快速导读
如果你有房贷在身，如果你准备买房办理贷款，今天的文章你一定不要错过，因为我在说一些行内“流行”的做法，可能是随时给你挖大坑。当前你看似可以省掉利息，但是后续你的麻烦可能会很大。我们来深入剖析一下这些“乾坤大挪移”做法的风险所在。
1.套路玩法实际上是乾坤大挪移
玩法一：买房按揭贷款变经营抵押贷。假如你相中了一套房，以往的方案是直接在银行申请一笔按揭贷款，最长30年，还可以做组合贷款：公积金+商业按揭。这是几十年来的固定做法。现在因为经营类贷款的利率更加优惠，甚至比公积金贷款更便宜，那么有人就转了空子，先把房子帮你全款买下，然后再帮你“配置”一个营业执照，随后就去银行申请经营属性的房屋抵押贷款。至于如何“配置”就不展开了。
这样做有好几个“好处”，首先经营属性的抵押贷款的利率普遍偏低，客户省了利息支出；其次是这种经营类抵押贷款的抵押成数很高，比如常规操作可以按照抵押物价值的70%计算贷款额，不常规的做法就不说了。对于一些有过贷款记录的朋友，申请传统的银行按揭贷款，满打满算有时候也只能贷款六成，别说那些买二套房的客户了，贷款成数更低。这样一来，额度变多了，利息变少了，何乐而不为呢？
玩法二：你的房产已经月供好几年了。这种情况下，你一方面面临这房子价值在陆续飙升，另一方面你的房子闲置可以贷款的空间越来越大，你手头上的流动资金可能也不是特别充裕，奈何眼巴巴看着房子不动产“躺在”那里，银行又不接受二次抵押贷款，所以很多人又转起了空子。
做法更简单，先帮你把房子的按揭贷款结清，然后“配置”一套经营材料，在银行申请一笔经营属性的抵押贷款，同样可以获得玩法一的“好处”。举例，原来你的房产按揭贷款70万，房产价值100万；现在房产价值200万了，那么你按揭贷款余额还是70万，那么你空闲的房产可贷款额度就是200*70%-70=70万，这70万如果还是低价利率，那么就更加吸引人了。这就是玩法二成立的首要前提。
2.为什么说这是一种非常危险的做法呢？
首先，你“配置”的经营主体是否经得起推敲，银行风险官现在可能睁一只眼闭一只眼来审阅你的经营主体，不排除往后贷后检查的时候会否要上门核实，那么如果发现你是弄虚作假，那么你面临的是“立刻归还银行贷款”的要求，那这个时候你去哪里找那么多的钱去还给银行呢？毕竟你不是真正在经营一个企业，很多数据你是不能长期提供和准备的。还有企业经营的财务成本呢？
其次，贷款额度确实是多了，但是经营类贷款的一个条件是要阶段性还本金，比如三年、五年，哪怕只是归还总额的一部分比例。那么，三年后你突然去哪里找那么多的钱去归还阶段性的本金呢？还是说，等到三年后再想办法？三年可是很快就要过的，搞不好，到了三年期还不起，那是要拍卖房产的！
最后，这些玩法的预设前提是你所有条件都非常标准，符合玩法的各种验证，否则中介操办人员就会收取各种的费用。别说你资格有瑕疵，即便你完美无瑕，这样的骚操作还是要收一笔高昂的手续费的。加上往后你每次归还本金再借钱的时候，没有资金要过桥借贷还是要找他们代为操办。那么他们等于绑定了你未来十年的用款权，往后狮子张口般收你过桥利息和手续费也是时顺理成章的事了，你甘心未来十年都活在惶恐当中吗？假如你的资质还有点瑕疵，那么你的融资成本就更高了。
如果你没有足够的资金储备和盈利能力，请不要做这种骚操作，压根是不合规的玩法。
胜手金句
没有无缘无故的爱，无缘无故的恨。
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