承担高额的利息以外，有时候如果持卡人经常采用最低还款的方式，可能被银行进行风控，封卡降额的情况也会存在。所以我个人的建议是：如果仅仅是因为偶尔的一次资金不足，而且保证在短时间内缓解资金，那么采取足底还款，在资金到位后全额补齐其实也无伤大雅，毕竟如果分期付款的话，需要支付更多的利息，这是不划算的，下面我也会讲到。
什么事分期还款
分期还款也是信用卡的一种还款方式，不仅仅是为了解决持卡人的资金能力，更是通过信用卡赚钱的一个总要手段。
使用信用卡的朋友都知道，很多时候银行都会建议持卡人进行分期还款，比如经常还全卡的人，实际上银行除了赚取持卡人的一点刷卡手续费以外，根本不盈利。特别是那些大额持卡人。银行进行大额授信的目的就是为了多赚钱，所以经常全额还款的持卡人就会收到银行客服电话，通过各种借口要求持卡人分期，当然只要你经济条件好，对于这种建议你可以完全不用理，毕竟有钱就没有必要额外去支付所谓的分期手续费了。
但是对于长期最低还款的客户，或者说存在的一些不合格消费的客户，可能面对银行的分期要求，就不能拒绝的那么干脆了。现在银行的数据监控也很厉害，比如如果银行监控到持卡人经常进行大额消费，除非商户是绝对真实的，不然银行一定会认为你在TX，通常情况下，这个时候只要持卡人按照银行的要求进行分期还款，那么银行可以睁一只眼闭一只眼，如果持卡人态度强硬，以为可以通过操作进行全额还款，那么恭喜你， 分钟被银行讲额封卡。所以，如果是这种行为，为了保证卡片的安全，银行让你干嘛就干嘛，你不要认为还有那么多的选择。
所以说通过以上的分析，我们要判定最低还款好还是分期还款好，自然而然就可以很清楚了，如果还有不清楚的朋友，那么我就再总结一下。
1）长期的最低还款，不但会承担高额的利息，还可能被银行风控，这个时候还是选择最低还款，来降低卡片的风险。
2）如果卡片有违规的行为 ，被银行检测要求分期还款，那么最好选择分期还款，那也最好选择分期还款，还款期数可以根据实际情况，通常以6期和12期最佳，主要也是为了降低卡片风险。
如果卡片正常消费，也有全额还款的能力，那么就没必要选择最低和分期，如有银行建议，如有较大的分期优惠活动，或者有的隐含不分期不提额的情况，那么偶尔选个最低时间3个月的分期也是可以的。
文|债务重组插班生