财政部官方消息得知,8月中旬开始发行400万亿内两期储蓄国债,三年期利率为3.2%,最高发行200亿,五年期利率为3.37%,最高发行200亿。

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消息发布后,引发国人高度关注,不少人已经开始预备买入国债。可很多投资者有一个疑惑,如果买入20万,5年后可以赚多少?

投资20万,5年获得的利息

针对这个问题,专业人士作出分析。本次发行的国债是定期计息,是属于单利非复利,每年的8月中旬结算利息。如果大家购买的五年期国债,意味着可以收到5次利息结算,每次结算利息金额大约是6740元,五年共计33700利息。

同时,大家不免联想到银行的定期存款,分为一年期、两年期和三年期,部分私营银行还推出了五年期定存活动,一般情况下,定期时间越长,获得的利率越高。除了定期存款外,银行还有大额存单活动。那么问题来了,国债和银行的定期存款或大额存单相比,谁更好?

银行存款产品和国债的利息差别

如果说选择大额存单,大部分银行利率是不超过3.6%,有的银行只有3.3%。意味着存入20万,每年产生的利息是7100元,5年存期利息共计大约是35500元。

这个利息和国债相比是比较高的,但如果将国债减债利息算在内,5年前国债利息是要比大额存单更值得入手。国债是按年计息,拿到利息后,投资者可以用于其他投资类产品。

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举个简单的例子,第一年获得国债利息是6740元,投资者可以选择3年定期叠加1年定期的方式存款。3年定期利率是3.3%,1年定期存款的利率是2.1%,5年后获得的利息就是822元。按照这样的方式推算,第二年投入的6740元利息,可以额外获得667元,第三年是363元,第四年是141元。每年利用利息参与其他存款活动,5年共计获得的额外利息就是1990元。再加上国债本身获得的利息,共计收益就是35690元,显然是比银行推出的大额存单收益更加可观。

如果大家习惯了将闲钱存入银行,选择5年定期存款,目前大部分银行可以给到3.8%以上的利率,部分私营银行更高,利率可达4%以上。存入20万,参加5年定期存款至少能够收获38000元利息,依然比国债更高。

但大家要事先考虑一下,将钱存入银行5年并非小事。一旦存进去,要想获得38000元利息,期间就不能临时取出来。可现实生活中总是会遇到各种突发情况急需用钱,一旦遇到事故,就得将20万临时取出,到时候利率会按照0.35%的活期利率结算,损失是非常大的。

这一点,国债的优势就体现出来了。储蓄国债是可以提前支取的,而且支持挂档计息。根据官方规定,提前支取规则是,从8月中旬计算,两期国债不满6个月提前支取不计付利息。如果满6个月但没有满24个月,利率结算要扣除180天的利息。满足24个月不满36个月,利率结算需扣除90天利息。满36个月不满60个月,利息结算扣除60天利息。此外,还得缴纳1% 的手续费。

按照这个规定,20万买入国债,只要满2年临时支取,利息最少可以获得11818元。而银行满2年临时取款,利息仅有1400元。如此对比,到底选择哪一种投资方式,大家一目了然。但这里提醒大家一点,任何投资都有风险,且不建议将全部积蓄拿出来投资,至少得留有一部分用于日常开支需求。