一、政策解读
9月29日晚，人民银行和银保监会发布了一个“通知”，决定阶段性实行差别化的信贷政策。
这条政策具体啥意思呢？
就是要选择一些房地产市场下滑严重的城市，这些城市的首套房贷款利率不设下限，可以自主下调。购买二套房的住房贷款利率还是保持不变。
目前，5年期以上的LPR为4.30%，购买首套房最低的贷款利率为4.10%。符合这个政策的城市，首套房的利率有望降低至4.10%以下，可能是4.0%，甚至是3.9%、3.8%，具体看这个城市的政策力度了。
注意，这个阶段性政策的时间是2022年底前，这是一个非常窄的时间段，只有3个月的时间。至于2023年以后的政策，目前还没有明确。
二、哪些城市可以享受这个政策？
政策的原话是“对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市”，按照易居研究院的统计，目前符合这个标准的城市有23个。
一线城市都没有入围。
二线城市有8个，其中包括武汉、天津、石家庄、昆明和贵阳等；三线城市有15个，其中包括泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、常德等。具体名单如下图。
看看，有没有你在城市？
3、未来会有哪些影响？
首先要说的是，此次政策主要针对的是刚需购房客户，目的也是刺激那些没有买房的人。
其次，一线城市依然不受影响，这个政策惠及的是那些房价下跌比较严重的城市，但是这些城市房价既然下跌严重，说明市场上购房需求不足或者人口存在外溢。在这些城市，有钱的人不想买房，没钱的人买不起房，降低利率也没有用。
这条政策的目的是鼓励刚需客户买房，但是那些刚需客户不买房的原因不是因为贷款利率高，而是就业和收入稳定的问题。说白了，就是手里没钱，收入不稳定。
所以，政策的效果预计不理想。
经济持续增长，收入增加，手里有钱了，那些没房的人自然而然有动力。
目前一些发达国家的购房贷款利率比较低，英国2.74%，法国1.69%，德国1.89%，日本1.41%。随着国内人口结构的调整，购房需求的下降，未来国内的住房贷款利率也会向这些国家看齐。