对于很多的家庭来说，银行定期存款是最主流的家庭理财方式。随着中国金融业的发展，国内的银行也推出了大额存单业务，当然对于很多人来说，对于这一产品还是比较陌生的。
多家银行发布公告，正式宣称不再提供大额存单产品，大额存单余额告急的同时，市场又传来存款利率进一步下调的消息。山雨欲来风满楼，这背后到底隐藏着哪些信息？对于老百姓来说，这一切的变化又意味着什么？
一、 大额存单余额告急
大额存单产品是什么？想必是好多朋友都想问的一个问题。所谓的大额存单产品是银行存款产品的一种，在法律界定上属于储蓄存款产品，具有法定的还本付息效力。这一产品最早诞生在美国，由著名银行金融集团花旗银行首创。
大额存单结合了定存和活期存款的优势，虽然存款年限一般会达到3年、5年，但用户如果有资金需求的话，可以在市场上进行转让。本质上，大额存单产品是让用户以短期资金享受长期定存利率的一种方式，值得注意的是，大额存单产品的利率较同期定存更高。
利率高的主要原因是因为大额存单有门槛限制，各大银行的起购门槛有不同的规定，但一般来说是20万起步。这也是更多朋友不熟悉这一产品的原因，门槛过高，有些脱离了平民属性范畴。
贝壳财经记者调查走访发现，多家银行工作已经宣布不再发售大额存单产品，这也预示着大额存单余额的告急，市场上可能出现抢购的情况。
屋漏偏逢连夜雨，存款利率也开始出现了下调！这又是怎么回事？
二、 存款利率下调
工农中建4大国有银行的定存利率普遍保持一致，1年期2.0%、2年期2.5%、3年期3.15%。相较于4月底，国有大行的定存利率已经下调了10个基点，其它股份制银行的定存利率相对较高。但也出现了下调。
对于老百姓来说，定存利率的下调是一件影响很大的事情，这就直接导致很多家庭的主要理财工具收益率下降。根据数据显示，上半年国内的银行存款规模达到了13.6万亿，其中，定期存款达到了10.3万亿。由此可见，定存仍然是老百姓存款的主力。
这一趋势仍然没有改善的迹象，财联社9月报道显示，多家国有大银行继续下调个人存款利率，三年定期存款、大额存单同比下降15个基点。这也说明，年内银行存款利率或许将继续下调。
到底是什么原因促成了这样显著的变化？
三、 救经济
大额存单余额告急、银行存款利率持续下调，这在正常的经济运行过程中是很难见到的场景。因为银行的盈利模式就是靠的存贷利差，只要这样的利差优势持续存在，银行对于居民的存款资金是来者不拒的，而且会主动拉取存款。
如今这样显著的变化背后也反映出宏观经济的下行趋势十分严峻，银行贷款端受到了重大冲击，资金需求不高。这样的局面下，银行一旦过度吸纳存款，将有可能会产生亏损。
另一方面，金融监管机构面对今年中国经济的冷淡局面，也开启了大规模的金融扶持政策，最重要的一项就是减轻企业的贷款成本。这就要求银行的贷款利率必须进一步下降。根据银行某工作人员透露，目前多家银行的存贷利率非常接近，如果加上成本支出，存贷利率实际上是倒挂的。
这也进一步佐证了上述的观点，银行减缓向公众吸收资金的步伐，是为了避免亏损进一步扩大化。目前的利差对于银行来说非常不利，未来为了防止经营出现巨额亏损，银行的存款利率或许会持续下降。
对于居民来说，通过银行获取的稳定收益率下降，这也将促使更多人尽快地进行消费，为了追求更高的收益率，不少资金也会流入到股市、期货等高风险的资本市场。当然，这也是金融监管机构预期出现的场景，只有这样才能够提振国民经济，使经济在逆境中进行突围。
总结
多加银行大额存单余额告急，存款利率也在持续下降。第二季度，中国经济增长率只有0.4%，严峻的宏观经济发展压力下，银行的存贷利率会继续下调，虽然这会使居民丧失一定的收益，但从整体上来看，对于经济发展是有利的。
对此，朋友们有什么看法呢？欢迎在评论区留言讨论。