现在提前还款，你们知道有多火吗？
打开小红书、B站等平台，关于提前还款的讨论和分享都不计其数。
还有人表示，每个月都提前还一些房贷，甚至有些上瘾...
不过，有粉丝告诉楼市君：想要申请提前还款？真的没那么容易！“不仅审核相当严格，排队还需要至少两个月！”
现在提前还款，到底有多难？
提前还款基本需时2个月以上
部分银行需要罚息1%
有粉丝爆料，他向银行申请提前还房贷，就遇到银行用各种“理由”推脱。
不仅要跑几次银行现场，准备各种资料，还要收取一个月的违约金、贷款变更服务费等...整整花了三个多月，麻烦至极。
来源：社群
对于这一点，有小伙伴表示感同身受：她贷款的银行不仅要交两个月违约金，还要拖延两三个月，比贷新款还要难...
来源：社群
楼市君看了一圈，不少粉丝表示：提前还款真的难！
于是，楼市君亲自尝试了一下，看看是否属实。
楼市君有一笔80万的贷款，利率5.3%，等额本息分期30年下来，利息和还款额基本一样。
一个月4500左右的房贷，只有几百块是本金，其他全是利息。
首先楼市君尝试从APP端找入口，APP显示要联系所在贷款行客户经理进行沟通，打电话给银行网点，银行网点表示要联系贷款部门。
来源：某银行APP
辗转联系了好几次贷款部门，终于有银行贷款经理联系楼市君。
一看流程时间，要两个月，需要的手续也略繁琐。
不过，该银行倒是不用罚息。
整体来看，如果还款时长超过一年，大多数银行都不需要罚息，但基本都需要提前两个月申请。
楼市君还采访了身边好几位已经申请过提前还贷的粉丝，他们表示：
小P：现在某四大行APP已经无法进行预约还款了，我隔了半年才能还上，比申请贷款还要久...
静静：今年申请贷款一两周就批下来了，现在想把老房子的贷款还掉，仅是排队就要2-3个月，硬生生要供多3万多。
马哥：还是要看银行，交行就一个月搞定了我的还款，催客户经理快点交资料还有可能可以加快。
另外，楼市君的银行朋友告诉我，一般来说，提前还贷的手续费按贷款合同约定，还款流程的快慢还会取决于银行情况。
贷款产品频出 利率低至2.16%
200万房贷，转贷费用约4万
想拿一大笔钱提前还款，显然是不容易的，有的人就把目光瞄准了利息更低的按揭产品。
在申请还款过程中，有银行中介向楼市君推销一种按揭产品。他表示，很多客户都申请来提前还房贷，一天就批了几个负债百万的客户。
这种信用贷的最低月利率只需要1厘8，年利率约2.16%。
这样的信用贷，额度最高达到50万，只要有房子就有准入条件。
一来不用看负债，二来抵押房、二押房都可以申请。
楼市君算了一下，以50万的最高额度计算，3年期限一个月需还14800元，5年期限则月供9200元。
不过，要申请这类产品，有两项要求：
一个是近三个月内没有申请网点和银行贷款。
一个是贷款机构少于8个。
比如，对于房贷金额超过100万的同学，若是信用贷50万等额还款3年，总月供就要接近两万。
相比于原本约5615元的月供，虽然省了利息，月供压力比原来多出三倍。
除了信用贷产品的冒出，更多购房者所熟知的是利率只有3.7%左右的经营贷。
前几天，就有粉丝小朱问楼市君：我现在有商贷200万，房贷利率5.4%，贷款中介说有办法把房贷利率降到4%以下，申请一笔JYD拿来还房贷可行吗？
所谓转贷，先要向融资公司接一笔钱还上房贷（俗称垫资过桥），然后用房产证+营业执照去做经营贷，再还给融资公司，这个过程中就会产生几项费用。
楼市君就算了一笔账：
如果办理成功，小朱的月供约6160元，每个月可以节省约3000元，转贷后一年的利息就可以弥补其他开销。
不过，JYD的期限最多只有10年，届时200万的本金一旦还不上，还需要再借一笔钱垫资过桥，又会产生几万块的费用（0.5-2.5%）。
楼市君觉得，如今房贷全面4.3%起的环境下，转贷的性价比越来越局限，风险更不是每个人都能承受的。
还不如老老实实还贷。（PS风险提示：一旦借款人不规范使用经营贷，那就有可能被银行抽贷，提前收回发放的贷款）
网友被抽贷经历 来源：今日头条
贷款成本降低、投资收益下降
提前还贷，究竟好不好？
为什么买家纷纷在这个时间点想着法子降低利率、集中提前还款？
楼市君认为主要有两个原因：
一是银行里的钱多了，现在可以拿到的钱更便宜。
今年上半年，国内住户存款增加了10.33万亿，也就是说原因多存钱的人大幅变多，愿意投资的变少了，这样的趋势还可能延续。
于是很多银行只能下调存款利率，想办法增加房贷资产，因此今年的房贷利率政策，可以说是近几年力度最大、最宽松的一次。
这也导致，你现在可以借到钱的成本大大降低。
二是投资收益大幅下降，跑不过房贷利率。
今年，包括楼市君在内的不少朋友，投资收益率一片惨绿。
楼市君的某宝基金
楼市君买的某基金，前六个月收益-30%，而在前三年上涨50%以上。
对于很多在利率高点买房买家而言，与其眼睁睁看着钱被股市亏掉，或是买理财亏了利息，还不如早点还掉贷款，无债一身轻松。
无论是信用贷、抵押贷、消费贷，目的都是为了少给点利息。
如果你是和楼市君一样的普通打工人，在如今工资滞涨、行业裁员压力的情况下，与其天天想着跑赢通胀，考虑提早还贷也无妨。
如果是你，你会选择提前还款吗？
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来源：昆明楼市一线
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