坐标郑州，6年银行房产抵押经验，2016年毕业就开始从事银行房产抵押，所以关于房产抵押的历史和走势还算了解一些的

银行的产品要求，本质上是跟国家的要求相符合的，在2016年到2018年期间，银行的房产抵押贷款，还是以消费贷为主，那个时候贷款用途一般都是用来说购买高端家具家电，装修，做个购买红木家具的合同，做个装修合同，直接就行了，那个时候国家鼓励消费，所以，银行也是顺势而行，房产抵押贷款普遍都做成消费贷，就算你有真实经营，银行也是给你做成消费贷，资料简单且符合国家要求，这样银监会查的话，也说不出什么毛病。

而这两年，国家发展支持小微企业，所以一般来说经营贷利息低一些，所以就出现了中介联系工商局那边出执照，然后直接走经营贷，但是哪有那么多客户是真实经营的？哪有那么多企业需要扶持？自然少不了包装的客户，但是银行有任务，银监会又有要求，那就只能睁一只眼闭一只眼，只要你能提供经营资料，那银行就认定是真实的，符合 银监会要求就行，明面上过得去，合规就行，实际是什么样，行里对客户有把控，只要觉得客户风险不大，一般就直接放了。

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但是你不能明着跟行里说你没经营，那不是明摆着让客户经理包庇你嘛，这样万一后续出了问题，你直接说行里谁谁给你允诺的，那他的职业生涯就此结束。但是有一点，那就是很多客户都会忽略的问题，那就是贷款存续期间，营业执照一定不要注销，养着就行，该年报年报（靠谱的中介，办完贷款会跟你说，每年该年报的时候跟她说一声，他会给你年报）因为贷款是发放给小微企业的，你把营业执照注销了，那就不在符合行里的要求，贷款自然就会收回了。

最后，我是在郑州做贷款的伍月，希望你们都用不到贷款，万一用到，祝你们得遇良人！