现在看来房贷大家再熟悉不过，不同的年代对于房贷的看法有很大的差异。
90年代买房，绝大部分家庭想尽一切办法东拼西凑都要全款买下房产，毕竟欠银行钱，真的不好，而且还要支付高昂的利息；
2008年受到次贷危机的影响，房价迎来了房改以来首次价格出现下跌，本以为价格再也起不来了，结果央行放水40,000亿扶持基建域，房地产企业不到一年时间的注册数量已经接近10万家，房地产迎来了前所未有的大爆发，房价也快速地上涨，那时候全款购买房产人数量在持续性减少，大家慢慢地接受银行贷款买房。在08年前后购买房产的人群，选择银行贷款的年限都并不是特别长，基本上都是5年至10年时间的占比为多数。
2014年彻底改变了这个格局，2014年国内的房地产企业库存量堆积如山，随时都有可能面临着资产雷暴的局面，为了解决巨量的库存，国家出台了降准、降息、降利率、去库存、棚改安置化货币等一系列的政策操作下，2015年重点城市房价开始上涨，2016年全国楼市普涨，这时候老百姓也意识到了，贷款买房似乎已经成为了共知，而且还有了不少好处。
根据数据显示2014年后按揭购买房产的人群达到了83.5%，为什么大家都在2014年之后愿意接受贷款购买房产，无非有三方面原因所导致的。
1、房贷利率降到了，老百姓还可以接受的范围。
2014年房贷利率开始下调，首套房利率为4.9%，对于众多老百姓来说，还是可以勉强接受的范围，利率在2014~2016年还可以更低。4.9%只不过是基准利率，不少的银行为了抢占客户打出了利率折扣，9.5折、9折8.5折，折算下来利率在4.2%左右。
同样贷款100万计算，相比2013年左右的利率，每个月还款等月供少了接近2000元，这些都是利息，所以大家固然就能接受这么低廉的利息，甚至还喊出了买房是老百姓一辈子中贷款时间最长、贷款利率最低、放款金额最大的一笔金额，所以能贷款尽可能地贷款买房。
2、房价出现了快速地上涨。
2015~2017年，这短短三年时间，不少城市的房价翻了一倍，比如深圳、东莞这样的城市，房价甚至接近三倍，我印象最深刻，2015东莞临深片区，当时新房的价格大概8000元左右每平米，到了2017年新房的价格已经去到了22,000元每平米，房价的上涨速度惊呆了众人，那时候老百姓已经成为了一种共识，做什么投资都不如买套房套。
所以2016年全国楼市迎来普涨后，大家更陷入到疯狂炒房的狂风中，2016年房地产投资比例达到了85%，2017年房地产投资比例75%。房价的上涨对比利息来说，简直就是九牛一毛，不要说利息4.9%，即便利息来到7%，甚至是10%都不在话下，那时候的人一套房子抵押、再抵押、再买房再套，杠杆翘得比天高，只要房价上涨，一切都好说话，甚至是融资买房。
3、国内的经济还能保持稳健高速的增长
2019年之前国内的GDP增速还是保持相当可观，那时候贸易战还没，开始那时候疫情也还没爆发，整体的经济形势还是挺不错的，外贸、消费、投资三辆马车还在缓慢增长中，那时候老百姓的资金还是比较灵活多变的。
老百姓可以这样对比，10年前的100块和现在的100块根本不是一回事，整体的价值相差三倍甚至是5倍，用现在的钱做了未来的事情，因为有通胀的存在，未来的钱根本不值钱。
在这三方面的因素影响下，没有几个人考虑提前还款房贷的问题，更多地想尽一切办法再迎来多掏一点钱出来，再做别的投资。
2021年下半年，绝大部分已经开始改观。
2020年受到疫情的影响，房价还出现了一波大力度的上涨，即便到了2021年上半年，杭州还出现了10万人抢房，那时候还有部分人沉迷于炒房的狂欢中，却不知道暴风雨正在来临。
2021年下半年，经济迎来了大萧条，国内的房地产业在政策的调控下同样迎来了寒冬，在众多因素的影响下，老百姓明白了一个关键道理“现金为王”。
根据央行公开数据显示2021年存款比例开始大幅度地上升，2022年上半年存款金额提高了增加了18.82万亿，也说明了很多人的钱不敢投资，不敢消费，全部储备起来以应对不必之需，但是存款在银行的利率多少？不是四大银行定期，三年时间利率基本仅有3%，要不要提前还款房贷自己考虑了，当然也给大家做一波分析。
2015~2017年购买房产房贷利率在4.9%以内的，暂时来说都不需要考虑提前还款房贷的事情，LPR利率降到了4.3%，另外在2017年之前，很多城市在利率上还是有折扣的，实际房贷利率可能就在3.8%~4.3%左右。
假设就在2015年购买房产，房贷利率4%，已经供了7年的房产，如果贷款20年的根本不需要考虑提前还款了，在房贷中有一条定律是还款年限超过1/3就不需要考虑还款了，因为房贷利息已经还款了一半了。如果选择30年贷款的，完全是要看自己的选择，毕竟钱能省点就省点。
2018年后购买房产的，还是考虑提前还款房贷，2018年后购买房产的人均绝大部分都没有4.9%的基础利率了，甚至还进行商业加点35BP~125BP个基准，即便LPR利率下降了，商业加点还是存在的，一方面房贷利率增得高，另外一方面还款的年限相对比较短，如果能提前还掉一大部分，所支付的利息少很多，还款的压力也少很多。
2022年出现了一个很怪异的现象，一方面存款余额在大幅度的上升，另外一方面还款还贷的人均在持续性地增多，北京、广州、重庆、东莞、佛山等多个城市，在提前申请还款房贷窗口已经排起了长龙。
这些老百姓为什么会选择提前还款房贷，一方面没有更好的投资，另外一方面在现在的经济大环境下，不知道明天会发生什么事情提前还款，房贷就少了一个负担。
还有一个很关键的原因，房价不再上涨了，反而还出现下跌了，2022年不管是成交量还是成交价，深圳和广州的平均房价都出现了回落，特别有些地区平均房价降幅已经达到了15%，房价不上涨还要支付房贷利息，谁愿意做亏本的投资呢？
想要提前还款还贷，但是又没有这么多资金，又不想还款这么多利息，不妨考虑转贷款或者是做抵押、贷经营贷等各种方式都可以比去年买房利率降低1%~1.5%，要少看这一点点，每个月还款的金额现在几百甚至是上千元。