有网友发现他们当地的农商行存款利率高达4.15%，但是需要20万才能起存，网友就提出了问题“农商行推出20万起存，利率是4.15%的存款产品，划算吗？”
个人回答如下：
作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：利率4.15%的存款产品肯定是划算的，但是你要不要存还真是得考虑清楚，不然到时候你把20万存进了银行却拿不出来可就麻烦了。
现在还有4.15%的存款产品吗
这些年来银行存款的利率是一降再降，我记得19年的时候我的一笔存款还有5个点的利率，10万块钱存了一年就拿了5000的利息。
前两年互联网存款被叫停，去年存款利率自律上限又有了新的规定，导致现在各大银行的存款利率都很低，根据规定：三年期普通存款最高利率为3.5%，三年期大额存单最高利率为3.55%。
不过存款利率自律上限也只规定了三年期存款的利率，实际上五年期存款利率还是由银行来自由抉择的。就现在银行的存款利率情况来看：
有少部分银行存款利率出现了倒挂的情况，也就是五年期存款利率比三年期存款利率还要低；
大多数银行五年期存款利率和三年期存款利率持平，即使高也高的有限；
仅有极少数的银行五年期的存款利率达到4个点，而只有更少的银行五年期大额存单的利率超过了4个点。
所以，虽然现在银行存款的利率普遍比较低，但是还是有少数银行的利率给的比较高的，有4.15%的存款产品我是相信的。
有没有可能是理财产品
就目前市场普遍的情况来看，利率能够给到4.15%的银行仅仅是极少数的，而如果有一家银行能够给出4.15%的利率，一定要小心一点这是理财产品或者保险产品。
1.理财产品
其实现在很多理财产品也都还不错，我自己在工作中也经常给客户推荐一些优质的理财产品，但是我还是得提醒大家一句：理财产品毕竟不是存款，它是存在风险的。
去年债券市场走熊，好多银行的理财产品都出现负增长的情况，甚至有些理财产品一直推迟到期的时间，让不少投资者心惊胆跳担心钱拿不回来。
现在在银行里面如果有人给你推荐产品，说有4个点以上的收益，你一定要警惕起来，这是理财产品的可能性很大，因为存款的利率一般都是在4个点以下，只有极少数农商行五年期的存款或者大额存单才能给出超过4个点的利率。
2.保险产品
银行除了存款和理财产品外，还有可能销售一些保险产品，而保险产品在给客户推销的时候说出来的收益可能更高，动不动就是4个点，5个点。
虽然保险不可能出现亏损的风险，但是要注意两点：
其一是保险的实际收益并不一定就和推销员说的一致，很有可能更低。之前就有个客户到银行闹，当时他在银行买的保险，业务员给他说能拿5.5%，但实际上收益率还不到2.5%，当时同期的银行存款利率都有5%。他买了10万这个保险，五年下来利率损失了一半，少拿了1万多块钱。
其二则是保险的期限一般都比较长，中途想要取出来基本不可能，资金的流动性比较差。
如果说是想要保障，我觉得买保险可以；但是如果纯粹的从理财的角度，真的没必要买保险。
小结：不管是理财产品还是保险产品，收益都是不确定的，不管业务员说的有多高都做不得数，只有白纸黑字的在合同上写着再考虑是否购买。
“取现难”事件
进入7月以后，河南村镇银行“取现难”的事情勉强得到了一个不错的进展，陆陆续续的开始给储户垫付本金了，目前已经垫付到存款额在10万到15万的储户了，存钱在这些银行的储户也算是守得云开见月明了。
但是，这次的事情也是给我们储户提了一个醒，在小银行存款的时候一定要非常非常注意存款的安全性，虽然这次的事件只是个例，但是我们谁都无法保障这样的事情不会再一次发生。
特别是题主说到的是农商行推出的这个产品，并且存款20万以上才能拿到4.15%的利息。
我个人的建议是：
先仔细的调查这个银行的背景，要是没有什么问题再来看看是不是大额存单，一定要看清楚是存款或者大额存单，要是是理财产品或者保险产品，说什么都不要买，利率得不到保障，甚至理财产品的本金都无法保障。
如果真的是正规的存款产品，那么能够拿到4.15%的利率相对来说还是比较划算的，这个利率水平比大多数银行存款都要高，比国债的收益也要高。
不过我提醒一下，存款的额度尽量不要超过50万，这是存款保险能够保障的最高额度；要是真的钱太多，想要存这么高的利率，可以找家人一起开户，每个人的账户里面的存款额不超过50万也是可以的。
综上：就现在的市场情况来看，存款利率能够拿到4.15%还是很划算的。但是在存钱之前还是要先了解清楚，避免是理财产品或者保险产品，再或者就是没什么背景的银行，存款风险太大。
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