在手续费的诱惑之下，一部分人走上了职业养卡的道路，最后钱没赚多少，还有可能面临法律的制裁。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近日，通化市公安局成功办结一起利用POS机第三方支付结算交易、套现、取现的非法经营案件，涉案金额高达700余万元，这也是今年又一起POS机以卡养卡案件。
01
先后替66人养卡
在2021年6月初，警方在侦查中发现了辖区内某服饰店老板李某某利用合法经营者身份为掩护从事违法犯罪活动，经过研判，警方确定了其作案手段及规律，一举将犯罪嫌疑人李某某抓获归案。
经过调查，犯罪嫌疑人李某某对其使用POS机以虚构交易的方式，通过向他人的信用卡先还款再刷卡将所还款项套出的方式进行“养卡”，先后替66人进行“养卡”，累计涉案金额达735万余元，非法获利3万余元。
可以看到，虽然李某某替66人进行了养卡，实际获得的手续费收入并不高，收取的手续费比例仅为千分之四，即便如此，李某某的行为已经触及了相关红线。
作为一名职业养卡人，李某某发现了POS中存在的商机，开始为信用卡持卡人提供一站式养卡服务，很快就积累起了客户，李某某手中掌握的信用卡数量也达到了上百张。
在李某某的客户中，有一部分是还不起信用卡后，为了避免征信受到影响，才找到李某某进行以卡养卡，还有一部分其实不是没有能力还款，只是想单纯地提升信用卡额度。
信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求。但很多银行为了竞争信用卡业务，给予了持卡人过高的授信额度，导致持卡人没有能力偿还信用卡全部账单，最终不得不通过职业养卡人来还款。
由于市场上有大量的需求，很多人都选择铤而走险，成为了职业养卡人，其中还不乏银行员工的参与。此前，长春市宽城区人民检察院办理一起涉案金额高达700余万元的虚构交易，利用POS机套现案。
房某某系某银行消费信贷室经理。2015年至2016年期间，房某某使用本人及其亲属的共计8张银行卡作为结算账户，利用多家第三方支付平台公司共办理50余台虚假商户POS机，从事非法刷卡套现及垫还业务，从中牟利。
02
职业养卡遭严打
对于职业养卡人而言，在从事养卡业务的过程中，几乎不需要付出任何成本，仅仅是办理几台POS机，就能进行养卡业务，现在代理商基本上都是免费赠送POS机，职业养卡人连押金都不用支付。
据了解，很多较早从事养卡业务的职业养卡人，月收入都能达到一万元以上，有的甚至更高。但近年来在监管部门的严查之下，已经有一部分职业养卡人的处境不再乐观。
为了从源头上控制职业养卡人替他人信用卡养卡代还的行为，监管在加速制定相关政策，从源头上来控制和减少养卡行为，压缩职业养卡人的生存空间。
信用卡新规发布后，银行对信用卡的管控变得越来越严格，不仅明确规定了信用卡的资金用途，银行对资金流向的监管也必定会越来越严格，这也会让很多持卡人在养卡后面临着银行的降额封卡等措施。
此外，银保监曾发布关于合理使用信用卡的消费提示，称有些消费者过度依赖信用卡透支消费，甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况，导致资金紧张、还款压力倍增等问题。
银保监提醒消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”，合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。
除了央行和银保监等部门外，警方也在进一步加大对金融犯罪的打击整治力度，加强渠道管控，对扰乱金融行业秩序的以卡养卡等行为重拳打击，一大批人被抓。
未来随着支付机构严格落实一机一户，职业养卡人想要继续替他人养卡代还，也将变得更加困难了。