中国基金报记者 王建蔷
进入下半年，银行业监管依然严格。日前，上海银保监局重拳出击，对两家银行在上海的分支机构分别进行了行政处罚，罚款金额数目不小。
其中，工商银行上海市分行及其分支机构存在10项违法违规行为，被处以罚款1310万元。天津银行上海分行及其分支机构存在14项违法违规行为，被处以罚款710万元。
工行上海分行被罚1310万元
处罚信息显示，工商银行上海市分行及其分支机构存在10项违法违规行为，发生在2017年到2020年之间。
具体而言，这“十宗罪”包括：2019年3月至2020年7月，向关系人发放信用贷款；2017年至2020年，部分服务存在质价不符；2017年至2020年，部分贷款存在以贷收费；2017年8月至12月，部分业务存在转嫁成本2017年至2019年，部分收费服务内容记录不完整；2019年1月，理财资金违规用于支付土地款，用途管理严重违反审慎经营规则。
此外，2016年至2018年，该行违规提供政府性融资；2017年至2020年，部分个人贷款违规用于限制性领域；2013年至2019年，部分并购贷款严重违反审慎经营规则；2020年5月至7月，违规代理销售。
整体来看，工商银行上海市分行及其分支机构违规行为主要集中在贷款、理财、代销领域。一直以来，这几个业务领域也是银行违规重灾区。
上海银保监局根据相关法律法规，对工行上海市分行做出行政处罚决定：责令改正，并处罚款共计1310万元。
同时对该行一名员工做出处罚——2019年1月，工行上海市分行理财资金违规用于支付土地款，用途管理严重违反审慎经营规则。郑必有对此负直接管理责任，因此被处以警告。
随着这张罚单落地，2022年以来银行业已有7张罚单处罚金额超过1000万，相比去年上半年14张超千万大额罚单，今年大额罚单数量明显减少。对比来看，主要是由于去年上半年数张涉银保监会2018年现场检查处罚结果的大额罚单落地。
天津银行上海分行被罚710万元
无独有偶，天津银行上海分行因存在向资本金不足的房地产项目提供固定资产贷款等14项违法违规事实被罚710万元。
7月28日，上海市银保监局披露的罚单显示，主要违法违规事实为：2016年9月至2021年9月，天津银行上海分行及其分支机构存在14项违法违规行为。
其中涉及固定资产贷款等有2项：向资本金不足的房地产项目提供固定资产贷款；固定资产贷款资金未按规定进行支付管理与控制。
涉及同业业务的有4项：同业业务未实行专营管理；通过同业投资为政府购买服务项目提供融资；同业投资违规投向土地储备项目；对同业投资基础资产风险管理严重违反审慎经营规则。
其他违法违规行为还包括：以贷收费；质价不符；转嫁成本；固定资产贷款五级分类不准确；经营性物业贷款用途管理严重违反审慎经营规则；超过借款人实际资金需求发放流动资金贷款；未按规定检查、监督流动资金贷款使用情况；个人贷款贷后管理严重违反审慎经营规则。
上海银保监局对天津银行上海分行作出的行政处罚决定是责令改正，并处罚款共计710万元。
此外，天津银行上海分行还有1名相关责任人被罚。
上海银保监局披露的罚单显示，2018年1月、9月，天津银行上海分行向资本金不足的房地产项目提供固定资产贷款。2017年2月至2018年3月，天津银行上海分行同业投资违规投向土地储备项目。杨俊对上述违法违规行为负有直接管理责任。上海银保监局对其作出的行政处罚决定是警告。
银行信贷业务保持严监管
今年以来，银行业严监管态势不减。从具体罚单来看，信贷业务违规依然是银行业的“重灾区”，包括贷款三查不到位、违规发放个人贷款和信贷资金被挪用等行为。特别是信贷资金违规流入房地产，多家银行都收到百万元级别罚单。
7月中旬，浙江义乌农村商业银行设计的违法违规行为包括：贷款“三查”不到位，对公信贷资金被挪用于购房、个人贷款资金被挪用于购房、流动资金贷款违规用于固定资产投资、向不符合条件的借款人发放贷款；违规向城投公司等其他机构提供土地储备融资；转嫁成本。最终，银保监会金华监管分局对其罚款230万元。
无独有偶，同日，浙江监管局官网披露宁波银行金华分行因多项违法违规事实，银保监会金华监管分局对其处于罚款人民币145万元。主要违法违规事实包括：贷款“三查”不到位，信贷资金被挪用于购房、个人信贷资金被挪用于购买理财、个人信贷资金违规流入第三方证券存管账户、流动资金贷款未按约定用途使用；贷款用途管理不到位导致对公信贷资金被挪用于存款等。
6月17日，银保监会官网消息显示，平安银行厦门分行由于3项违法违规行为被罚200万元，3位相关责任人被予以警告。
罚单显示，该行被罚的具体案由为：贷前调查不尽职，向不符合条件的借款人发放住房按揭贷款；贷款三查不到位，部分个人消费贷、个人经营贷被违规挪用于购房及其它限制性领域；与个别互联网公司联合发放的互联网贷款不符合监管要求。
而银保监会网站6月 16 日披露行政处罚显示，因违规发放借名贷款等 “ 三宗罪 ”，浙江松阳农村商业银行股份有限公司 （ 下称浙江松阳农商行 ） 被罚 100 万。
编辑： 舰长
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