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两件大事,很重要

力哥说

2022-10-01 16:23湖北

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明天开始国庆长假,本来今天起就停更了,但这两天有两个Boom的大新闻,特重要,说两句。

一是前天北溪天然气管道被人为破坏,至少要一年才能修好。

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二战后法国为啥要拉着一圈国家和德国搞煤钢共同体?

因为煤钢是造现代武器最重要的材料,大家一起搞,一荣俱荣,一辱俱辱,你就没有对周边国家开战的动机。

沿着这个思路,才有了欧共体和欧盟,经济上完全捆绑,杜绝欧洲内部再爆发大战的可能性。

俄罗斯和欧盟经济本来有很强的互补性,俄罗斯地大物博,矿藏丰富,但产业能力和国内市场都不行,把能源资源就近卖给产业能力更强,内部市场更大的欧盟,双赢。

这种经济上的相互依赖,让普京不想彻底得罪欧盟,一直摆出一副我是被迫开战,依然非常理性、非常克制,遵守人道精神的态度,欧盟(特别是德国)也不想彻底和普京撕破脸。

这让美国很不爽。

美国战略目标就是干趴毛熊,让普京滚蛋,小弟老和对手藕断丝连,这叫“阶级立场不坚定”,“小资产阶级的软弱性”,不能纵容!~

也别打嘴炮相互威胁了,我直接在物理上破坏输气管道,切断双方经济纽带,迫使欧盟完全倒向美国(毕竟美国自己就是仅次于俄的世界第二大天然气出口国),铁了心跟着大哥死磕毛熊。

万事万物讲究平衡,一旦走极端,反扑的力量也容易走极端。

特朗普特地发文回应,不应让事态进一步升级,自己愿带头组队,促成俄罗斯和乌克兰和平谈判。

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虽然是日常刷存在感的搞笑操作,不过也算不打自招了。

平衡不仅适用于人类社会,也适用于大自然。

一般极端天气容易连着来,大旱接大涝,今年夏天北半球巨热,没准冬天北半球又会超冷,这是要把欧洲老百姓往死里逼啊,利好义乌电热毯出口……

这里要澄清下我的立场。

首先,我是中国人,我最爱的国家是中国,我整天心心念最盼着好的国家也是中国,当中国不得不与他国发生战争时,我当然打心底希望中国赢。

只是我和有些同胞对“什么样的行为是爱国”这件事上,有不同理解。

其次,我不亲美,也不反俄。

任何国家都有明事理的好人,也都有一根筋的蠢货,国家不等于政府,政府不代表每一个国民,最好有一说一,就事论事,别胡子眉毛一把抓,用情感代替理智,屁股代替逻辑,别一下子肯定美国/俄罗斯/欧盟/乌克兰/日本/韩国/印度的一切,也别一下子就把人家一切都否定,好像一无是处。

可见,我最“亲”的,一直是“实事求是”

人家比我们更先进的,做得更好的地方,就应该虚心学习,不然我们怎么进步?人家的问题和教训也要警醒,不能一股脑全盘接受,稀里糊涂把自己带坑里。

人家做的不要脸的龌龊事,当然也要骂啊。

破坏北溪管道这事,实在太恶心!

Biden,You son of a bitch!

俄乌开战半年多,虽然各种制裁不断,北约也输送了不少武器和情报给乌,毕竟没直接出手,改变战争性质。

但最近僵局被打破,普京面临着非常大的内外压力。

开弓没有回头箭,可现在前线吃紧,就算再征召30万预备役入伍,乌东四州公投入俄,不动用战术核武器,还是很难靠常规武器扭转战局。

这半年俄军展示的武器装备、情报水平、内部指挥和军队士气,都不是有北约撑腰的乌克兰的对手。

所以在美国看来,眼下可以趁机多搞点事情。

美国情报部门还是很厉害的,上次让美国公民赶快撤离乌克兰,没几天就打了。

现在让美国公民赶快离开俄罗斯,你猜后面会发生什么?

默克尔下台一年来,特别是俄乌冲突爆发以来,一直保持沉默。

昨天她都忍不住了,觉得局势太吓人,得降降火,别真把普京逼急了,狗急了还咬人呢。

但应该没卵用,德国战略利益和美国战略利益并不完全一致。

但你这么搞,昨天美股又吓尿了。

我挺担心,接下去会发生一些绝大多数人预料之外的剧变……

没准就在这个国庆长假中,又会发生什么大事件。

我们能做的,只有三件事:

一、保守投资。

二、祈祷和平。

三、拭目以待。

第二个Boom对我们直接影响更大。

昨天出了个救市新政,年底前,符合条件的城市,可取消首套房利率下限。

现在首套房利率下限是4.1%——5年期LPR基础上减0.2%。

什么城市符合条件?

连续3个月新房环比、同比价格都连续下降的城市,这样的城市现在有很多。

新房售价直接影响地方财政,很多城市真hold不住了,只要中央肯开口子,下面肯定麻利推进。

利率最低能到多少?

放开之后,就是完全的市场博弈,我猜底线不会低于3.5%。

如果只是从4.1%降到3.9%、3.8%,省息效果太有限,刺激效果怕不会太好。

从政策力度上看,直接取消房利率下限,比09年救市推的空前绝后的7折利率还要狠。

毕竟,一个还有“7折”底线守着,一个连底裤都不要了……

但利率也不可能无限降,毕竟银行还要赚钱,没有1.5%-2%的存贷差,扣除各种运营成本和风险计提,银行很难有明显利润。

现在一年期存款1.5%,5年期存款2.75%,各种银行理财差不多也在这两个数值之间。

考虑到储户更倾向于短期存款和理财,大银行资金成本大概在1.5%-2%之间。

算下来,3.5%的贷款利率,差不多就是下限了。

除非央行继续降息。

央行会继续降息吗?

只要经济还是起不来,当然还有可能继续降。

但短期内,降息步伐会缓一缓。

因为近期人民币贬值太厉害了,必须稳一稳。

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美元对人民币汇率近半年走势

不能这边拼命稳汇率,那边继续降息,扩大中美利差,进一步给汇率施压。

但楼市起不来,上头很急,不能继续全面降息,就针对房贷定向降息吧。

我猜上面是这么想的,才出台这个无底裤新政。

为啥不放开二套房贷利率或降首付?

还没发现吗?

这两年医药和互联网行业被搞得那么惨,集采有减速吗?平台企业查出还有啥新问题,监管有睁一只眼闭一只眼吗?

房地产都这样了,有暗示“房住不炒”的基本国策松口子吗?

没有。

取消首套房利率下限,是刺激刚需买房。

但取消二套房贷利率下限,难免会刺激一些投资客,又违背房住不炒国策。

降低首付比例,加大杠杆,实际刺激效果比降息更好。

但同样可能引发楼市投机,加大金融风险。

我倒觉得,那啥有点太乐观了……

就像前几年,对生育率下降速度的预测,太乐观了……

一是中国城市化和老龄化进程决定了,现在大部分城市房子已没有投资价值——不是短期遭遇困境,是往后看10年、20年都没有投资价值。

房子越来越过剩,房地产日子只会越来越难过,就算把二套房贷利率放开或把首付降到二成,需求不足还是无解。

越来越多老百姓看明白这个大趋势了。

二是现在老百姓对经济没信心,不是孩子读书或结婚这种真刚需,很多自住需求都在观望,不敢轻易下手,怕再跌。

小宝想在广州买婚房,愣是观望一年多,还没入手,少“亏”一百多万……

新政能有多大效果?

大家主要关心的,还是新政能不能惠及到不超过30个的二线。

随着二线全面放松甚至取消限购,利率也越来越低,越来越多人,想把老家三四线房子卖掉,变成二线上车的首付。

问题是,现在老家房子卖不掉……

在调控最严的一线,除了一直没放松的限购,最让购房者郁闷的,在于“认房又认贷”。

很多人之前已在老家或其他城市用过“处女贷”,想一线上车,就算二套。

非普通住宅二套房贷,上海广州首付7成,北京深圳首付8成。

这几座城市,真实有效需求最充裕,但房价也最高,这么高的首付门槛,直接把很多人拦在门外。

只有取消“认房又认贷”,才有可能激活相当数量的外地刚需客和本地改善需求。

所以我对这次无底裤新政的刺激效果,不抱太大期望。

真想买房,或许可以再等等。

如果口罩真要到明年3月之后才能摘,未来半年的经济,依然会有很大压力。

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