文：十夏
现如今，越来越多的人出门都没有带现金的习惯，甚至连钱包都找不到。原因很简单，因为移动支付在我国过于普及。阿里巴巴、腾讯两大巨头重金投入，开通补贴、红包等模式，快速抢占市场。到2019年，支付宝的市场份额达到55.1%，稳居榜首。微信支付的份额为38.9%，排名第二，两者之和为94%，基本上属于垄断优势。
直到今天，扫码支付方式仍然是最主流的移动支付方式。但即便如此，也不代表二维码支付可以一直主导移动支付市场。这不，央行发行的数字人民币来了。数字人民币是指以数字形式发行的法定货币，通俗的讲就是将现金电子数字化，以电子支付的形式表现出来。
与其他支付平台不同，数字人民币是具有国家信用背书的法定货币，只要有接受条件，任何单位和个人都不能拒绝。同时，使用过程中只有买卖双方，支付即结算。不通过第三方平台，交易更加便捷，资金管理更加规范。
早在2014年，中国人民银行就成立了专门小组，就数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等方面开展专项研究。2017年底，中国人民银行组织部分商业银行及相关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）研发工作，基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
2019年底，数字人民币已在深圳、苏州、雄安新区、成都等地开展试点。到2020年10月，增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点地区。去年1月，上海某公司员工在食堂通过数字人民币“硬钱包”实现了点餐、消费、支付一站式体验。可以说，数字人民币已经从不成熟阶段进入成熟阶段。
作为中国银行业的“支柱”，六家国有银行早早接入了数字人民币钱包。到2021年8月，浦发银行、上海银行、苏州银行等13家银行也加入“可充值”数字人民币机构。加上6大国有银行，目前共有19家银行提供数字人民币的充值服务。
据最新消息，今年9月，苏州高铁新城以数字人民币的支付方式向清华大学支付了30万元的技术服务费。这也是清华大学收到的第一笔数字人民币款项，实现了数字人民币在政校合作领域的创新应用。
此外，苏州浑元金科科技有限公司也使用数字人民币对公钱包向在厦门（第三批数字人民币试点城市）的合作方支付了一笔人力资源服务费，标志着数字人民币跨试点城市结算支付顺利落地。
在上海，数字人民币也已在医疗机构的门诊、急诊、住院处得到应用。患者在收费窗口和线下自助设备进行预约、挂号、门诊缴费等医疗服务时，可以选择使用数字人民币支付所有医疗费用，整个过程既方便又安全。
如今，数字人民币可以在很多便利店、超市和商场使用，未来或将全国普及。那么，与微信、支付宝等支付软件相比，数字人民币有哪些优势呢？
首先，不联网也可以使用。数字人民币APP采用的是“双离线”支付方式，即使用户的手机和支付终端没有联网，也能成功支付，保障了用户在极端情况下一样能够支付的需求。
其次，提现不使用银行卡。用户无需通过银行卡进行提现，只要找到带有“数字人民币”标识的ATM机，就可以手机扫码进行提现，同样也可以通过ATM机将纸币兑换成数字货币。
第三，安全性能高。数字人民币由国家信用背书，具有绝对的法偿性。在数字人民币APP上，可以通过手机号码开通匿名钱包，这意味着交易信息将不再被商业公司截取，个人隐私将得到更好的保护。
最后，不需要“服务费”。大家应该知道，从微信和支付宝提现需要支付服务费。中国人民银行副行长范一飞指出，数字人民币是非营利性的，不收取利息。此外，数字人民币与纸币具有同等的法律利益，也就是说，其他人可以拒绝接受你的支付宝/微信转账，但不能拒绝接受你的数字人民币。
对此，很多人提出疑问：支付宝和微信支付会面临被淘汰的命运吗？据专家介绍，数字人民币只是将用户电子钱包的货币从商业银行的存款货币转换为央行的数字人民币，而支付宝、微信支付等电子钱包将继续发挥原有的钱包载体作用。也就是说，数字人民币将与微信、支付宝等支付方式共存，不会改变现有的支付方式。
总之，“数字人民币”对于我们老百姓来说无疑是“福音”，因为是数字版的人民币，比手机支付更安全可靠。至于未来仍是微信支付宝“二马当先”，还是数字人民币“后来居上”，要看谁更有优势。毕竟，选择权在消费者手中。