最近，除了各地养老金调整文件公布的热火朝天外，“中国将迎最大退休潮”的消息也再次受到网友热议，有媒体表示，从现在开始至未来10年间，我国将迎来史上最大“退休潮”，60后群体持续进入退休生活，以平均每年2000万人的速度退休。
未来10年或许不会马上到来，但是从2023年，这一距离今年最近的一年来看，“最大退休潮”未必是夸张，1963年是中国出生人口近70年来的峰值，新生儿数量达到2975万人，到明年，相比今年的退休人员可能将更多。
面对退休人员数量增加，更多人担忧的就是养老金能不能继续发放，能不能继续上调，以及明年的养老金上涨幅度是多少，是保持今年的4%的水平，还是继续下降0.5%，调整至3.5%呢？
首先，养老金继续发放是肯定的，
第一，退休人员缴纳了社保费
即将退休的人，还有已经退休，正在领取养老金的人，他们都是在退休前坚持缴纳了社保费的，符合领取养老金的资格，必须为他们发放养老金，否则已经缴纳钱将是打水漂，养老金制度的实施将受到质疑。
第二，社保基金结存规模可观
今年人社部第二季度的新闻发布会还未披露三项社保基金结余情况，但从第一季度来看，已经达到7.18万亿，除了突破7万亿元大关外，更重要的是，与疫情前，2019年的结余6.85万亿相比，今年已经由负增长转正。基金结余非常充分。其次，养老金调整上，明年连涨的概率是非常大的，
第一，老龄化加剧、年轻人负担重
数据显示，我国65岁及以上人口占全国人口比重已经达到13.5%，若按照联合国《人口老龄化及其经济社会后果》的划分标准，我国将逼近重度老龄化社会标准。老年人数量增加，他们在这个年龄继续打工已经很难做到了，这部分高龄老年人，又恰恰属于重大疾病的高发群体，如果没有可观的养老金维持生活，只能加重儿女赡养的压力。年轻人一边工作，一边照顾自己的家庭，还要赡养老人，负担本身就重，继续增加压力，他们可能不得不放下工作，回去照顾父母，大家都回归家庭，市场劳动力减少下，对于城市的经济发展是非常不利的。
第二，促进参保率需要动力
保险具备投资性质，能刺激更多人投资一项产品，必然需要让他们看到未来可观的收益，到今年第二季度，我国养老保险的参保人数已经达到10.4亿，这么庞大的参保人群，就是因为大家想要积极为晚年做投资，希望退休后，不只是领取自己和单位存进去的基本养老金，还能每年享受养老金上调的福利待遇。另一个原因是，目前国家还在积极拉动更多人加入参保群体中，这样才能让社保基金规模不断扩大，让养老金永续发放。人社部“十四五”规划里也提到了5年计划，要让基本养老保险参保缴费率从2020年91%再扩大覆盖率，在2025年达到95%。要提高大家的参保兴趣，继续上调养老金是有必要的。
第三，稳定退休人员的情绪
每年都有大量退休人员加入领取养老金的大军中，为了保证公平性，肯定要一视同仁，不能只让早退休的人能领这笔钱。已经退休的人享受过调整福利，习惯了每年补发提标后的养老金，而新退休的人，也是在等待来年能参加养老金调整，面对这么多人的期待，要安抚大家的心情，保证社会安定和谐，养老金调整是不能间断的。
最后，养老金明年是上调4%还是3.5%，我认为取决于4个条件，
第一，工资和物价的上涨水平
《社会保险法》第十八条规定了，养老金要根据工资和物价变化调整，物价和工资上涨越多，为了保证公平性，退休人员负担基本生活的经济能力，自然要提高上涨幅度，反之，要平衡收入和价格，避免通胀，也要适当降低上涨水平。
第二，养老金到年底的收支和结存
从2020年和2021年的三项社保基金结存来看，到年底分别是6.13万亿、6.8万亿，相比疫情未出现的2019年，连续两年都在负增长状态，也正是因为这个原因，2021年和2022年在养老金调整时才连续下降了0.5%，从2020年的5%，一路走低到今年的4%。前面提到了，目前养老金结存在今年第一季度已经正增长，如果能保持到年底，那么明年养老金调整可能不会继续下降，如果收益更高，支出更少，提高调整幅度的机会也是存在的。
第三，个人养老金的实施情况
我国除了发展基本养老金外，还加速推进了补充性养老保险制度，前有职业年金和企业年金，今年又正式发布了个人养老金制度，相比第二支柱的养老保险制度，第三支柱个人养老金制度参保范围更大，属于参加基本养老保险的人都可以参保。不受比例限制，最高每年参保费用12000元，最低目前没有下限，低收入人员也能参加。但今年才公布了政策，还未落地，文件中也明确不是全国马上实施，而是先在部分城市试点一年，资金规模从零开始，要与基本养老金站在一个水平线还有很长时间的路要走，那么大家暂时还是主要依赖基本养老金才行。
第四，老年人的消费规模
老年人数量增加，城市消费主力不再只是年轻人群体，要想让这部分老年人提高消费情绪，养老金收入就是决定大家愿意消费的关键，继续下调养老金上涨幅度，老年人担心钱不够用，储蓄比花费的兴趣要更高，那么，对于城市经济收益的影响也将增大。
如果明年能够继续上调养老金，不管上涨幅度是多少，哪些人肯定能够多涨钱呢？我认为3类人可以放宽心：
第一，缴费年限长的人
缴费年限越长的人，每满足一年每月就能再多发钱，有的省份调整时，还会使用阶梯型的方式，比如今年吉林省要求，缴费15年及以内，每月增加1元；缴费年限26年至30年部分，每满一年，每月增加2元；缴费年限31年至35年部分，每满一年，每月增加3元；缴费年限36年及以上部分，每满一年，每月增加4元。缴费年限越长，不只是每月多增发，增发标准也比缴费时间短的人要更高。
第二，养老金收入高的人
除了北京之外，目前已经公布的28省里面，还是都按照百分比进行调整的，调整基础是针对大家前一年12月的月基本养老金水平，本身的养老金收入越高，调整后，加发的水平越高，以今年调整幅度最高的海南省为例，上调标准是2.32%，月养老金3000元的人，今年每月只能加发69.6元，而月养老金10000元的人，今年可以加发232元，差距是很大的。
第三，年满特定年龄的高龄老人
部分像上海、山东、安徽等地，高龄调整上，除了对达到高龄标准的退休人员纳入倾斜调整范围外，还对上年度一年内，满足特定年龄的人再加发一笔钱，比如山东就要求，高龄调整分别加发15元、30元和60元之后，对达到70周岁、75周岁和80周岁的企退人员，对应分别再加发290元、190元和360元，加发后，这部分人每月提高的养老金将超过很多人三项调整后加发的水平。
养老金相比一般退休人员更高，除了生活水平能提高外，这还是一项良性循环，因为当年调整的水平高，随着月收入基础提高后，来年再参加挂钩调整时，也能再上调更多钱。